加密货币的金融行动工作组（FATF）“旅行规则”是什么？

了解加密货币领域的FATF旅行规则

1。金融行动工作组（FATF）引入了“旅行规则”，作为其虚拟资产服务提供商（VASP）更新指南的一部分。该规则最初是为传统金融机构设计的，该规则规定交易细节在跨境时伴随着资金。在加密空间中，这意味着，当用户将数字资产发送到一定阈值以上（通常是$ 1,000）时，发送和接收VASP都必须交换特定的客户信息。

2。所需的数据包括发件人的姓名，帐号以及物理或电子邮件地址，以及收件人的相应详细信息。该信息必须安全地传输和存储，以确保金融机构和监管机构可以追踪交易并确定参与潜在非法活动的各方。目的是减少用于洗钱，恐怖融资和其他非法目的的加密货币的使用。

3。遵守旅行规则适用于FATF指南中归类为VASP的所有实体。这包括加密货币交易所，托管钱包和某些分散的融资（DEFI）平台，如果它们被视为控制用户资金。非习惯钱包和对等交易带来了挑战，因为可能没有集中式实体来收集和传输所需的数据。

4.世界各地的司法管辖区正在以不同的速度实施旅行规则。美国，日本和欧盟成员等国家已经开始执行与FATF标准一致的法规。但是，执法有所不同，某些地区缺乏完全遵守的基础架构或法律框架，从而在全球应用程序中造成了不一致之处。

5。该规则在加密货币行业发生了重大变化。许多交易所都投资于合规技术，并与专门从事安全数据传输协议的公司合作。已经制定了诸如IVMS 101（Inter-VASP消息标准）之类的标准，以确保不同平台之间的互操作性，从而在保留用户隐私和安全性的同时，可以保持一致的数据交换。

加密交流和VASP面临的挑战

1。主要挑战之一是技术整合。许多区块链网络的设计并未考虑到身份验证或数据传输。实施可以在不损害交易速度或网络完整性的情况下安全地附加和传输客户信息的系统需要大量的开发工作。

2。互操作性仍然是一个重大障碍。随着数百个交换和钱包提供商在全球运行，确保所有VASP都可以使用通用消息标准进行通信是复杂的。一些平台采用了专有解决方案，这可能导致分裂并降低信息共享的有效性。

3。隐私问题已成为一个重大问题。尽管旅行规则旨在提高透明度，但它还提出了有关如何存储，访问和保护个人数据的问题。监管机构和服务提供商必须在GDPR等数据保护法上符合数据保护法，这对处理个人信息施加了严格的要求。

4。较小的VASP经常在合规的财务和运营负担中挣扎。开发或符合许可的系统可能是昂贵的，可能是劣势的初创公司和区域运营商。这可能会导致市场整合，在这种情况下，只有更大，资金充足的平台能够负担得出监管要求。

5。许多区块链应用的分散性质使执法变得复杂。如果没有中央当局控制钱包或协议，则确定谁负责传输数据会变得模棱两可。这导致了有关如何规范分散实体的持续辩论，而不会破坏区块链技术的核心原则。

对分散财务和钱包提供商的影响

1。分散的金融（DEFI）平台在旅行规则下面临独特的挑战。由于这些平台通过智能合约而没有集中控制，因此很难为合规性责任。监管机构正在探索开发人员，节点运营商或流动性提供商是否可以视为VASP，但尚未达成共识。

2.非习惯钱包提供商，例如提供自托管钱包的钱包，当用户直接彼此交易时，通常不在旅行规则的范围之内。但是，如果这些钱包与受监管的交换相互作用，则坡道和坡道点会受到合规要求的约束。这给钱包开发人员带来了压力，要求在入口点实施知识客户（KYC）程序。

3。一些钱包应用程序已经开始集成合规性工具，这些工具允许用户在进行大型转移时自愿共享身份信息。这些解决方案旨在支持监管依从性，同时保持用户自主权。但是，广泛采用取决于用户意愿和监管清晰度。

4。围绕执行的不确定性导致了开发人员的谨慎行为。一些Defi项目已限制了某些司法管辖区的访问权限，以避免监管暴露。其他人则引入了地理过滤器或交易限制以最大程度地降低风险，从而有可能限制区块链技术承诺的全球可访问性。

5。行业团体和标准化机构正在努力开发能够合规的技术框架，而不会损害权力下放。诸如OpenVASP协议之类的项目旨在使用加密和分散的标识符来促进安全，点对点传输旅行规则数据，从而为非监护服务提供潜在的前进道路。

常见问题

什么交易触发了加密货币中的FATF旅行规则？在两个VASP之间涉及超过1,000美元的虚拟资产的交易遵守旅行规则。这包括从一个交易所转移到另一个交易所或从钱包提供商到交易所的转移，前提是双方都有资格为受监管实体。

旅行规则涵盖了点对点加密交易吗？由于不涉及VASP，因此通常不涵盖非监测钱包之间的直接点对点交易。但是，如果任何一方使用规范的平台启动或接收资金，则可能需要该平台采用尽职调查措施。

VASP如何验证接受者在外交交流中的身份？ VASP依赖于与其他受监管实体的预先建立的合作伙伴关系和合规协议。他们使用安全的消息传递系统在完成交易之前请求和验证接收者信息，以确保双方满足FATF的要求。

区块链分析工具可以帮助执行旅行规则吗？是的，区块链分析公司提供服务，可帮助VASP监控交易，检测可疑活动并验证交易对手的合法性。这些工具通过提高透明度和支持合规工作来补充旅行规则。