Was ist die Reiseregel in Crypto?

Verständnis der Reiseregel in der Kryptowährung

Die Reiseregel ist eine regulatorische Anforderung, die ursprünglich von der Financial Action Task Force (FATF) für traditionelle Finanzinstitute eingeführt wurde. Seitdem wurde es auf Kryptowährungstransaktionen ausgedehnt, insbesondere auf diejenigen, an denen virtuelle Anbieter von Asset -Dienstleistern (VASPS) beteiligt ist. Der zentrale Zweck dieser Regel besteht darin, die Transparenz zu verbessern und illegale finanzielle Aktivitäten wie Geldwäsche und terroristische Finanzierung zu bekämpfen.

Im Kontext von Krypto schreibt die Reiseregel vor, dass die persönlich identifizierbaren Informationen des Urhebers (PII) und die Details des Begünstigten an die Transaktion beigefügt werden müssen, wenn eine Transaktion einen bestimmten Schwellenwert überschreitet - häufig auf 1.000 oder 1.000 €). Dies beinhaltet den vollständigen Namen, die Kontonummer, die physische Adresse und manchmal sogar das Geburtsdatum .

Wer ist von der Reiseregel betroffen?

• Krypto -Austausch und Brieftaschenanbieter sind in erster Linie von der Reiseregel betroffen.
• Peer-to-Peer-Plattformen können ebenfalls unter den Geltungsbereich fallen, wenn sie Transaktionen über der angegebenen Grenze erleichtern.
• Dezentrale Finanzierungsprotokolle (Dezentralisierte Finanzen) werden zunehmend geprüft, obwohl die Compliance aufgrund ihrer Erlaubnis ohne Erlaubnis eine Herausforderung bleibt.

Für VASPS kann die Nichteinhaltung zu regulatorischen Strafen, operativen Beschränkungen oder sogar zu Lizenzierungsverlusten in Gerichtsbarkeiten führen, in denen Kryptounternehmen unter einer formellen Aufsicht tätig sind.

Wie gilt die Reiseregel für Blockchain -Transaktionen?

Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankensystemen, bei denen Transaktionen Metadaten über Absender und Empfänger tragen, fehlen Blockchain -Transaktionen in der Regel eingebetteter PII . Dies stellt eine erhebliche technische Herausforderung dar, da Blockchain -Netzwerke wie Bitcoin und Ethereum ursprünglich nicht so konzipiert waren, dass zusätzliche Daten neben Werteübertragungen übertragen wurden.

Um der Reiseregel einzuhalten, müssen VASPS Kommunikationsmechanismen außerhalb des Kettens implementieren, um die erforderlichen Informationen zwischen Gegenparteien auszutauschen. Lösungen umfassen die Verwendung von Messaging-Protokollen zwischen-VASP , wie z.

Implementierungsprobleme für Krypto -Plattformen

• Datenschutzbedenken : Benutzer wählen oft Crypto für seine pseudonyme Natur. Das Sammeln und Übertragen personenbezogener Daten widerspricht dieser Erwartung.
• Technische Einschränkungen : Blockchains unterstützen nicht nativ das Anbringen von Metadaten an Transaktionen und erfordern eine externe Infrastruktur.
• Grenzüberschreitende Inkonsistenzen : Unterschiedliche Gerichtsbarkeiten interpretieren und erzwingen die Reiseregel anders, wodurch die Komplexität der Compliance für globale Plattformen geschaffen wird.
• Betriebskosten : Die Implementierung konformer Systeme erfordert Investitionen in Software, Personalschulung und Integration in bestehende KYC/AML -Frameworks.

Einige Plattformen haben sich für zentralisierte Transaktionsrelais oder Layer-Two-Lösungen entschieden, um die Datenübertragung sicher zu verarbeiten, ohne das zugrunde liegende Blockchain-Protokoll zu ändern.

Werkzeuge und Standards, die die Einhaltung der Einhaltung ermöglichen

Um die Verpflichtungen der Reiseregel zu erfüllen, verwenden viele Krypto -Dienstanbieter standardisierte Frameworks:

• IVMS 101 (Intervasp-Messaging-Standard) : Definiert, wie VASPS transaktionsbezogene Benutzerdaten formatieren und austauschen sollte.
• TRP (Travel Rule Protocol) : Eine dezentrale Lösung, die verschlüsselte Peer-to-Peer-Kommunikation zwischen VASPS ermöglicht.
• Shyft-Netzwerk und -kette : Dienste von Drittanbietern, die Compliance-Tools für die Identitätsprüfung und Datenaustausch anbieten.

Diese Tools helfen bei der Automatisierung der Erfassung, Validierung und Übertragung der erforderlichen Benutzerinformationen gleichzeitig sicher, dass Datenschutz- und Verschlüsselungsstandards beibehalten werden.

Häufig gestellte Fragen

F: Können Benutzer die Reiseregel durch Spalten von Transaktionen umgehen? A: Es wird erwartet, dass VASPS technisch möglich ist, um das Verhalten zu strukturieren - und große Übertragungen in kleinere, um die Berichterstattung auszuweichen. Viele Plattformen verwenden Transaktionsüberwachungswerkzeuge, um solche Muster automatisch zu erkennen und zu markieren.

F: Gilt die Reiseregel für Stablecoins? A: Ja, wenn der Stablecoin als virtuelles Vermögenswert qualifiziert und die Transaktion den anwendbaren Schwellenwert überschreitet. Stablecoin Transfers über regulierte VASPS muss dieselbe Identifizierung von Informationen wie andere Krypto -Vermögenswerte enthalten.

F: Wie gehen dezentrale Brieftaschen mit der Reiseregel um? A: Dezentrale Brieftaschen erzwingen die Reiseregel im Allgemeinen nicht, es sei denn, sie integriert in ein reguliertes VASP. Einige Verwaltungsbriefen und Hybridmodelle enthalten jetzt Compliance-Funktionen wie Onkain-Tagging oder KYC-verknüpfte Adressen .

F: Sind NFT -Transfers der Reiseregel ausgesetzt? A: Wenn ein NFT als virtuelles Vermögenswert eingestuft wird und die Transaktion einen VASP beinhaltet, dann ja. Die Gerichtsbarkeiten variieren in der NFT -Klassifizierung, aber die FATF -Richtlinien deuten darauf hin, dass sie je nach Anwendungsfall und Liquidität unter den Bereich fallen können.