CryptoのFinancial Action Task Force（FATF）「旅行ルール」とは何ですか？

暗号通貨セクターのFATF旅行ルールを理解する

1.金融行動タスクフォース（FATF）は、仮想資産サービスプロバイダー（VASP）の更新されたガイドラインの一部として「旅行ルール」を導入しました。もともとは従来の金融機関向けに設計されたこの規則は、取引の詳細が国境を越えて移動する際に資金に付随することを義務付けています。暗号化スペースでは、これは、ユーザーが特定のしきい値を超えてデジタル資産を送信した場合（通常は1,000ドル）、送信および受信VASPが特定の顧客情報を交換する必要があることを意味します。

2。必要なデータには、送信者の名前、アカウント番号、物理的または電子メールアドレス、および受信者の対応する詳細が含まれます。この情報は安全に送信および保存され、金融機関と規制機関が取引を追跡し、潜在的な違法行為に関与する当事者を特定できるようにする必要があります。目標は、マネーロンダリング、テロ融資、およびその他の違法な目的で暗号通貨の使用を減らすことです。

3.旅行ルールのコンプライアンスは、FATFガイドラインの下でVASPとして分類されたすべてのエンティティに適用されます。これには、暗号通貨交換、管理財布、およびユーザーファンドを管理しているとみなされる場合の特定の分散財務（DEFI）プラットフォームが含まれます。必要なデータを収集して送信するための集中型エンティティがない場合があるため、非適切なウォレットとピアツーピアトランザクションは課題を提示します。

4.世界中の管轄区域は、さまざまなペースで旅行ルールを実装しています。米国、日本、欧州連合のメンバーなどの国は、FATF基準に沿った規制の執行を開始しました。ただし、施行はさまざまであり、一部の地域では、完全に準拠するインフラストラクチャまたは法的枠組みがあり、グローバルアプリケーションで矛盾を生み出しています。

5.この規則は、暗号業界で大きな変化を促しました。多くの取引所はコンプライアンステクノロジーに投資し、安全なデータ送信プロトコルを専門とする企業と提携しています。 IVMS 101（Inter-Vaspメッセージング標準）などの標準は、異なるプラットフォーム間の相互運用性を確保するために開発され、ユーザーのプライバシーとセキュリティを維持しながら一貫したデータ交換を可能にします。

暗号交換とVASPが直面する課題

1.主な課題の1つは、技術的な統合です。多くのブロックチェーンネットワークは、ID検証やデータ送信を念頭に置いて設計されていません。トランザクション速度やネットワークの整合性を損なうことなく、顧客情報を安全に添付および転送できるシステムを実装するには、実質的な開発努力が必要です。

2.相互運用性は依然として大きなハードルです。何百もの交換とウォレットプロバイダーがグローバルに動作しているため、すべてのVASPが共通のメッセージング標準を使用して通信できるようにすることが複雑です。一部のプラットフォームは、独自のソリューションを採用しており、情報共有の断片化と有効性の低下につながる可能性があります。

3.プライバシーの懸念は重要な問題として浮上しています。旅行ルールは透明性を向上させることを目的としていますが、個人データがどのように保存、アクセス、保護されているかについての疑問も提起します。規制当局とサービスプロバイダーは、個人情報の取り扱いに厳しい要件を課すGDPRなどのデータ保護法のコンプライアンスのバランスをとる必要があります。

4.小規模なVASPは、多くの場合、コンプライアンスの財政的および運用上の負担に苦しんでいます。準拠システムの開発またはライセンスには、コストがかかる場合があり、スタートアップや地域のオペレーターが不利になる可能性があります。これにより、市場の統合につながる可能性があります。この統合は、規制上の要求を満たす余裕がある大規模で資金提供されたプラットフォームのみです。

5.多くのブロックチェーンアプリケーションの分散型の性質は、施行を複雑にします。中央当局が財布やプロトコルを制御しない場合、データの送信の責任者を決定することが曖昧になります。これにより、ブロックチェーンテクノロジーの中核原則を損なうことなく、分散型エンティティを規制する方法についての継続的な議論につながりました。

分散型ファイナンスおよびウォレットプロバイダーへの影響

1。分散財務（DEFI）プラットフォームは、旅行ルールの下で独自の課題に直面しています。これらのプラットフォームは、集中制御なしでスマートコントラクトを通じて動作するため、コンプライアンスの責任を割り当てることは困難です。規制当局は、開発者、ノードオペレーター、または流動性プロバイダーをVASPと見なすことができるかどうかを調査していますが、コンセンサスには到達していません。

2。自己ホストウォレットを提供するものなど、非根治的なウォレットプロバイダーは、ユーザーが互いに直接取引する場合、旅行ルールの範囲外です。ただし、これらのウォレットが規制された交換と相互作用すると、オンランプおよびランプオフランプポイントがコンプライアンス要件の対象となります。これにより、ウォレット開発者に、エントリポイントで顧客顧客（KYC）手順を実装するよう圧力をかけます。

3.一部のウォレットアプリケーションは、ユーザーが大規模な転送を行うときに自発的にID情報を共有できるようにするコンプライアンスツールの統合を開始しています。これらのソリューションは、ユーザーの自律性を維持しながら、規制の遵守をサポートすることを目的としています。ただし、広範囲にわたる採用は、ユーザーの意欲と規制の明確性に依存します。

4.執行を取り巻く不確実性は、開発者の間で慎重な行動につながりました。一部のDefiプロジェクトは、規制による暴露を避けるために、特定の管轄区域からのアクセスを制限しています。他の人は、リスクを最小限に抑えるために地理的フィルターまたはトランザクションの制限を導入しており、ブロックチェーンテクノロジーが約束するグローバルなアクセシビリティを制限する可能性があります。

5。業界団体と標準化団体は、分散化を損なうことなくコンプライアンスを可能にする技術的フレームワークを開発するために取り組んでいます。 OpenVaspプロトコルのようなプロジェクトは、暗号化と分散型識別子を使用して、旅行ルールデータの安全でピアツーピアの送信を促進することを目的としています。

よくある質問

CryptoのFATF旅行ルールをトリガーするトランザクションは何ですか？ 2つのVASP間の1,000ドルを超える仮想資産を含むトランザクションは、旅行ルールの対象となります。これには、両当事者が規制されたエンティティとして資格がある場合、ある交換から別の交換、または財布プロバイダーから取引所への転送が含まれます。

ピアツーピアの暗号トランザクションは、旅行ルールでカバーされていますか？ VASPが関与していないため、一般に、非custodialウォレット間の直接ピアツーピアトランザクションはカバーされていません。ただし、いずれかの当事者が規制されたプラットフォームを使用して資金を開始または受け取る場合、そのプラットフォームはデューデリジェンス対策を適用する必要がある場合があります。

VASPSは、外国交換に関する受信者の身元をどのように検証しますか？ VASPは、事​​前に確立されたパートナーシップと他の規制エンティティとのコンプライアンスプロトコルに依存しています。セキュアなメッセージングシステムを使用して、トランザクションを完了する前に受信者情報を要求および検証し、両当事者がFATF要件を満たしていることを確認します。

ブロックチェーン分析ツールは、旅行ルールを実施するのに役立ちますか？はい、ブロックチェーン分析会社は、VASPSトランザクションを監視し、疑わしい活動を検出し、カウンターパーティの正当性を検証するのに役立つサービスを提供します。これらのツールは、透明性を高め、コンプライアンスの取り組みをサポートすることにより、旅行ルールを補完します。