旅行ルールは何ですか？交換操作にどのように影響しますか？

旅行ルールは、暗号交換がマネーロンダリングと戦うためにトランザクションの詳細を収集および共有し、運用に影響を与え、新しいコンプライアンスシステムを要求することを義務付けています。

2025/04/19 10:21

旅行ルールは、暗号通貨交換やその他の金融機関に大きな影響を与える規制要件です。この記事では、旅行ルールに伴うものと、暗号通貨業界内の取引所の運営にどのように影響するかについて説明します。

旅行ルールは何ですか？

「記録管理と旅行ルール」としても知られる旅行ルールは、金融機関が特定のしきい値を超える取引に関与する当事者に関する特定の情報を収集、検証、および共有することを義務付ける規制です。この規則は、金融取引における透明性とトレーサビリティを確保することにより、マネーロンダリングとテロの資金調達と戦うように設計されています。

もともと米国の銀行秘密法（BSA）の一部であった旅行ルールは、暗号通貨取引をカバーするために拡張されました。マネーロンダリングとテロ資金調達と闘うための基準を設定する国際機関である金融アクションタスクフォース（FATF）は、加盟国が暗号通貨取引所を含む仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に旅行ルールを適用することを推奨しました。

旅行ルールは暗号通貨取引所にどのように適用されますか？

暗号通貨の交換の場合、旅行ルールでは、トランザクションの創始者と受益者に関する特定の情報を収集および送信する必要があります。この情報には、通常、両当事者の名前、住所、口座番号が含まれます。このルールは、特定のしきい値を超えるトランザクションに適用されます。これは、管轄区域によって異なりますが、多くの場合1,000ドル以上に設定されます。

交換は、これらの要件に準拠するために堅牢なシステムを整備していることを確認する必要があります。これには、必要なデータを収集するだけでなく、取引所や金融機関に安全に送信することも含まれます。旅行規則に従わないと、罰金や営業免許の潜在的な損失など、深刻な罰則が発生する可能性があります。

交換操作への影響

旅行ルールの実装は、暗号通貨取引所の日々の運用に大きな影響を与えます。取引所は、規制要件を満たすために、新しいコンプライアンスシステムとプロセスを統合する必要があります。これには、多くの場合、ワークロードの増加を処理するためのテクノロジーと人員への多額の投資が含まれます。

取引所の主な課題の1つは、必要な情報を正確に収集および検証できるようにすることです。これには、以前よりも厳しい顧客（KYC）およびマネーロンダリングアンチマネーロンダリング（AML）手順を実装することが含まれます。また、取引所は、データを他のVASPに送信するための安全なチャネルを確立する必要があります。これは、技術的に複雑で費用がかかる場合があります。

技術ソリューションとコンプライアンスツール

旅行ルールに準拠するために、多くの取引所が専門の技術ソリューションとコンプライアンスツールに目を向けています。これらのツールは、必要なデータの収集、検証、および送信を自動化し、ヒューマンエラーのリスクを軽減し、規制基準の遵守を確保するのに役立ちます。

これらのコンプライアンスツールの重要な機能には、次のものがあります。

• 自動化されたデータ収集：トランザクションプロセス中にユーザーから必要な情報を自動的に収集するシステム。
• データ検証：収集されたデータの精度をさまざまなデータベースやソースに対して確認するツール。
• セキュアデータ送信：暗号化やその他のセキュリティ対策を使用して、データを受信VASPに安全に送信するプラットフォーム。
• 監査証跡：規制監査とコンプライアンスチェックのために、すべてのトランザクションとデータ交換の詳細な記録を維持するシステム。

課題と考慮事項

旅行ルールの実装には、その課題がないわけではありません。主な問題の1つは、異なる管轄区域にわたる標準化の欠如です。旅行ルールを採用している国もありますが、他の国はそうではないため、グローバルな交換がナビゲートするのが難しい場合がある規制のパッチワークを作成しています。

もう1つの課題は、ユーザーのプライバシーへの潜在的な影響です。個人情報を収集して共有するという要件は、匿名性を大切にしているユーザーの間で懸念を引き起こす可能性があります。交換は、ユーザーの信頼とプライバシーを維持する必要性とコンプライアンスの必要性のバランスをとる必要があります。

さらに、コンプライアンスのコストは重要な場合があります。小規模な交換は、必要な技術と人員を買う余裕があり、より大規模で資金提供された組織と比較して競争力のある不利な立場に置く可能性があります。

交換の運用調整

旅行ルールに適応するには、取引所はいくつかの運用調整を行う必要があります。これらには以下が含まれます：

• KYCおよびAMLプロセスの強化：交換は、必要な情報を正確に収集および検証できるように、KYCおよびAML手順を強化する必要があります。
• トレーニングスタッフ：従業員は、新しいコンプライアンス要件とワークロードの増加方法についてトレーニングを受ける必要があります。
• システムとインフラストラクチャの更新：取引所は、データの収集、検証、および送信をサポートするために、新しいシステムとインフラストラクチャに投資する必要があります。
• パートナーシップの確立：他のVASPおよびコンプライアンスソリューションプロバイダーとの協力は、データ共有のプロセスを合理化し、コンプライアンスを確保するのに役立ちます。

よくある質問

Q：旅行ルールは、暗号通貨交換のトランザクションの速度にどのように影響しますか？

A：交換が追加情報を収集、検証、および送信する必要があるため、旅行ルールはトランザクションを遅くする可能性があります。ただし、適切な技術とプロセスが整っていると、トランザクション速度への影響を最小限に抑えることができます。

Q：暗号通貨取引の旅行規則に免除されていますか？

A：旅行ルールの免除は、管轄区域によって異なる場合があります。一部の国では、特定の種類の取引または特定のしきい値以下のトランザクションに対して特定の免除がある場合があります。取引所が運営する各管轄区域の規制を認識することが重要です。

Q：非準拠の管轄区域を含む取引に対処する際に、交換は旅行ルールをどのように処理しますか？

A：旅行ルールに準拠していない管轄区域を含む取引を扱う場合、取引所は追加の予防策を講じなければなりません。これには、追加のデューデリジェンスが含まれる場合があり、非準拠の管轄区域との間での取引の処理を拒否するか、コンプライアンスを促進するためにサードパーティのサービスを使用することが含まれます。

Q：旅行ルールは、過去のトランザクションに遡及的に適用できますか？

A：過去の取引への旅行ルールの適用は、各管轄区域の特定の規制に依存します。一般に、このルールは実装後に発生するトランザクションに適用されますが、一部の管轄区域では、疑わしいとみなされる場合、過去のトランザクションの追加報告が必要になる場合があります。