Defi Lending은 어떻게 작동합니까? 전통적인 은행 대출과의 차이점은 무엇입니까?

Defi Lending은 접근성, 속도 및 동적 이자율의 전통적인 은행과는 다른 분산 된 투명 대출에 대한 블록 체인 및 스마트 계약을 사용합니다.

2025/05/29 17:36

결함 대출 소개

결함 대출 또는 분산 금융 대출은 차입 및 대출이 수행되는 방식의 혁신적인 변화를 나타냅니다. 전통적인 은행 대출과 달리 Defi Lending은 블록 체인 기술에서 운영되며, 분산되고 투명하며 종종 재무에 대한 접근성이 뛰어납니다. 이 기사는 결함 대출의 역학을 탐구하고 전통적인 은행 대출과의 주요 차이점을 강조 할 것입니다.

결함 대출이 어떻게 작동하는지

Defi Lending은 은행과 같은 중개자가 필요없이 대출을 용이하게하기 위해 블록 체인 플랫폼, 특히 Ethereum의 스마트 계약을 활용합니다. 프로세스가 일반적으로 전개되는 방법은 다음과 같습니다.

• 담보 예금 : 차용자는 종종 이더 리움 또는 스테이 블 레코 인과 같은 암호 화폐 형태로 담보를 입금해야합니다. 이 담보는 현명한 계약에 잠겨 있습니다.

• 차입 : 담보가 예금되면 차용인은 다양한 암호 화폐로 대출을받을 수 있습니다. 그들이 빌릴 수있는 금액은 담보의 가치와 플랫폼의 LTV (Loan-to-Value) 비율에 따라 결정됩니다.

• 이자율 : 결함 대출 금리는 역동적이며 공급 및 수요에 의해 영향을받을 수 있습니다. AAVE 및 Compound와 같은 플랫폼은 알고리즘을 사용하여 비율을 실시간으로 조정합니다.

• 상환 : 차용자는이자로 대출을 상환합니다. 담보의 가치가 특정 임계 값 아래로 떨어지면 스마트 계약은 대출을 보장하기 위해 담보를 자동으로 청산 할 수 있습니다.

• 담보 철수 : 완전히 상환하면 담보는 차용자에게 다시 풀려납니다.

전통적인 은행 대출과의 주요 차이점

결함 대출은 여러 주요 영역에서 전통적인 은행 대출과 크게 다릅니다.

• 탈 중앙화 : 결함 대출 플랫폼은 분산 된 네트워크에서 운영되므로 단일 엔티티에 의해 제어되지 않습니다. 반면에 전통적인 은행은 중앙 집중식 기관입니다.

• 접근성 : 결함 대출은 종종 더 접근 가능합니다. 인터넷 연결과 일부 암호 화폐가있는 사람은 누구나 참여할 수 있지만 전통적인 은행은 신용 확인, 담보 및 기타 엄격한 기준이 필요할 수 있습니다.

• 투명성 : Defi 플랫폼의 거래는 블록 체인에 기록되어 높은 수준의 투명성을 제공합니다. 대조적으로 전통적인 은행 대출에는 종종 불투명 프로세스와 숨겨진 수수료가 포함됩니다.

• 금리 : Defi 플랫폼은 일반적으로보다 경쟁력 있고 역동적 인 금리를 제공합니다. 전통적인 은행은 시장 상황에 맞지 않는 고정 요금을 가질 수 있습니다.

• 속도 : 자동화로 인해 결함 대출이 더 빠를 수 있습니다. 전통적인 은행 대출에는 긴 신청 및 승인 절차가 포함될 수 있습니다.

결함 대출의 위험 및 고려 사항

Defi Lending은 다양한 이점을 제공하지만 자체 위험과 고려 사항도 제공합니다.

• 변동성 : 담보로 사용되는 cryptocurrencies의 가치는 변동성이 높아서 잠재적 청산 위험을 초래할 수 있습니다.

• 현명한 계약 위험 : 스마트 계약의 오류 또는 취약성은 보안 위반 또는 자금 손실로 이어질 수 있습니다.

• 규제 불확실성 : Defi의 규제 환경은 여전히 ​​발전하고 있으며, 이는 사용자에게 위험을 초래할 수 있습니다.

• 유동성 위험 : 일부 Defi 플랫폼에는 유동성 문제가 발생하여 자금을 신속하게 인출하기가 어려워집니다.

인기있는 Defi Lending 플랫폼

여러 플랫폼이 결함 대출 공간에서 리더로 등장했으며 각각 고유 한 기능이 있습니다.

• AAVE : 플래시 대출과 가변 금리로 알려진 AAVE는 사용자가 다양한 암호 화폐를 빌려주고 빌릴 수 있습니다.

• 화합물 :이 플랫폼을 통해 사용자는 Cryptocurrency holdings에 관심을 갖고 대출 할 수 있습니다. 화합물의 금리는 알고리즘 적으로 조정됩니다.

• Makerdao : 사용자는 메이커 프로토콜에서 담보를 잠그면 안정 코인 인 DAI를 생성 할 수 있습니다. 이 플랫폼은 거버넌스 모델 및 안정성 수수료로 유명합니다.

결함 대출에 참여하는 방법

결함 대출에 참여하려면 플랫폼에 따라 약간 다를 수있는 몇 단계가 필요합니다. 일반 가이드는 다음과 같습니다.

• 플랫폼을 선택하십시오 : AAVE, Compound 또는 Makerdao와 같이 귀하의 요구에 맞는 디피 대출 플랫폼을 연구하고 선택하십시오.

• 지갑 설정 : 이더 리움 기반 플랫폼 용 메타 마스크와 같은 플랫폼과 호환되는 암호 화폐 지갑이 필요합니다.

• 지갑에 자금을 조달하십시오 : 담보로 사용하고자하거나 지갑에 빌려줄 거 cryptocurrency를 옮깁니다.

• 플랫폼에 연결하십시오 : 지갑을 사용하여 Defi 플랫폼의 웹 사이트 또는 앱에 연결하십시오.

• 입금 담보 : 차입중인 경우 선택한 Cryptocurrency를 플랫폼에 담보로 입금하십시오.

• 빌려 주거나 빌려주십시오 : 당신의 암호 화폐를 빌려서이자를 받거나 담보에 대해 빌릴 것인지 결정하십시오. 플랫폼의 지침에 따라 거래를 완료하십시오.

• 모니터링 및 관리 : 대출 및 담보 가치를 주시하십시오. 청산을 피하기 위해 필요한 경우 더 많은 담보 또는 상환 대출을 추가 할 준비를하십시오.

자주 묻는 질문

Q : Defi Lending에서 Cryptocurrency를 담보로 사용할 수 있습니까?

A : 모든 플랫폼이 모든 유형의 cryptocurrency를 담보로 받아들이는 것은 아닙니다. AAVE 및 COMPOLD와 같은 인기있는 플랫폼은 일반적으로 Ethereum 및 Stablecoins와 같은 주요 암호 화폐를 지원합니다. 각 플랫폼의 특정 요구 사항을 확인하는 것이 중요합니다.

Q : 결함 대출에서 금리는 어떻게 결정됩니까?

A : 결함 대출에 대한 이자율은 종종 공급 및 수요에 따라 요금을 조정하는 알고리즘에 의해 결정됩니다. 예를 들어, 특정 cryptocurrency를 빌리 겠다는 수요가 높으면 해당 자산을 차용하는 금리가 증가 할 수 있으며 대출 금리는 감소 할 수 있습니다.

Q : 담보 값이 크게 떨어지면 어떻게됩니까?

A : 담보의 가치가 특정 임계 값 (청산 임계 값이라고 함) 아래로 떨어지면 스마트 계약은 대출을 보장하기 위해 담보를 자동으로 청산 할 수 있습니다. 이것은 대출 기관을 보호하기 위해 고안되었지만 차용자는 대출을 제 시간에 추가하거나 상환 할 수없는 경우 담보를 잃을 수 있습니다.

Q : Defi Lending이 규제됩니까?

A : 결함 대출의 규제 환경은 여전히 ​​진화하고 있으며 관할권에 따라 다릅니다. 일부 국가는 규정을 이행하기 시작했지만 다른 국가는 여전히 공간을 관찰하고 있습니다. 사용자가 해당 지역의 Defi의 법적 지위에 대해 정보를 얻는 것이 중요합니다.