什麼是旅行規則？它如何影響交換業務？

旅行規則要求加密交易所收集和共享交易詳細信息，以打擊洗錢，影響其運營並需要新的合規系統。

2025/04/19 10:21

旅行規則是一項監管要求，對加密貨幣交易所和其他金融機構具有重大影響。本文將探討旅行規則需要什麼以及它如何影響加密貨幣行業內交流的運營。

什麼是旅行規則？

旅行規則（也稱為“記錄保存和旅行規則”）是一項法規，該法規要求金融機構收集，核實和共享有關交易涉及的當事方超過一定閾值的當事方的具體信息。該規則旨在通過確保金融交易中的透明度和可追溯性來打擊洗錢和恐怖分子融資。

該旅行規則最初是《銀行保密法》（BSA）（BSA）的一部分，該規則已擴展為涵蓋加密貨幣交易。金融行動工作組（FATF）是一個制定了打擊洗錢和恐怖融資標準的國際機構，建議其成員國將旅行規則應用於虛擬資產服務提供商（VASP），其中包括加密貨幣交易所。

旅行規則如何適用於加密貨幣交換？

對於加密貨幣交易所，旅行規則要求他們收集和傳輸有關交易的發起人和受益人的特定信息。此信息通常包括雙方的名稱，地址和帳號。該規則適用於超過一定閾值的交易，該交易因管轄權而異，但通常設定為$ 1,000或更多。

交易所必須確保它們具有強大的系統以符合這些要求。這不僅涉及收集必要的數據，而且還將其安全地傳輸到接收交易所或金融機構。不遵守旅行規則可能會導致嚴重的處罰，包括罰款和潛在的運營許可證損失。

對交換業務的影響

旅行規則的實施對加密貨幣交流的日常運營產生了深遠的影響。交易所必須整合新的合規系統和流程，以滿足監管要求。這通常涉及對技術和人員進行大量投資，以應對增加的工作量。

交流的主要挑戰之一是確保他們可以準確收集和驗證所需的信息。這可能涉及實施比以前更加嚴格的了解您的客戶（KYC）和反洗錢（AML）程序。交易所還必須建立安全的渠道，以將數據傳輸到其他VASP，這在技術上很複雜且昂貴。

技術解決方案和合規工具

為了遵守旅行規則，許多交流正在轉向專門的技術解決方案和合規工具。這些工具有助於自動化所需數據的收集，驗證和傳輸，從而降低了人為錯誤的風險並確保遵守監管標準。

這些合規工具的一些關鍵功能包括：

• 自動數據收集：在交易過程中自動從用戶收集必要信息的系統。
• 數據驗證：針對各種數據庫和來源驗證收集數據準確性的工具。
• 安全數據傳輸：通常使用加密和其他安全措施將數據安全傳輸到接收VASP的平台。
• 審核跟踪：維護所有交易和數據交換的詳細記錄，以進行監管審計和合規性檢查。

挑戰和考慮因素

實施旅行規則並非沒有挑戰。主要問題之一是不同司法管轄區缺乏標準化。儘管某些國家已經採用了旅行規則，但其他國家則沒有，創造了一系列法規，這對於全球交流而言可能很難導航。

另一個挑戰是對用戶隱私的潛在影響。收集和共享個人信息的要求可以引起重視匿名的用戶之間的疑慮。交流必須平衡遵守維護用戶信任和隱私的需求的需求。

此外，合規成本可能很大。較小的交流可能難以負擔必要的技術和人員，與較大，資金較高的組織相比，他們可能處於競爭性劣勢。

交流的運營調整

為了適應旅行規則，交流必須進行多次操作調整。其中包括：

• 增強KYC和AML流程：交流需要加強其KYC和AML程序，以確保他們可以準確收集和驗證所需的信息。
• 培訓人員：必須對員工進行新的合規要求以及如何處理增加的工作量進行培訓。
• 更新系統和基礎架構：交易所必須投資於新的系統和基礎架構，以支持數據的收集，驗證和傳輸。
• 建立合作夥伴關係：與其他VASP和合規性解決方案提供商合作可以幫助簡化數據共享過程並確保合規性。

常見問題

問：旅行規則如何影響加密貨幣交換的交易速度？

答：由於交換需要收集，驗證和傳輸其他信息，旅行規則可能會減慢交易的速度。但是，有了正確的技術和流程，可以最大程度地減少對交易速度的影響。

問：加密貨幣交易的旅行規則是否有任何豁免？

答：對旅行規則的豁免可能因管轄權而異。一些國家可能對某些類型的交易或低於一定門檻的交易具有特定的豁免。交流意識到他們運營的每個司法管轄區的法規很重要。

問：在處理涉及不符合司法管轄區的交易時，交易所如何處理旅行規則？

答：處理不符合旅行規則的管轄權的交易時，交流必須採取額外的預防措施。這可能涉及額外的盡職調查，拒絕處理與不符合司法管轄區或使用第三方服務來促進合規性的交易。

問：旅行規則可以追溯地應用於過去的交易嗎？

答：旅行規則在過去的交易中的應用取決於每個司法管轄區的特定法規。通常，該規則適用於執行後發生的交易，但是如果某些司法管轄區認為，如果被認為是可疑的，則可能需要對過去的交易進行其他報告。