暗号の旅行ルールは何ですか？

暗号通貨での旅行ルールを理解する

旅行ルールは、従来の金融機関向けにFinancial Action Task Force（FATF）によって最初に導入された規制要件です。その後、暗号通貨トランザクション、特に仮想資産サービスプロバイダー（VASP）が関与するものに拡張されました。この規則の中心的な目的は、透明性を高め、マネーロンダリングやテロ資金調達などの違法な金融活動と戦うことです。

Cryptoのコンテキストでは、旅行ルールは、トランザクションが特定のしきい値を超えると、多くの場合1,000ドルまたは1,000ユーロに設定されている場合、オリジネーターの個人識別可能な情報（PII）と受益者の詳細がトランザクションに添付される必要があることを義務付けています。これには、フルネーム、アカウント番号、物理的な住所、時には生年月日も含まれます。

旅行ルールの影響を受けているのは誰ですか？

• 暗号交換とウォレットプロバイダーは、主に旅行ルールの影響を受けます。
• ピアツーピアプラットフォームは、指定された制限を超えるトランザクションを容易にする場合、その範囲に該当する場合があります。
• コンプライアンスは、許可されていない性質のために依然として課題のままですが、分散型財務（DEFI）プロトコルはますます精査されています。

VASPの場合、コンプライアンス違反は、規制上の罰則、運用上の制限、または正式な監督下で暗号企業が運営する管轄区域でのライセンスの損失につながる可能性があります。

旅行ルールは、ブロックチェーントランザクションにどのように適用されますか？

トランザクションが送信者と受信機についてメタデータを運ぶ従来の銀行システムとは異なり、ブロックチェーントランザクションには通常、埋め込まれたPIIがありません。 BitcoinやEthereumのようなブロックチェーンネットワークは、値転送とともに追加のデータを送信するように設計されていなかったため、これは重要な技術的課題をもたらします。

旅行ルールを順守するには、VASPSがオフチェーン通信メカニズムを実装して、必要な情報をカウンターパーティ間で交換する必要があります。ソリューションには、 IVMS 101標準などのVASP Inter-Vaspメッセージングプロトコルの使用が含まれ、安全な伝送に必要なデータフィールドを構成します。

暗号プラットフォームの実装の課題

• プライバシーの懸念：ユーザーは、多くの場合、その仮名性のために暗号を選択します。個人データの収集と送信は、この期待と矛盾しています。
• 技術的な制限：ブロックチェーンは、メタデータの取り付けをトランザクションにネイティブにサポートしていないため、外部インフラストラクチャが必要です。
• 国境を越えた矛盾：異なる管轄区域は、旅行ルールを異なる方法で解釈および実施し、グローバルプラットフォームのコンプライアンスの複雑さを生み出します。
• 運用コスト：準拠システムの実装には、ソフトウェア、人事トレーニング、既存のKYC/AMLフレームワークとの統合への投資が必要です。

一部のプラットフォームは、基礎となるブロックチェーンプロトコルを変更することなく、データ転送を安全に処理するための集中トランザクションリレーまたはレイヤーツーソリューションを選択しました。

コンプライアンスを促進するツールと標準

旅行ルールの義務を果たすために、多くの暗号サービスプロバイダーが標準化されたフレームワークを採用しています。

• IVMS 101（Intervaspメッセージング標準） ：トランザクション関連のユーザーデータをVASPSのフォーマットおよび交換方法を定義します。
• TRP（旅行ルールプロトコル） ：VASP間の暗号化されたピアツーピア通信を可能にする分散型ソリューション。
• Shyft Network and Chainalysis ：ID検証とデータ共有のためのコンプライアンスツールを提供するサードパーティサービス。

これらのツールは、データのプライバシーと暗号化標準が維持されながら、必要なユーザー情報の収集、検証、および送信を自動化するのに役立ちます。

よくある質問

Q：ユーザーはトランザクションを分割することで旅行ルールをバイパスできますか？ A：技術的には可能ですが、VASPは動作の構造化を監視することが期待されます。これは、レポートを回避するために、より小さな移動に大きな転送を破壊することが期待されます。多くのプラットフォームは、トランザクション監視ツールを使用して、そのようなパターンを自動的に検出およびフラグを立てています。

Q：旅行ルールはStablecoinsに適用されますか？ A：はい、Stablecoinが仮想資産として適格で、トランザクションが該当するしきい値を超えている場合。規制されたVASPを介したStablecoin転送には、他の暗号資産と同じレベルの識別情報を含める必要があります。

Q：分散型の財布は旅行ルールをどのように処理しますか？ A：分散型の財布は、通常、規制されたVASPと統合されない限り、旅行ルールを実施しません。ただし、一部の管理財布とハイブリッドモデルには、オンチェーンタグ付けやKYCにリンクされたアドレスなどのコンプライアンス機能が組み込まれています。

Q：NFT転送は旅行ルールの対象ですか？ A：NFTが仮想資産として分類され、トランザクションにVASPが含まれる場合、はい。管轄区域はNFT分類によって異なりますが、FATFのガイドラインは、ユースケースと流動性に応じてスコープに該当する可能性があることを示唆しています。