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Defi Lending은 어떻게 작동합니까? 전통적인 은행 대출과의 차이점은 무엇입니까?
Defi Lending은 접근성, 속도 및 동적 이자율의 전통적인 은행과는 다른 분산 된 투명 대출에 대한 블록 체인 및 스마트 계약을 사용합니다.
2025/05/29 17:36

결함 대출 소개
결함 대출 또는 분산 금융 대출은 차입 및 대출이 수행되는 방식의 혁신적인 변화를 나타냅니다. 전통적인 은행 대출과 달리 Defi Lending은 블록 체인 기술에서 운영되며, 분산되고 투명하며 종종 재무에 대한 접근성이 뛰어납니다. 이 기사는 결함 대출의 역학을 탐구하고 전통적인 은행 대출과의 주요 차이점을 강조 할 것입니다.
결함 대출이 어떻게 작동하는지
Defi Lending은 은행과 같은 중개자가 필요없이 대출을 용이하게하기 위해 블록 체인 플랫폼, 특히 Ethereum의 스마트 계약을 활용합니다. 프로세스가 일반적으로 전개되는 방법은 다음과 같습니다.
담보 예금 : 차용자는 종종 이더 리움 또는 스테이 블 레코 인과 같은 암호 화폐 형태로 담보를 입금해야합니다. 이 담보는 현명한 계약에 잠겨 있습니다.
차입 : 담보가 예금되면 차용인은 다양한 암호 화폐로 대출을받을 수 있습니다. 그들이 빌릴 수있는 금액은 담보의 가치와 플랫폼의 LTV (Loan-to-Value) 비율에 따라 결정됩니다.
이자율 : 결함 대출 금리는 역동적이며 공급 및 수요에 의해 영향을받을 수 있습니다. AAVE 및 Compound와 같은 플랫폼은 알고리즘을 사용하여 비율을 실시간으로 조정합니다.
상환 : 차용자는이자로 대출을 상환합니다. 담보의 가치가 특정 임계 값 아래로 떨어지면 스마트 계약은 대출을 보장하기 위해 담보를 자동으로 청산 할 수 있습니다.
담보 철수 : 완전히 상환하면 담보는 차용자에게 다시 풀려납니다.
전통적인 은행 대출과의 주요 차이점
결함 대출은 여러 주요 영역에서 전통적인 은행 대출과 크게 다릅니다.
탈 중앙화 : 결함 대출 플랫폼은 분산 된 네트워크에서 운영되므로 단일 엔티티에 의해 제어되지 않습니다. 반면에 전통적인 은행은 중앙 집중식 기관입니다.
접근성 : 결함 대출은 종종 더 접근 가능합니다. 인터넷 연결과 일부 암호 화폐가있는 사람은 누구나 참여할 수 있지만 전통적인 은행은 신용 확인, 담보 및 기타 엄격한 기준이 필요할 수 있습니다.
투명성 : Defi 플랫폼의 거래는 블록 체인에 기록되어 높은 수준의 투명성을 제공합니다. 대조적으로 전통적인 은행 대출에는 종종 불투명 프로세스와 숨겨진 수수료가 포함됩니다.
금리 : Defi 플랫폼은 일반적으로보다 경쟁력 있고 역동적 인 금리를 제공합니다. 전통적인 은행은 시장 상황에 맞지 않는 고정 요금을 가질 수 있습니다.
속도 : 자동화로 인해 결함 대출이 더 빠를 수 있습니다. 전통적인 은행 대출에는 긴 신청 및 승인 절차가 포함될 수 있습니다.
결함 대출의 위험 및 고려 사항
Defi Lending은 다양한 이점을 제공하지만 자체 위험과 고려 사항도 제공합니다.
변동성 : 담보로 사용되는 cryptocurrencies의 가치는 변동성이 높아서 잠재적 청산 위험을 초래할 수 있습니다.
현명한 계약 위험 : 스마트 계약의 오류 또는 취약성은 보안 위반 또는 자금 손실로 이어질 수 있습니다.
규제 불확실성 : Defi의 규제 환경은 여전히 발전하고 있으며, 이는 사용자에게 위험을 초래할 수 있습니다.
유동성 위험 : 일부 Defi 플랫폼에는 유동성 문제가 발생하여 자금을 신속하게 인출하기가 어려워집니다.
인기있는 Defi Lending 플랫폼
여러 플랫폼이 결함 대출 공간에서 리더로 등장했으며 각각 고유 한 기능이 있습니다.
AAVE : 플래시 대출과 가변 금리로 알려진 AAVE는 사용자가 다양한 암호 화폐를 빌려주고 빌릴 수 있습니다.
화합물 :이 플랫폼을 통해 사용자는 Cryptocurrency holdings에 관심을 갖고 대출 할 수 있습니다. 화합물의 금리는 알고리즘 적으로 조정됩니다.
Makerdao : 사용자는 메이커 프로토콜에서 담보를 잠그면 안정 코인 인 DAI를 생성 할 수 있습니다. 이 플랫폼은 거버넌스 모델 및 안정성 수수료로 유명합니다.
결함 대출에 참여하는 방법
결함 대출에 참여하려면 플랫폼에 따라 약간 다를 수있는 몇 단계가 필요합니다. 일반 가이드는 다음과 같습니다.
플랫폼을 선택하십시오 : AAVE, Compound 또는 Makerdao와 같이 귀하의 요구에 맞는 디피 대출 플랫폼을 연구하고 선택하십시오.
지갑 설정 : 이더 리움 기반 플랫폼 용 메타 마스크와 같은 플랫폼과 호환되는 암호 화폐 지갑이 필요합니다.
지갑에 자금을 조달하십시오 : 담보로 사용하고자하거나 지갑에 빌려줄 거 cryptocurrency를 옮깁니다.
플랫폼에 연결하십시오 : 지갑을 사용하여 Defi 플랫폼의 웹 사이트 또는 앱에 연결하십시오.
입금 담보 : 차입중인 경우 선택한 Cryptocurrency를 플랫폼에 담보로 입금하십시오.
빌려 주거나 빌려주십시오 : 당신의 암호 화폐를 빌려서이자를 받거나 담보에 대해 빌릴 것인지 결정하십시오. 플랫폼의 지침에 따라 거래를 완료하십시오.
모니터링 및 관리 : 대출 및 담보 가치를 주시하십시오. 청산을 피하기 위해 필요한 경우 더 많은 담보 또는 상환 대출을 추가 할 준비를하십시오.
자주 묻는 질문
Q : Defi Lending에서 Cryptocurrency를 담보로 사용할 수 있습니까?
A : 모든 플랫폼이 모든 유형의 cryptocurrency를 담보로 받아들이는 것은 아닙니다. AAVE 및 COMPOLD와 같은 인기있는 플랫폼은 일반적으로 Ethereum 및 Stablecoins와 같은 주요 암호 화폐를 지원합니다. 각 플랫폼의 특정 요구 사항을 확인하는 것이 중요합니다.
Q : 결함 대출에서 금리는 어떻게 결정됩니까?
A : 결함 대출에 대한 이자율은 종종 공급 및 수요에 따라 요금을 조정하는 알고리즘에 의해 결정됩니다. 예를 들어, 특정 cryptocurrency를 빌리 겠다는 수요가 높으면 해당 자산을 차용하는 금리가 증가 할 수 있으며 대출 금리는 감소 할 수 있습니다.
Q : 담보 값이 크게 떨어지면 어떻게됩니까?
A : 담보의 가치가 특정 임계 값 (청산 임계 값이라고 함) 아래로 떨어지면 스마트 계약은 대출을 보장하기 위해 담보를 자동으로 청산 할 수 있습니다. 이것은 대출 기관을 보호하기 위해 고안되었지만 차용자는 대출을 제 시간에 추가하거나 상환 할 수없는 경우 담보를 잃을 수 있습니다.
Q : Defi Lending이 규제됩니까?
A : 결함 대출의 규제 환경은 여전히 진화하고 있으며 관할권에 따라 다릅니다. 일부 국가는 규정을 이행하기 시작했지만 다른 국가는 여전히 공간을 관찰하고 있습니다. 사용자가 해당 지역의 Defi의 법적 지위에 대해 정보를 얻는 것이 중요합니다.
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