什么是加密借贷和借贷？

了解加密贷款和借贷

加密贷款和借贷是指分散的财务活动，个人可以通过提供抵押品来换取其加密货币资产，以换取利息或借用加密货币。该系统主要通过分散的金融（DEFI）平台或集中的加密贷款服务运行。与传统的银行业务不同，加密贷款不需要信用检查或冗长的批准流程。取而代之的是，它依赖于智能合约（用代码编写的自行执行协议）来自动化贷款和借贷过程。这些智能合约确保在没有中介机构的情况下执行诸如利率，还款时间表和抵押要求之类的条款。

加密贷款的工作方式

在加密贷款中，用户将其数字资产存入贷款协议中。然后将这些资产提供给借款人。该平台根据供求与借款人相匹配。贷方以加密货币的形式赚取利息支付，通常是定期支付的。利率通常是可变的，并且根据资产库的利用率来确定算法。例如，如果许多人借入USDC ，则贷款USDC的利率会增加。诸如AAVE，复合和摄氏诸如破产之前的平台在促进此类服务方面非常突出。借贷时，您的资产通常会锁定在智能合同中，并且您会收到代表您的份额（例如AUSDC）的令牌，随着时间的推移，它会产生兴趣。

加密借款如何工作

要借用加密货币，用户必须首先以其他数字资产的形式存入抵押品。他们可以借入的金额取决于平台设定的贷款价值（LTV）比率。例如，如果LTV为50％，则用户必须存入价值2,000美元的** eth **才能借入价值1,000美元的DAI 。在偿还贷款之前，该抵押品一直锁定在智能合同中。如果抵押品的价值下降到一定阈值以下（到市场波动率）以下，借款人将面对清算，该平台会自动出售抵押品的一部分以偿还贷款。这种机制可保护贷方免受默认风险。借款人可以将资金用于交易，杠杆或个人支出，而无需出售其长期持股。

贷款和借贷的关键平台

几个平台主导着加密贷款和借贷空间。 AAVE允许用户在稳定和可变利率之间借入，借用甚至切换。它支持广泛的资产，包括ETH，WBTC，DAI和USDC 。使用其治理令牌COMP类似地运行，以允许社区驱动的协议更改。用户将资产提供给流动性池并赚取回报，这是欣赏利息的收益。 Makerdao的独特之处在于，它可以通过锁定金库中的抵押品来实现Dai （Stablecoin）的创建。 Nexo和Binance Lending等集中式平台也提供服务，通常具有固定的利率和更简单的用户界面，尽管它们会承担交易对手风险，因为用户无法控制其私钥。

分步贷款指南

• 将您的Web3钱包（例如MetAmask）连接到AAVE应用程序接口。
• 选择网络（例如，以太坊，多边形），并确保您在天然令牌中有足够的汽油费。
• 导航到“市场”标签，并找到您希望借出的资产，例如USDT或ETH 。
• 单击“供应”并输入要存入的金额。
• 批准钱包中的交易，这可能需要两个确认：一个用于代币批准，另一项用于存款。
• 确认后，您将收到Atokens （例如AUSDT），它代表您的股份并立即开始赚取利息。
• 监视您在“仪表板”中的位置，以查看应计利息和可用的借贷能力。

  分步上的借款指南

• 访问复合应用并连接您的钱包。
• 选择网络（例如，以太坊主网）并验证您的钱包平衡。
• 通过单击“供应”并确认交易，提供诸如ETH或WBTC之类的支持资产。
• 等待交易确认；您提供的资产出现在您的帐户概述中。
• 转到“借用”部分，然后选择您想要的资产，例如DAI或USDC 。
• 输入金额，以确保它不会超过您基于抵押品的借贷限额。
• 确认您钱包中的借贷交易；借来的令牌立即发送到您的钱包。
• 切记在到期日之前偿还贷款加利息，以避免清算。

  加密贷款和借贷涉及的风险

  智能合约漏洞会带来重大风险。如果协议具有编码缺陷，则黑客可以利用它来耗尽资金，这发生在Harvest Finance Hack之类的事件中。无常损失并不是贷款的直接关注，而是附带的波动对于借款人至关重要。 BTC或ETH的价格突然下降会触发清算。监管不确定性也迫在眉睫；一些司法管辖区可以将利息收入分类为应税收入或限制违规活动。集中式平台增加了交易对手风险- 如果公司管理不善或被黑客入侵，则用户可能会损失其资产。在存入资金之前，请始终研究平台的审计历史记录，保险和透明度。

  常见问题

  我可以借用加密货币吗？并非所有加密货币都得到支持。只有集成到贷款平台协议中的资产才能借出。通常支持的代币包括DAI，USDC等稳定的代币以及ETH和BTC等主要资产（通过WBTC） 。存入之前，请先检查平台的市场清单。

  如果我不偿还加密贷款会怎样？如果您不偿还，该平台将清算您的抵押品。清算人可以偿还部分债务，并以折扣价获得您的抵押品。此过程是自动的，并由智能合约执行。

  加密贷款的利息应纳税吗？在许多司法管辖区，是的。所获得的利息通常被视为普通收入，必须报告。咨询税务专家以了解贵国的义务。

  我可以随时撤回我的四旬期加密货币吗？大多数DEFI平台允许立即撤回提供的资产，但要取决于流动性。但是，一些集中式服务施加了锁定期，因此在存入之前审查条款。