암호화 대출 및 차입은 무엇입니까?

암호화 대출 및 차용 이해

암호화 대출 및 차입은 개인이 담보를 제공함으로써이자 또는 암호 화폐를 대가로 암호 화폐 자산을 다른 사람에게 빌려줄 수있는 분산 된 재무 활동을 말합니다. 이 시스템은 주로 분산 금융 (DEFI) 플랫폼 또는 중앙 집중식 암호화 대출 서비스를 통해 작동합니다. 기존 은행과 달리 암호화 대출에는 신용 수표 나 오랜 승인 프로세스가 필요하지 않습니다. 대신, 대출 및 차입 절차를 자동화하기 위해 스마트 계약 (코드로 작성된 자체 사전 계약)에 의존합니다. 이러한 스마트 계약은 금리, 상환 일정 및 담보 요건과 같은 용어가 중개자없이 시행되도록합니다.

암호화 대출이 어떻게 작동하는지

암호화 대출에서 사용자는 디지털 자산을 대출 프로토콜에 입금합니다. 이러한 자산은 차용자가 제공합니다. 이 플랫폼은 공급과 수요에 따라 대출 기관과 대출 기관과 일치합니다. 대출 기관은 일반적으로 주기적으로 지불 한 암호 화폐 형태로 이자 지불을 받습니다. 이자율은 종종 가변적이며 자산 풀의 활용률에 따라 알고리즘 적으로 결정됩니다. 예를 들어, 많은 사람들이 USDC를 빌리면 USDC 대출 금리가 증가합니다. AAVE, Compound 및 Celsius 와 같은 플랫폼 (파산 전)은 그러한 서비스를 촉진하는 데 두드러졌습니다. 빌려 주면 자산은 일반적으로 스마트 계약에 잠겨 있으며 시간이 지남에 따라 관심을 끌기 위해 AUSDC와 같은 주식 ( AUSDC) 을 나타내는 토큰을받습니다.

암호화 차입이 어떻게 작동하는지

cryptocurrency를 빌리려면 사용자는 먼저 담보, 일반적으로 다른 디지털 자산 형태로 입금해야합니다. 그들이 빌릴 수있는 금액은 플랫폼에서 설정 한 LTV (Loan-to-Value) 비율 에 따라 다릅니다. 예를 들어, LTV가 50%인 경우, 사용자는 $ 2,000 상당의 ** eth **를 $ 1,000 상당의 DAI를 빌려야합니다. 담보는 대출이 상환 될 때까지 스마트 계약에 잠겨 있습니다. 담보의 가치가 특정 임계 값 (시장 변동성) 아래로 떨어지면 차용자는 청산 에 직면하여 플랫폼이 자동으로 담보의 일부를 판매하여 대출 상환을 상환합니다. 이 메커니즘은 대출 기관을 기본 위험으로부터 보호합니다. 차용자는 장기 보유 지분을 판매하지 않고 거래, 레버리지 또는 개인 비용을 위해 자금을 사용할 수 있습니다.

대출 및 차입을위한 주요 플랫폼

여러 플랫폼이 암호화 대출 및 차용 공간을 지배합니다. AAVE를 사용하면 사용자가 대출, 차입 및 안정적인 금리와 가변 금리를 전환 할 수 있습니다. ETH, WBTC, DAI 및 USDC를 포함한 광범위한 자산을 지원합니다. 화합물 은 거버넌스 토큰 Comp를 사용하여 커뮤니티 중심 프로토콜 변경을 허용합니다. 사용자는 유동성 풀에 자산을 공급하고 대가로 Ctokens를 받습니다. Makerdao는 보상 에서 담보를 잠그면 스테이블 코인 인 Dai 를 생성 할 수 있다는 점에서 독특합니다. Nexo 및 Binance Lending 과 같은 중앙 집중식 플랫폼은 종종 고정 금리와 간단한 사용자 인터페이스를 갖춘 서비스를 제공하지만 사용자는 개인 키를 제어하지 않기 때문에 상대방 위험이 있습니다.

AAVE의 대출에 대한 단계별 안내서

• Web3 지갑 (예 : 메타 마스크)을 AAVE 앱 인터페이스에 연결하십시오.
• 네트워크 (예 : Ethereum, Polygon)를 선택하고 기본 토큰에 충분한 가스 수수료가 있는지 확인하십시오.
• "시장"탭으로 이동하여 USDT 또는 ETH 와 같이 빌려줄 자산을 찾으십시오.
• "공급"을 클릭하고 입금 할 금액을 입력하십시오.
• 지갑의 거래를 승인합니다.이 두 가지 확인이 필요할 수 있습니다. 하나는 토큰 승인과 하나는 예금 용입니다.
• 확인되면 Atokens (예 : AUSDT)를 받고 스테이크를 나타내고 즉시 관심을 갖기 시작합니다.
• "대시 보드"에서 귀하의 위치를 모니터링하여 발생한 관심과 가용 차입 권한을 볼 수 있습니다.

  화합물에 대한 차용에 대한 단계별 안내서

• 컴파운드 앱을 방문하여 지갑을 연결하십시오.
• 네트워크 (예 : Ethereum Mainnet)를 선택하고 지갑 균형을 확인하십시오.
• "공급"을 클릭하고 거래를 확인하여 ETH 또는 WBTC 와 같은 지원 자산을 공급하십시오.
• 거래가 확인 될 때까지 기다리십시오. 제공된 자산은 귀하의 계정 개요에 나타납니다.
• "BOROIN"섹션으로 이동하여 DAI 또는 USDC 와 같은 자산을 선택하십시오.
• 금액을 입력하여 담보에 따라 차용 한도를 초과하지 않도록하십시오.
• 지갑의 차용 거래를 확인하십시오. 빌린 토큰은 즉시 지갑으로 보내집니다.
• 청산을 피하기 위해 마감일 전에 대출과이자를 상환해야합니다.

  암호화 대출 및 차입과 관련된 위험

  현명한 계약 취약점은 상당한 위험을 초래합니다. 프로토콜에 코딩 결함이있는 경우 해커가 자금을 배수하기 위해이를 이용할 수 있습니다. 이는 수확 금융 해킹 과 같은 사건에서 발생했습니다. 불완전한 손실은 대출에 대한 직접적인 관심사는 아니지만 담보 변동성은 차용자에게 중요합니다. BTC 또는 ETH 의 가격이 갑자기 하락하면 청산이 유발 될 수 있습니다. 규제 불확실성도 다. 일부 관할 구역은이자 수입을 과세 소득으로 분류하거나 결함 활동을 제한 할 수 있습니다. 중앙 집중식 플랫폼은 회사가 자금을 잘못 관리하거나 해킹당하는 경우 사용자가 자산을 잃을 수 있습니다. 자금을 입금하기 전에 항상 플랫폼의 감사 기록, 보험 적용 범위 및 투명성을 조사하십시오.

  자주 묻는 질문

  cryptocurrency를 빌려줄 수 있습니까? 모든 cryptocurrencies가 지원되는 것은 아닙니다. 대출 플랫폼의 프로토콜에 통합 된 자산 만 빌릴 수 있습니다. 일반적으로 지원되는 토큰에는 DAI, USDC와 같은 스타블 레코 인 및 ETH 및 BTC와 같은 주요 자산 (WBTC를 통해)이 포함됩니다. 입금하기 전에 플랫폼의 시장 목록을 확인하십시오.

  암호화 대출을 상환하지 않으면 어떻게됩니까? 상환에 실패하면 플랫폼이 담보를 청산합니다 . 청산인은 부채의 일부를 상환하고 담보를 할인 할 수 있습니다. 이 프로세스는 자동이며 스마트 계약에 의해 시행됩니다.

  암호화 대출의이자가 과세 대상입니까? 많은 관할 구역에서, 그렇습니다 . 얻은이자는 일반적으로 일반 소득 으로 취급되며보고되어야합니다. 귀하의 국가의 의무를 이해하려면 세금 전문가에게 문의하십시오.

  언제든지 빌려 진 암호를 철회 할 수 있습니까? 대부분의 DEFI 플랫폼은 유동성에 따라 공급 된 자산을 즉시 인출 할 수 있습니다. 그러나 일부 중앙 집중식 서비스는 잠금 기간을 부과하므로 입금하기 전에 용어를 검토하십시오.