Quelle est la règle de voyage en crypto?

Comprendre la règle de voyage en crypto-monnaie

La règle de voyage est une exigence réglementaire initialement introduite par le Financial Action Task Force (FATF) pour les institutions financières traditionnelles. Il a depuis été étendu aux transactions de crypto-monnaie, en particulier celles impliquant des prestataires de services d'actifs virtuels (VASP) . L'objectif fondamental de cette règle est d'améliorer la transparence et de lutter contre les activités financières illicites telles que le blanchiment d'argent et le financement terroriste .

Dans le contexte de la crypto, la règle de voyage oblige que lorsqu'une transaction dépasse un certain seuil - souvent fixé à 1 000 $ ou 1 000 € - les informations personnellement identifiables de l'origine (PII) et les coordonnées du bénéficiaire doivent être jointes à la transaction. Cela comprend le nom complet, le numéro de compte, l'adresse physique et parfois même la date de naissance .

Qui est affecté par la règle de voyage?

• Les échanges de crypto et les fournisseurs de portefeuilles sont principalement affectés par la règle de voyage.
• Les plates-formes peer-to-peer peuvent également relever de sa portée si elles facilitent les transactions supérieures à la limite spécifiée.
• Les protocoles de financement décentralisés (DEFI) sont de plus en plus examinés, bien que la conformité reste un défi en raison de leur nature sans autorisation.

Pour les VELP, la non-conformité peut entraîner des pénalités réglementaires, des restrictions opérationnelles ou même une perte de licence dans les juridictions où les entreprises cryptographiques opèrent sous une supervision formelle.

Comment la règle de voyage s'applique-t-elle aux transactions blockchain?

Contrairement aux systèmes bancaires traditionnels où les transactions transportent des métadonnées concernant l'expéditeur et le récepteur, les transactions blockchain manquent généralement de PII intégrés . Cela pose un défi technique important car les réseaux de blockchain comme Bitcoin et Ethereum n'ont pas été conçus à l'origine pour transmettre des données supplémentaires aux côtés des transferts de valeur.

Pour se conformer à la règle de voyage, les VASP doivent mettre en œuvre des mécanismes de communication hors chaîne pour échanger des informations requises entre les contreparties. Les solutions incluent l'utilisation de protocoles de messagerie inter-VASP , tels que la norme IVMS 101 , qui structure les champs de données nécessaires pour une transmission sécurisée.

Défis de mise en œuvre pour les plates-formes cryptographiques

• Concernant la confidentialité : les utilisateurs choisissent souvent la crypto pour sa nature pseudonyme. La collecte et la transmission de données personnelles contredit cette attente.
• Limites techniques : les blocs de blocs ne prennent pas en charge nativement les métadonnées d'attachement aux transactions, nécessitant une infrastructure externe.
• Inconsistence transfrontalière : différentes juridictions interprètent et appliquent la règle de voyage différemment, créant une complexité de conformité pour les plateformes mondiales.
• Coûts opérationnels : la mise en œuvre de systèmes conformes nécessite des investissements dans les logiciels, la formation du personnel et l'intégration avec les cadres KYC / AML existants.

Certaines plateformes ont opté pour des relais de transaction centralisés ou des solutions de couche-deux pour gérer en toute sécurité le transfert de données sans modifier le protocole de blockchain sous-jacent.

Outils et normes facilitant la conformité

Pour respecter les obligations de règles de voyage, de nombreux prestataires de services de cryptographie adoptent des cadres standardisés:

• IVMS 101 (Interasp Messageing Standard) : définit comment les VALP doivent formater et échanger les données utilisateur liées aux transactions.
• TRP (protocole de règle de voyage) : une solution décentralisée permettant une communication peer-to-peer cryptée entre les vasques.
• Réseau Shyft et chaîneysis : services tiers offrant des outils de conformité pour la vérification de l'identité et le partage de données.

Ces outils aident à automatiser la collecte, la validation et la transmission des informations utilisateur requises tout en garantissant la confidentialité des données et les normes de chiffrement .

Questions fréquemment posées

Q: Les utilisateurs peuvent-ils contourner la règle de voyage en divisant les transactions? R: Bien que techniquement possible, les VELP devraient surveiller le comportement de structuration - rédigeant de gros transferts en plus petits pour échapper aux rapports. De nombreuses plateformes utilisent des outils de surveillance des transactions pour détecter et signaler automatiquement ces modèles.

Q: La règle de voyage s'applique-t-elle aux stablecoins? R: Oui, si le stablecoin est considéré comme un actif virtuel et que la transaction dépasse le seuil applicable. Les transferts de stablecoin via des VALPs réglementés doivent inclure le même niveau d'informations d'identification que les autres actifs cryptographiques.

Q: Comment les portefeuilles décentralisés gèrent-ils la règle de voyage? R: Les portefeuilles décentralisés n'appliquent généralement pas la règle de voyage, sauf si l'intégration d'un VASP réglementé. Cependant, certains portefeuilles de garde et modèles hybrides intègrent désormais des fonctionnalités de conformité comme le marquage sur chaîne ou les adresses liées à KYC .

Q: Les transferts NFT sont-ils soumis à la règle de voyage? R: Si un NFT est classé comme un atout virtuel et que la transaction implique un VASP, alors oui. Les juridictions varient sur la classification du NFT, mais les directives du FATF suggèrent qu'ils peuvent relever de la portée en fonction de leur cas d'utilisation et de leur liquidité.