什么是旅行规则？它如何影响交换业务？

旅行规则要求加密交易所收集和共享交易详细信息，以打击洗钱，影响其运营并需要新的合规系统。

2025/04/19 10:21

旅行规则是一项监管要求，对加密货币交易所和其他金融机构具有重大影响。本文将探讨旅行规则需要什么以及它如何影响加密货币行业内交流的运营。

什么是旅行规则？

旅行规则（也称为“记录保存和旅行规则”）是一项法规，该法规要求金融机构收集，核实和共享有关交易涉及的当事方超过一定阈值的当事方的具体信息。该规则旨在通过确保金融交易中的透明度和可追溯性来打击洗钱和恐怖分子融资。

该旅行规则最初是《银行保密法》（BSA）（BSA）的一部分，该规则已扩展为涵盖加密货币交易。金融行动工作组（FATF）是一个制定了打击洗钱和恐怖融资标准的国际机构，建议其成员国将旅行规则应用于虚拟资产服务提供商（VASP），其中包括加密货币交易所。

旅行规则如何适用于加密货币交换？

对于加密货币交易所，旅行规则要求他们收集和传输有关交易的发起人和受益人的特定信息。此信息通常包括双方的名称，地址和帐号。该规则适用于超过一定阈值的交易，该交易因管辖权而异，但通常设定为$ 1,000或更多。

交易所必须确保它们具有强大的系统以符合这些要求。这不仅涉及收集必要的数据，而且还将其安全地传输到接收交易所或金融机构。不遵守旅行规则可能会导致严重的处罚，包括罚款和潜在的运营许可证损失。

对交换业务的影响

旅行规则的实施对加密货币交流的日常运营产生了深远的影响。交易所必须整合新的合规系统和流程，以满足监管要求。这通常涉及对技术和人员进行大量投资，以应对增加的工作量。

交流的主要挑战之一是确保他们可以准确收集和验证所需的信息。这可能涉及实施比以前更加严格的了解您的客户（KYC）和反洗钱（AML）程序。交易所还必须建立安全的渠道，以将数据传输到其他VASP，这在技术上很复杂且昂贵。

技术解决方案和合规工具

为了遵守旅行规则，许多交流正在转向专门的技术解决方案和合规工具。这些工具有助于自动化所需数据的收集，验证和传输，从而降低了人为错误的风险并确保遵守监管标准。

这些合规工具的一些关键功能包括：

• 自动数据收集：在交易过程中自动从用户收集必要信息的系统。
• 数据验证：针对各种数据库和来源验证收集数据准确性的工具。
• 安全数据传输：通常使用加密和其他安全措施将数据安全传输到接收VASP的平台。
• 审核跟踪：维护所有交易和数据交换的详细记录，以进行监管审计和合规性检查。

挑战和考虑因素

实施旅行规则并非没有挑战。主要问题之一是不同司法管辖区缺乏标准化。尽管某些国家已经采用了旅行规则，但其他国家则没有，创造了一系列法规，这对于全球交流而言可能很难导航。

另一个挑战是对用户隐私的潜在影响。收集和共享个人信息的要求可以引起重视匿名的用户之间的疑虑。交流必须平衡遵守维护用户信任和隐私的需求的需求。

此外，合规成本可能很大。较小的交流可能难以负担必要的技术和人员，与较大，资金较高的组织相比，他们可能处于竞争性劣势。

交流的运营调整

为了适应旅行规则，交流必须进行多次操作调整。其中包括：

• 增强KYC和AML流程：交流需要加强其KYC和AML程序，以确保他们可以准确收集和验证所需的信息。
• 培训人员：必须对员工进行新的合规要求以及如何处理增加的工作量进行培训。
• 更新系统和基础架构：交易所必须投资于新的系统和基础架构，以支持数据的收集，验证和传输。
• 建立合作伙伴关系：与其他VASP和合规性解决方案提供商合作可以帮助简化数据共享过程并确保合规性。

常见问题

问：旅行规则如何影响加密货币交换的交易速度？

答：由于交换需要收集，验证和传输其他信息，旅行规则可能会减慢交易的速度。但是，有了正确的技术和流程，可以最大程度地减少对交易速度的影响。

问：加密货币交易的旅行规则是否有任何豁免？

答：对旅行规则的豁免可能因管辖权而异。一些国家可能对某些类型的交易或低于一定门槛的交易具有特定的豁免。交流意识到他们运营的每个司法管辖区的法规很重要。

问：在处理涉及不符合司法管辖区的交易时，交易所如何处理旅行规则？

答：处理不符合旅行规则的管辖权的交易时，交流必须采取额外的预防措施。这可能涉及额外的尽职调查，拒绝处理与不符合司法管辖区或使用第三方服务来促进合规性的交易。

问：旅行规则可以追溯地应用于过去的交易吗？

答：旅行规则在过去的交易中的应用取决于每个司法管辖区的特定法规。通常，该规则适用于执行后发生的交易，但是如果某些司法管辖区认为，如果被认为是可疑的，则可能需要对过去的交易进行其他报告。