Was ist Kryptokredite und Kreditaufnahmen?

Verständnis von Kryptokrediten und Kreditaufnahmen

Kryptokredite und Kreditaufnahmen beziehen sich auf eine dezentrale finanzielle Aktivität, bei der Einzelpersonen im Austausch gegen Zinsen ihre Kryptowährungsvermögen an andere verleihen oder Kryptowährung ausleihen, indem sie Sicherheiten bereitstellen. Dieses System arbeitet in erster Linie über dezentrale Finanzplattformen (DEFI) oder zentralisierte Crypto -Kreditdienste. Im Gegensatz zum herkömmlichen Bankgeschäft erfordert Krypto -Krediten keine Kreditprüfungen oder lange Genehmigungsverfahren. Stattdessen beruht es auf intelligenten Verträgen -Selbstverstärkungsvereinbarungen, die in Code verfasst wurden-, um den Kredit- und Kreditaufnahmeprozess zu automatisieren. Diese intelligenten Verträge stellen sicher, dass Bedingungen wie Zinssätze, Rückzahlungspläne und Sicherheitenanforderungen ohne Vermittler durchgesetzt werden.

Wie Kryptokredite funktioniert

In Crypto Lending geben Benutzer ihre digitalen Vermögenswerte in ein Kreditprotokoll ein. Diese Vermögenswerte werden dann den Kreditnehmern zur Verfügung gestellt. Die Plattform entspricht den Kreditgebern mit Kreditnehmern, die auf Angebot und Nachfrage basieren. Kreditgeber verdienen Zinszahlungen in Form von Kryptowährung, die normalerweise regelmäßig gezahlt werden. Der Zinssatz ist häufig variabel und basierend auf der Nutzungsrate des Vermögenspools algorithmisch ermittelt. Wenn beispielsweise viele Menschen USDC leihen, steigt der Zinssatz für die Kreditvergabe von USDC. Plattformen wie Aave, Compound und Celsius (vor seiner Insolvenz) sind bei der Erleichterung solcher Dienste hervorragend. Wenn Sie vergeben, sind Ihre Vermögenswerte normalerweise in einem intelligenten Vertrag eingesperrt, und Sie erhalten ein Token, das Ihren Anteil repräsentiert - wie AUSDC auf Aave -, was im Laufe der Zeit das Interesse enthält.

Wie Krypto -Kreditaufnahme funktioniert

Um Kryptowährung auszuleihen, müssen Benutzer zuerst die Sicherheiten einlegen, normalerweise in Form anderer digitaler Vermögenswerte. Der Betrag, den sie ausleihen können, hängt vom von der Plattform festgelegten Verhältnis von Darlehen zu Wert (LTV) ab. Wenn der LTV beispielsweise 50%beträgt, muss ein Benutzer ** ETH ** im Wert von 2.000 US -Dollar für DAI im Wert von 1.000 USD ablegen. Die Sicherheiten bleibt im Smart -Vertrag gesperrt, bis das Darlehen zurückgezahlt wird. Wenn der Wert der Kollateral unter einen bestimmten Schwellenwert fällt - der Vermarktung der Volatilität -, steht der Kreditnehmer aus der Liquidation , wobei die Plattform automatisch einen Teil der Sicherheiten verkauft, um das Darlehen zurückzuzahlen. Dieser Mechanismus schützt die Kreditgeber vor dem Standardrisiko. Kreditnehmer können die Mittel für Handel, Hebel oder persönliche Ausgaben nutzen, ohne ihre langfristigen Bestände zu verkaufen.

Schlüsselplattformen für Kreditvergabe und Kreditaufnahme

Mehrere Plattformen dominieren den Krypto -Kredit- und Kreditraum. Aave ermöglicht es Benutzern, zwischen stabilen und variablen Zinssätzen zu leihen, auszuleihen und sogar zu wechseln. Es unterstützt eine breite Palette von Vermögenswerten, darunter ETH, WBTC, DAI und USDC . Die Verbindung arbeitet ähnlich und verwendet seinen Governance Token Comp , um gemeindenahe Protokolländerungen zu ermöglichen. Benutzer liefern Vermögenswerte an Liquiditätspools und verdienen CTOKENs im Gegenzug, was als Zinsen zu schätzen weiß. Makerdao ist insofern einzigartig, als es die Schaffung von Dai , einem Stablecoin, ermöglicht, indem es Kollateral in Gewölben einsperrt. Zentrale Plattformen wie Nexo und Binance Lending bieten auch Dienste an, häufig mit festen Zinssätzen und einfacheren Benutzeroberflächen, obwohl sie das Gegenparteirisiko einbringen, da Benutzer ihre privaten Schlüssel nicht kontrollieren.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Kreditvergabe an aave

• Schließen Sie Ihre Web3 -Brieftasche (z. B. Metamaske) an die AAVE -App -Schnittstelle an.
• Wählen Sie das Netzwerk (z. B. Ethereum, Polygon) aus und stellen Sie sicher, dass Sie über ausreichende Gasgebühren im nativen Token verfügen.
• Navigieren Sie zur Registerkarte "Markt" und finden Sie den Vermögenswert, den Sie verleihen möchten, wie z. B. USDT oder ETH .
• Klicken Sie auf "Versorgung" und geben Sie den Betrag ein, den Sie einzahlen möchten.
• Genehmigen Sie die Transaktion in Ihrer Brieftasche, für die möglicherweise zwei Bestätigungen erforderlich sind: eine für die Genehmigung von Token und eine zur Einzahlung.
• Sobald Sie bestätigt wurden, erhalten Sie Atokens (z. B. AUSDT), die Ihren Anteil darstellen und sofort Interesse verdienen.
• Überwachen Sie Ihre Position im „Dashboard“, um aufgelaufene Zinsen und verfügbare Kreditleistung anzuzeigen.

  Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Kreditaufnahme auf Verbindung

• Besuchen Sie die zusammengesetzte App und verbinden Sie Ihre Brieftasche.
• Wählen Sie das Netzwerk (z. B. Ethereum Mainnet) und überprüfen Sie Ihre Brieftaschenbalance.
• Liefern Sie einen unterstützten Vermögenswert wie ETH oder WBTC, indem Sie auf „Versorgung“ klicken und die Transaktion bestätigen.
• Warten Sie, bis die Transaktion bestätigt wird. Ihr mitgelieferter Vermögenswert wird in Ihrem Kontoüberblick angezeigt.
• Gehen Sie zum Abschnitt "Ausleihen" und wählen Sie den gewünschten Vermögenswert wie DAI oder USDC aus.
• Geben Sie den Betrag ein und stellen Sie sicher, dass sie Ihre Kreditlimit aufgrund von Sicherheiten nicht überschreitet.
• Bestätigen Sie die Kredittransaktion in Ihrer Brieftasche. Die geliehenen Token werden sofort an Ihre Brieftasche geschickt.
• Denken Sie daran, das Darlehen zuzüglich Zinsen vor dem Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen, um Liquidation zu vermeiden.

  Risiken, die an Kryptokrediten und Krediten verbunden sind

  Schwachstellen intelligenten Vertrag stellen ein erhebliches Risiko dar. Wenn ein Protokoll einen Codierungsfehler hat, können Hacker es ausnutzen, um Fonds abzulassen - dies ist bei Vorfällen wie dem Harvest Finance Hack geschehen. Impermanenter Verlust ist kein direktes Anliegen bei der Kreditvergabe, aber für Kreditnehmer ist die kollaterale Volatilität von entscheidender Bedeutung. Ein plötzlicher Preisverfall von BTC oder ETH kann Liquidation auslösen. Die regulatorische Unsicherheit taucht auch auf; Einige Gerichtsbarkeiten können das Zinsgewinn als steuerpflichtiges Einkommen einstufen oder die Defi -Aktivitäten einschränken. Zentralisierte Plattformen fügen das Gegenparteirisiko hinzu - wenn das Unternehmen Geld falsch verwaltet oder gehackt wird, verlieren Benutzer möglicherweise ihre Vermögenswerte. Erforschen Sie immer die Prüfungsgeschichte, den Versicherungsschutz und die Transparenz einer Plattform, bevor Sie die Mittel einlösen.

  Häufig gestellte Fragen

  Kann ich Kryptowährung verleihen? Nicht alle Kryptowährungen werden unterstützt. Nur in das Protokoll einer Kreditvergabeplattform integrierten Vermögenswerte können verliehen werden. Zu den üblicherweise unterstützten Token gehören Stablecoins wie DAI, USDC und große Vermögenswerte wie ETH und BTC (über WBTC) . Überprüfen Sie die Marktliste der Plattform, bevor Sie die Einzahlung einlegen.

  Was passiert, wenn ich keinen Kryptodarlehen zurückzelle? Wenn Sie die Rückzahlung nicht zurückzahlen, liquidiert die Plattform Ihre Sicherheiten . Ein Liquidator kann einen Teil Ihrer Schulden zurückzahlen und Ihre Sicherheiten mit einem Rabatt erhalten. Dieser Prozess ist automatisch und durch intelligente Verträge durchgesetzt.

  Ist die Zinsen aus Kryptokrediten steuerpflichtig? In vielen Gerichtsbarkeiten, ja . Die verdienten Zinsen werden in der Regel als ordentliches Einkommen behandelt und müssen gemeldet werden. Wenden Sie sich an einen Steuerfachmann, um die Verpflichtungen in Ihrem Land zu verstehen.

  Kann ich meine Fastenzeit jederzeit zurückziehen? Die meisten Defi -Plattformen ermöglichen den sofortigen Abzug der gelieferten Vermögenswerte, vorbehaltlich der Liquidität. Einige zentralisierte Dienste stellen jedoch Sperrzeiten auf. Überprüfen Sie daher die Bedingungen vor der Einzahlung.