Defi貸款如何工作？與傳統銀行貸款有什麼區別？

Defi貸款簡介

Defi貸款或分散的財務貸款代表了進行借貸和貸款的革命性轉變。與傳統的銀行貸款不同，Defi Lending在區塊鏈技術上運作，提供了一種分散，透明且通常更容易獲得的財務方法。本文將探討Defi貸款的機制，並突出與傳統銀行貸款的關鍵差異。

Defi貸款的工作方式

Defi貸款利用區塊鏈平台（最著名的以太坊）在不需要銀行等中介機構的情況下促進貸款。這是過程通常如何展開的方式：

• 沉積抵押品：借款人必須以以太坊或穩定幣等加密貨幣的形式存放抵押品。該抵押品被鎖定在智能合同中。

• 借貸：一旦存放了抵押品，借款人就可以在各種加密貨幣中取出貸款。他們可以藉的金額取決於其抵押品的價值和平台的貸款價值（LTV）比率。

• 利率：Defi貸款的利率是動態的，可以受供求的影響。諸如AAVE和復合的平台使用算法實時調整速率。

• 還款：借款人利息償還貸款。如果抵押品的價值下降到一定閾值以下，則智能合約可以自動清算抵押品以支付貸款。

• 撤回抵押品：全額還款後，抵押品將釋放回借款人。

與傳統銀行貸款的關鍵差異

Defi貸款與幾個關鍵領域的傳統銀行貸款大不相同：

• 權力下放：Defi Lending平台在分散網絡上運行，這意味著它們不受任何單個實體的控制。另一方面，傳統銀行是集中的機構。

• 可訪問性：Defi貸款通常更容易獲得。任何具有互聯網連接和某些加密貨幣的人都可以參與，而傳統銀行可能需要信用檢查，抵押品和其他嚴格的標準。

• 透明度：DEFI平台上的交易記錄在區塊鏈上，提供了很高的透明度。相比之下，傳統的銀行貸款通常涉及不透明的流程和隱藏費用。

• 利率：FEFI平台通常提供更具競爭力和動態的利率。傳統銀行可能的固定利率無法適應市場條件。

• 速度：由於自動化，Defi貸款可以更快。傳統的銀行貸款可能涉及冗長的申請和批准流程。

Defi貸款的風險和考慮因素

儘管Defi Lending提供了許多優勢，但它還帶有其自身的風險和注意事項：

• 波動率：用作抵押品的加密貨幣的價值可能是高度波動的，導致潛在的清算風險。

• 智能合約風險：智能合約中的錯誤或漏洞會導致安全漏洞或資金損失。

• 監管不確定性：DEFI的監管環境仍在不斷發展，這可能會對用戶構成風險。

• 流動性風險：某些DEFI平台可能會遇到流動性問題，因此很難迅速撤回資金。

流行的Defi貸款平台

在Defi貸款空間中，已經出現了幾個平台，每個平台都有其獨特的特徵：

• AAVE ：AAVE以其閃光貸款和可變利率而聞名，允許用戶借貸和借用各種加密貨幣。

• 化合物：此平台使用戶能夠從其加密貨幣持有量獲得利息並藉給他們。化合物的利率經過算法調整。

• MAKERDAO ：用戶可以通過鎖定製造商協議中的抵押品來生成dai，stablecoin。該平台以其治理模型和穩定費用而聞名。

如何參加Defi貸款

參加DEFI貸款涉及多個步驟，這些步驟可能會根據平台略有不同。這是一個通用指南：

• 選擇一個平台：研究並選擇適合您需求的DEFI貸款平台，例如AAVE，COMPOUND或MAKERDAO。

• 設置一個錢包：您需要一個與平台兼容的加密貨幣錢包，例如基於以太坊的平台的metAmask。

• 資助您的錢包：將要用作抵押品的加密貨幣轉移到錢包中。

• 連接到平台：使用錢包連接到Defi平台的網站或應用程序。

• 存放抵押品：如果您要藉用，請將所選的加密貨幣作為抵押品存入平台。

• 借或借貸：決定您是否要藉給加密貨幣以賺取利息或借用您的抵押品。按照平台的說明完成交易。

• 監視和管理：密切關注您的貸款和抵押價值。準備好在必要時增加更多抵押品或還款貸款，以避免清算。

常見問題

問：我可以使用任何加密貨幣作為Defi貸款的抵押品嗎？

答：並非所有平台都接受每種類型的加密貨幣作為抵押品。諸如AAVE和COMPOUND之類的流行平台通常支持以太坊和Stablecoins等主要加密貨幣。檢查每個平台的特定要求很重要。

問：如何確定DEFI貸款的利率？

答：Defi貸款中的利率通常由根據供需調整利率的算法確定。例如，如果對借用特定的加密貨幣的需求很高，那麼借用該資產的利率可能會增加，而藉貸利率可能會降低。

問：如果我的抵押品的價值大幅下降會發生什麼？

答：如果您的抵押品價值低於一定閾值（稱為清算閾值），則智能合約可以自動清算您的抵押品以支付貸款。這旨在保護貸方，但如果借款人無法添加更多或及時償還貸款，則可能導致借款人失去抵押品。

問：Fefi貸款是否受到監管？

答：Defi貸款的監管環境仍在發展，並且隨管轄區的變化。一些國家已經開始實施法規，而另一些國家仍在觀察該空間。對於用戶來說，了解其地區DEFI的法律地位至關重要。