什麼是加密借貸和借貸？

了解加密貸款和借貸

加密貸款和借貸是指分散的財務活動，個人可以通過提供抵押品來換取其加密貨幣資產，以換取利息或借用加密貨幣。該系統主要通過分散的金融（DEFI）平台或集中的加密貸款服務運行。與傳統的銀行業務不同，加密貸款不需要信用檢查或冗長的批准流程。取而代之的是，它依賴於智能合約（用代碼編寫的自行執行協議）來自動化貸款和借貸過程。這些智能合約確保在沒有中介機構的情況下執行諸如利率，還款時間表和抵押要求之類的條款。

加密貸款的工作方式

在加密貸款中，用戶將其數字資產存入貸款協議中。然後將這些資產提供給借款人。該平台根據供求與借款人相匹配。貸方以加密貨幣的形式賺取利息支付，通常是定期支付的。利率通常是可變的，並且根據資產庫的利用率來確定算法。例如，如果許多人借入USDC ，則貸款USDC的利率會增加。諸如AAVE，複合和攝氏諸如破產之前的平台在促進此類服務方面非常突出。借貸時，您的資產通常會鎖定在智能合同中，並且您會收到代表您的份額（例如AUSDC）的令牌，隨著時間的推移，它會產生興趣。

加密借款如何工作

要藉用加密貨幣，用戶必須首先以其他數字資產的形式存入抵押品。他們可以藉入的金額取決於平台設定的貸款價值（LTV）比率。例如，如果LTV為50％，則用戶必須存入價值2,000美元的** eth **才能藉入價值1,000美元的DAI 。在償還貸款之前，該抵押品一直鎖定在智能合同中。如果抵押品的價值下降到一定閾值以下（到市場波動率）以下，借款人將面對清算，該平台會自動出售抵押品的一部分以償還貸款。這種機制可保護貸方免受默認風險。借款人可以將資金用於交易，槓桿或個人支出，而無需出售其長期持股。

貸款和借貸的關鍵平台

幾個平台主導著加密貸款和借貸空間。 AAVE允許用戶在穩定和可變利率之間借入，借用甚至切換。它支持廣泛的資產，包括ETH，WBTC，DAI和USDC 。使用其治理令牌COMP類似地運行，以允許社區驅動的協議更改。用戶將資產提供給流動性池並賺取回報，這是欣賞利息的收益。 Makerdao的獨特之處在於，它可以通過鎖定金庫中的抵押品來實現Dai （Stablecoin）的創建。 Nexo和Binance Lending等集中式平台也提供服務，通常具有固定的利率和更簡單的用戶界面，儘管它們會承擔交易對手風險，因為用戶無法控制其私鑰。

分步貸款指南

• 將您的Web3錢包（例如MetAmask）連接到AAVE應用程序接口。
• 選擇網絡（例如，以太坊，多邊形），並確保您在天然令牌中有足夠的汽油費。
• 導航到“市場”標籤，並找到您希望藉出的資產，例如USDT或ETH 。
• 單擊“供應”並輸入要存入的金額。
• 批准錢包中的交易，這可能需要兩個確認：一個用於代幣批准，另一項用於存款。
• 確認後，您將收到Atokens （例如AUSDT），它代表您的股份並立即開始賺取利息。
• 監視您在“儀表板”中的位置，以查看應計利息和可用的借貸能力。

  分步上的借款指南

• 訪問複合應用並連接您的錢包。
• 選擇網絡（例如，以太坊主網）並驗證您的錢包平衡。
• 通過單擊“供應”並確認交易，提供諸如ETH或WBTC之類的支持資產。
• 等待交易確認；您提供的資產出現在您的帳戶概述中。
• 轉到“借用”部分，然後選擇您想要的資產，例如DAI或USDC 。
• 輸入金額，以確保它不會超過您基於抵押品的借貸限額。
• 確認您錢包中的借貸交易；借來的令牌立即發送到您的錢包。
• 切記在到期日之前償還貸款加利息，以避免清算。

  加密貸款和借貸涉及的風險

  智能合約漏洞會帶來重大風險。如果協議具有編碼缺陷，則黑客可以利用它來耗盡資金，這發生在Harvest Finance Hack之類的事件中。無常損失並不是貸款的直接關注，而是附帶的波動對於借款人至關重要。 BTC或ETH的價格突然下降會觸發清算。監管不確定性也迫在眉睫；一些司法管轄區可以將利息收入分類為應稅收入或限制違規活動。集中式平台增加了交易對手風險- 如果公司管理不善或被黑客入侵，則用戶可能會損失其資產。在存入資金之前，請始終研究平台的審計歷史記錄，保險和透明度。

  常見問題

  我可以藉用加密貨幣嗎？並非所有加密貨幣都得到支持。只有集成到貸款平台協議中的資產才能藉出。通常支持的代幣包括DAI，USDC等穩定的代幣以及ETH和BTC等主要資產（通過WBTC） 。存入之前，請先檢查平台的市場清單。

  如果我不償還加密貸款會怎樣？如果您不償還，該平台將清算您的抵押品。清算人可以償還部分債務，並以折扣價獲得您的抵押品。此過程是自動的，並由智能合約執行。

  加密貸款的利息應納稅嗎？在許多司法管轄區，是的。所獲得的利息通常被視為普通收入，必須報告。諮詢稅務專家以了解貴國的義務。

  我可以隨時撤回我的四旬期加密貨幣嗎？大多數DEFI平台允許立即撤回提供的資產，但要取決於流動性。但是，一些集中式服務施加了鎖定期，因此在存入之前審查條款。