加密的旅行规则是什么？

了解加密货币的旅行规则

旅行规则是金融行动工作队（FATF）最初针对传统金融机构提出的监管要求。此后，它已扩展到加密货币交易，尤其是涉及虚拟资产服务提供商（VASP）的交易。该规则的核心目的是提高透明度和打击非法财务活动，例如洗钱和恐怖分子融资。

在加密货币的背景下，旅行规则规定，当交易超过某个门槛时（通常设置为$ 1,000或1,000欧元），发起人的个人身份信息（PII），并且受益人的详细信息必须附加到交易中。这包括全名，帐号，物理地址，有时甚至是出生日期。

谁受旅行规则影响？

• 加密交易所和钱包提供商主要受旅行规则的影响。
• 如果点对点平台在促进超过指定限制的交易中，也可能属于其范围。
• 分散的财务（DEFI）方案越来越多地审查，尽管由于其无许可的性质，遵守仍然是一个挑战。

对于VASP，不合规会导致监管罚款，运营限制，甚至可能导致在正式监督下经营加密货币业务经营的司法管辖区的许可。

旅行规则如何适用于区块链交易？

与传统的银行系统（交易携带发件人和接收器的元数据）不同，区块链交易通常缺乏嵌入式PII 。这构成了重大的技术挑战，因为Bitcoin和以太坊等区块链网络最初并非旨在与价值传输一起传输其他数据。

为了遵守旅行规则，VASP必须实施离交易对手之间所需信息的离链沟通机制。解决方案包括使用Inter-VASP消息传递协议，例如IVMS 101标准，该协议构建了必要的数据字段以进行安全传输。

加密平台的实施挑战

• 隐私问题：用户通常会选择加密性的假名。收集和传输个人数据与这一期望矛盾。
• 技术局限性：区块链本身不支持将元数据附加到交易，需要外部基础架构。
• 跨境不一致之处：不同的司法管辖区以不同的方式解释和执行旅行规则，从而为全球平台创造了合规性的复杂性。
• 运营成本：实施合规系统需要对软件，人员培训以及与现有KYC/AML框架集成的投资。

一些平台选择了集中的交易继电器或第三层解决方案来安全处理数据传输，而无需更改基础区块链协议。

工具和标准促进合规性

为了履行旅行规则义务，许多加密服务提供商采用标准化框架：

• IVMS 101（间隔消息标准） ：定义VASP应如何格式化和交换与事务相关的用户数据。
• TRP（旅行规则协议） ：一种分散的解决方案，可以在VASP之间进行加密的对等通信。
• Shyft网络和链分析：第三方服务为身份验证和数据共享提供合规工具。

这些工具有助于自动化所需用户信息的集合，验证和传输，同时确保数据隐私和加密标准。

常见问题

问：用户可以通过分割交易绕过旅行规则吗？答：虽然从技术上讲，但预计VASP可以监视结构行为- 将大型转移破坏为较小的转移以逃避报告。许多平台使用交易监视工具自动检测和标记此类模式。

问：旅行规则是否适用于稳定的？答：是的，如果Stablecoin符合虚拟资产的资格，并且交易超过了适用的阈值。通过受监管的VASP转移的稳定转移必须包括与其他加密资产相同的识别信息。

问：分散钱包如何处理旅行规则？答：除非与受监管的VASP集成，否则分散的钱包通常不会执行行进规则。但是，一些托管钱包和混合模型现在包含合规性功能，例如链上标签或KYC连接地址。

问：NFT转移是否遵守旅行规则？答：如果将NFT归类为虚拟资产，并且交易涉及VASP，则是的。司法管辖区因NFT分类而有所不同，但FATF指南表明，根据其用例和流动性，它们可能属于范围。