암호화의 여행 규칙은 무엇입니까?

cryptocurrency의 여행 규칙 이해

여행 규칙 은 전통적인 금융 기관을 위해 FATF (Financial Action Task Force) 가 처음에 도입 한 규제 요건입니다. 이후 암호 화폐 트랜잭션, 특히 VASP (Virtual Asset Service Providers) 와 관련된 트랜잭션으로 확장되었습니다. 이 규칙의 핵심 목적은 투명성을 높이고 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 같은 불법 재정 활동과 싸우는 것입니다.

암호화의 맥락에서, 여행 규칙은 거래가 특정 임계 값 ( 1,000 달러 또는 € 1,000) 을 초과 할 때 원산지의 개인 식별 정보 (PII)와 수혜자의 세부 사항을 거래에 첨부해야합니다. 여기에는 성명, 계정 번호, 물리적 주소 및 때로는 생년월일이 포함됩니다.

여행 규칙의 영향을받는 사람은 누구입니까?

• 암호화 교환 및 지갑 제공 업체 는 주로 여행 규칙의 영향을받습니다.
• 피어 투 피어 플랫폼은 지정된 한계 이상의 거래를 촉진하면 범위에 속할 수 있습니다.
• 분산 된 금융 (DEFI) 프로토콜은 점점 더 면밀히 조사되고 있지만, 규정 준수는 허가없는 특성으로 인해 여전히 어려운 과제입니다.

VASPS의 경우, 비준수는 공식적인 감독하에 암호화 사업이 운영되는 관할 구역에서 규제 처벌, 운영 제한 또는 라이센스 손실 로 이어질 수 있습니다.

여행 규칙은 블록 체인 거래에 어떻게 적용됩니까?

트랜잭션이 발신자 및 수신자에 대한 메타 데이터를 운반하는 기존 은행 시스템과 달리 블록 체인 거래는 일반적으로 PII가 부족합니다 . Bitcoin 및 Ethereum과 같은 블록 체인 네트워크는 원래 가치 전송과 함께 추가 데이터를 전송하도록 설계되지 않았기 때문에 이것은 중요한 기술적 문제가 발생합니다.

여행 규칙을 준수하기 위해 VASP는 상대방간에 필요한 정보를 교환하기 위해 오프 체인 커뮤니케이션 메커니즘을 구현해야합니다. 솔루션에는 IVMS 101 표준 과 같은 VASP 간 메시징 프로토콜을 사용하는 것이 포함되며, 이는 보안 전송에 필요한 데이터 필드를 구성합니다.

암호화 플랫폼의 구현 과제

• 프라이버시 문제 : 사용자는 종종 가명의 성격을 위해 암호화를 선택합니다. 개인 데이터 수집 및 전송은 이러한 기대와 모순됩니다.
• 기술적 제한 : 블록 체인은 메타 데이터를 트랜잭션에 첨부하는 것을 기본적으로 지원하지 않으므로 외부 인프라가 필요합니다.
• 국경 간 불일치 : 다른 관할 구역은 여행 규칙을 다르게 해석하고 시행하여 글로벌 플랫폼에 대한 규정 준수 복잡성을 만듭니다.
• 운영 비용 : 준수 시스템을 구현하려면 소프트웨어, 인사 교육 및 기존 KYC/AML 프레임 워크와의 통합에 대한 투자가 필요합니다.

일부 플랫폼은 기본 블록 체인 프로토콜을 변경하지 않고 데이터 전송을 안전하게 처리하기 위해 중앙 집중식 트랜잭션 릴레이 또는 계층 두 솔루션을 선택했습니다.

규정 준수를 촉진하는 도구 및 표준

여행 규칙 의무를 충족시키기 위해 많은 암호화 서비스 제공 업체는 표준화 된 프레임 워크를 채택합니다.

• IVMS 101 (Intervasp Messaging Standard) : VASP가 트랜잭션 관련 사용자 데이터를 형식화하고 교환 해야하는 방법을 정의합니다.
• TRP (Travel Rule Protocol) : VASP 간의 암호화 된 피어 투 피어 커뮤니케이션을 가능하게하는 분산 솔루션.
• Shyft Network 및 Chainalysis : 신원 확인 및 데이터 공유를위한 준수 도구를 제공하는 타사 서비스.

이 도구는 데이터 개인 정보 및 암호화 표준을 유지하면서 필요한 사용자 정보의 수집, 검증 및 전송을 자동화하는 데 도움이됩니다.

자주 묻는 질문

Q : 사용자는 거래를 분할하여 여행 규칙을 우회 할 수 있습니까? A : 기술적으로 가능하지만 VASP는 행동 구조화를 모니터링 할 것으로 예상됩니다. 대형 전송을 작은 전송으로 파괴하여보고를 피합니다. 많은 플랫폼은 트랜잭션 모니터링 도구를 사용하여 이러한 패턴을 자동으로 감지하고 플래그합니다.

Q : 여행 규칙이 stablecoins에 적용됩니까? A : 그렇습니다. StableCoin이 가상 자산으로 자격이 있고 거래가 해당 임계 값을 초과하는 경우. 규제 된 VASP를 통한 StableCoin 전송에는 다른 암호화 자산과 동일한 수준의 식별 정보가 포함되어야합니다.

Q : 분산 지갑은 여행 규칙을 어떻게 처리합니까? A : 분산 지갑은 일반적으로 규제 된 VASP와 통합되지 않는 한 여행 규칙을 시행하지 않습니다. 그러나 일부 관리 지갑과 하이브리드 모델에는 이제 온쇄 태그 또는 KYC 연결 주소 와 같은 규정 준수 기능이 통합되어 있습니다.

Q : NFT 전송은 여행 규칙에 따라 영향을 미칩니 까? A : NFT가 가상 자산으로 분류되고 거래에 VASP가 포함 된 경우 예. 관할 구역은 NFT 분류에 따라 다르지만 FATF 지침은 사용 사례 및 유동성에 따라 범위에 속할 수 있다고 제안합니다.