암호화에 대한 금융 행동 태스크 포스 (FATF) "여행 규칙"은 무엇입니까?

cryptocurrency 부문의 FATF 여행 규칙 이해

1. FATF (Financial Action Task Force)는 가상 자산 서비스 제공 업체 (VASP)에 대한 업데이트 된 지침의 일부로 '여행 규칙'을 도입했습니다. 원래 전통적인 금융 기관을 위해 설계된이 규칙은 거래 세부 사항이 국경을 가로 질러 이동할 때 자금과 함께 제공해야합니다. 암호화 공간에서, 이는 사용자가 전송 및 수신 vasps에서 특정 임계 값 이상의 디지털 자산을 특정 임계 값 이상으로 보낼 때 특정 고객 정보를 교환해야 함을 의미합니다.

2. 필요한 데이터에는 발신자 이름, 계정 번호 및 물리적 또는 이메일 주소와 수신자의 해당 세부 정보가 포함됩니다. 이 정보는 안전하게 전송 및 저장되어 금융 기관과 규제 기관이 거래를 추적하고 잠재적 불법 활동에 관련된 당사자를 식별 할 수 있도록해야합니다. 목표는 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 불법 목적으로 암호 화폐 사용을 줄이는 것입니다.

3. 여행 규칙 준수는 FATF 지침에 따라 VASP로 분류 된 모든 엔티티에 적용됩니다. 여기에는 cryptocurrency 교환, 관리 지갑 및 사용자 자금을 통제하는 것으로 간주되는 경우 Defi (Defi) 플랫폼이 포함됩니다. 비 양육 지갑과 피어 투 피어 트랜잭션은 필요한 데이터를 수집하고 전송할 중앙 집중식 엔티티가 없기 때문에 과제를 제시합니다.

4. 전 세계의 관할 구역은 다른 속도로 여행 규칙을 시행하고 있습니다. 미국, 일본 및 유럽 연합과 같은 국가는 FATF 표준에 맞는 규정을 시행하기 시작했습니다. 그러나 집행이 다양하며 일부 지역에는 인프라 나 법적 프레임 워크가 부족하여 글로벌 응용 프로그램에서 불일치가 발생합니다.

5.이 규칙은 암호화 산업 내에서 중대한 변화를 촉발시켰다. 많은 거래소는 규정 준수 기술에 투자했으며 안전한 데이터 전송 프로토콜을 전문으로하는 회사와 제휴했습니다. IVMS 101 (VASP 간 메시징 표준)과 같은 표준은 다양한 플랫폼 간의 상호 운용성을 보장하여 사용자 개인 정보 및 보안을 유지하면서 일관된 데이터 교환을 가능하게하기 위해 개발되었습니다.

암호화 교환 및 VASP가 직면 한 도전

1. 주요 과제 중 하나는 기술 통합입니다. 많은 블록 체인 네트워크는 신원 확인 또는 데이터 전송을 염두에두고 설계되지 않았습니다. 거래 속도 나 네트워크 무결성을 손상시키지 않고 고객 정보를 안전하게 첨부하고 전송할 수있는 시스템을 구현하려면 상당한 개발 노력이 필요합니다.

2. 상호 운용성은 여전히 ​​큰 장애물로 남아 있습니다. 전 세계적으로 수백 개의 교환 및 지갑 공급 업체가 운영되므로 모든 VASP가 공통 메시징 표준을 사용하여 통신 할 수 있도록하는 것이 복잡합니다. 일부 플랫폼은 독점 솔루션을 채택하여 정보 공유의 단편화와 효과를 줄일 수 있습니다.

3. 프라이버시 문제는 중요한 문제로 나타났습니다. 여행 규칙은 투명성을 향상시키는 것을 목표로하지만 개인 데이터가 저장, 액세스 및 보호되는 방법에 대한 의문도 제기합니다. 규제 당국 및 서비스 제공 업체는 개인 정보 처리에 엄격한 요구 사항을 부과하는 GDPR과 같은 데이터 보호법의 준수와 균형을 맞춰야합니다.

4. 소규모 VASP는 종종 재정적, 운영 부담 규정 준수 부담으로 어려움을 겪고 있습니다. 준수 시스템을 개발하거나 라이센스하는 데 비용이 많이 들고 잠재적으로 스타트 업 및 지역 운영자가 불리하게 될 수 있습니다. 이로 인해 시장 통합으로 이어질 수 있으며, 잘 자금을 지원하는 더 큰 플랫폼만이 규제 요구를 충족시킬 수 있습니다.

5. 많은 블록 체인 응용 분야의 분산 특성은 시행을 복잡하게한다. 중앙 당국이 지갑이나 프로토콜을 제어하지 않는 경우 데이터 전송 담당자가 모호하게됩니다. 이로 인해 블록 체인 기술의 핵심 원칙을 약화시키지 않고 분산 된 개체를 조절하는 방법에 대한 지속적인 논쟁이 발생했습니다.

분산 금융 및 지갑 제공 업체에 미치는 영향

1. 분산 금융 (DEFI) 플랫폼은 여행 규칙에 따라 고유 한 과제에 직면합니다. 이러한 플랫폼은 중앙 집중식 제어없이 스마트 계약을 통해 운영되므로 규정 준수에 대한 책임을 부여하는 것은 어렵습니다. 규제 기관은 개발자, 노드 운영자 또는 유동성 제공 업체가 VASP로 간주 될 수 있는지 여부를 탐색하고 있지만 합의에 도달하지 못했습니다.

2. 자조 지갑을 제공하는 것과 같은 비 양육 지갑 제공 업체는 일반적으로 사용자가 서로 직접 거래 할 때 여행 규칙의 범위를 벗어납니다. 그러나 이러한 지갑이 규제 교환과 상호 작용하면 램프 및 오프 램프 포인트에 규정 준수 요구 사항이 적용됩니다. 이로 인해 지갑 개발자가 진입 지점에서 KYC (Know-Customer) 절차를 구현하도록 압력을 가합니다.

3. 일부 지갑 응용 프로그램은 사용자가 큰 전송을 할 때 자발적으로 신분 정보를 공유 할 수있는 규정 준수 도구를 통합하기 시작했습니다. 이 솔루션은 사용자 자율성을 유지하면서 규제 준수를 지원하는 것을 목표로합니다. 그러나 광범위한 채택은 사용자 의지와 규제 명확성에 달려 있습니다.

4. 집행을 둘러싼 불확실성은 개발자들 사이에서 신중한 행동으로 이어졌습니다. 일부 결함 프로젝트는 규제 노출을 피하기 위해 특정 관할 구역의 액세스를 제한했습니다. 다른 사람들은 위험을 최소화하기 위해 지리적 필터 또는 거래 한도를 도입하여 블록 체인 기술이 약속하는 글로벌 접근성을 제한 할 수 있습니다.

5. 산업 그룹과 표준화 기관은 분권화를 손상시키지 않고 준수 할 수있는 기술 프레임 워크를 개발하기 위해 노력하고 있습니다. OpenVasp 프로토콜과 같은 프로젝트는 암호화 및 분산 식별자를 사용하여 여행 규칙 데이터의 안전한 피어 투 피어 전송을 용이하게하는 것을 목표로합니다.

자주 묻는 질문

암호화에서 FATF 여행 규칙을 유발하는 거래는 무엇입니까? 두 VASP 사이에 $ 1,000를 초과하는 가상 자산과 관련된 거래는 여행 규칙에 따라 달라집니다. 여기에는 양 당사자가 규제 기관으로 자격이있는 경우 한 교환에서 다른 교환에서 다른 교환에서 또는 지갑 제공 업체로의 전송이 포함됩니다.

피어 투 피어 암호화 트랜잭션은 여행 규칙에 따라 다루고 있습니까? 비 컨스 우드 지갑 간의 직접 피어 투 피어 트랜잭션은 일반적으로 VASP가 관련되어 있지 않기 때문에 다루지 않습니다. 그러나 어느 당사자가 규제 된 플랫폼을 사용하여 자금을 시작하거나받는 경우 해당 플랫폼은 실사 조치를 적용해야 할 수도 있습니다.

VASP는 외환에서 수령인의 신원을 어떻게 확인합니까? VASP는 사전 확립 된 파트너십 및 다른 규제 기관과의 규정 준수 프로토콜에 의존합니다. 보안 메시징 시스템을 사용하여 거래를 완료하기 전에 수신자 정보를 요청하고 검증하여 양 당사자가 FATF 요구 사항을 충족하도록합니다.

블록 체인 분석 도구가 여행 규칙을 시행하는 데 도움이 될 수 있습니까? 예, 블록 체인 분석 회사는 VASP가 거래를 모니터링하고 의심스러운 활동을 감지하며 상대방의 정당성을 확인하는 데 도움이되는 서비스를 제공합니다. 이러한 도구는 투명성을 향상시키고 규정 준수 노력을 지원함으로써 여행 규칙을 보완합니다.