Pouvez-vous tenir les ETH ETH dans un compte de retraite?

Les FNB eth peuvent être détenus dans des IRA auto-dirigés s'ils sont approuvés par la SEC et autorisés par le gardien, mais ne sont généralement pas disponibles dans les plans traditionnels 401 (k).

Aug 11, 2025 at 05:21 am

Comprendre les FNB et les comptes de retraite eth

Ethereum (ETH) a gagné en traction substantielle en tant que crypto-monnaie de premier plan, et avec l'intérêt croissant pour les actifs numériques, les institutions financières ont développé des véhicules d'investissement tels que les fonds négociés en échange d'Ethereum (ETF) . Ces ETF permettent aux investisseurs de se faire exposition aux mouvements de prix d'Ethereum sans posséder ou gérer directement l'actif sous-jacent. Une question courante parmi les investisseurs est de savoir si ces FNB eth peuvent être détenus dans des comptes de retraite tels que les IRA ou 401 (k). La réponse dépend de la structure du FNB, du type de compte de retraite et du gardien ou du courtage offrant le compte.

Contrairement aux actions ou aux obligations traditionnelles, les FNB basés sur les crypto-monnaies sont relativement nouveaux et soumis à un examen réglementaire. La Commission américaine des Securities and Exchange (SEC) a approuvé certains ETF de Spot Bitcoin, mais pour l'instant, les ETH Spot ETH n'ont pas encore reçu l'approbation complète. Cependant, les ETH FET basés sur les futurs peuvent être disponibles dans certains cas. Ces distinctions sont essentielles lors de la détermination de l'admissibilité aux comptes de retraite.

Types de comptes de retraite qui peuvent contenir des FNB ETH

Tous les comptes de retraite n'offrent pas le même niveau de flexibilité en ce qui concerne les investissements alternatifs. Les IRA traditionnels et les IRA Roth sont les types les plus courants, et leur capacité à détenir des ETH et les dépendants des politiques de l'institution financière gérant le compte. Certains gardiens restreignent les investissements à des actifs conventionnels comme les fonds communs de placement, les actions et les obligations.

Cependant, les IRA auto-dirigés (SDIRAS) offrent des options d'investissement plus larges. Ces comptes permettent aux investisseurs d'inclure des actifs alternatifs tels que l'immobilier, le capital-investissement et les titres potentiellement liés à la crypto-monnaie. Si un ETH Spot ou Futures est approuvé par SEC et est répertorié sur un échange réglementé, il peut être éligible à l'inclusion dans un IRA autodirigé, à condition que le gardien le permette.

Les plans 401 (k) , en revanche, sont généralement parrainés par l'employeur et ont des menus d'investissement limités. La plupart des prestataires 401 (k) n'incluent pas les ETF de crypto-monnaie en raison de préoccupations réglementaires et de volatilité. À moins que l'administrateur du plan ajoute explicitement ces options, la maintenance des ETH ETH dans un 401 (k) n'est généralement pas possible.

Paysage réglementaire pour les FNB eth

L'approbation des ETH ETH par la SEC joue un rôle central dans la détermination de leur disponibilité dans les comptes de retraite. Alors que Bitcoin ETF SPOT a été approuvé au début de 2024 après des années de délibération, les ETF Ethereum sont confrontés à des obstacles réglementaires similaires mais distincts. La SEC évalue des facteurs tels que les risques de manipulation du marché, les solutions de garde et la protection des investisseurs avant d'accorder l'approbation.

Actuellement, les FNBT basés sur les futurs ETH sont plus susceptibles d'être disponibles car ils sont structurés autour de contrats à terme réglementés négociés sur des bourses comme le Chicago Mercantile Exchange (CME). Ces produits sont considérés comme moins risqués d'un point de vue réglementaire. Si un investisseur souhaite obtenir une exposition aux ETH par le biais d'un compte de retraite, un FNB basé sur les contrats à terme pourrait être la seule avenue légale - en supposant que le gardien le permet.

Il est essentiel de vérifier si l' ETC spécifique ETH en question est approuvé par SEC et classé par échange. Les fonds de crypto-monnaie non approuvés ou offshore ne peuvent pas être détenus dans les comptes de retraite américains en raison de risques de conformité.

Étapes pour ajouter un ETH ETH à un IRA auto-dirigé

Si un investisseur décide de poursuivre la tenue d'un ETH ETH dans un compte de retraite, le processus implique plusieurs étapes spécifiques:

• Ouvrez un IRA autonome avec un gardien qui permet des investissements alternatifs, tels que Kingdom Trust, Equity Trust ou Alto IRA. Ces entreprises se spécialisent dans les actifs non traditionnels.
• Fonds le compte par le biais d'un transfert ou d'un roulement à partir d'un IRA ou 401 (k) existant, en garantissant que la transaction est conforme aux règles de l'IRS pour éviter les taxes ou les pénalités.
• Recherchez et sélectionnez un ETH ETH approuvé par la SEC qui est coté en bourse sur une bourse américaine. Confirmez le symbole du ticker et la structure d'investissement (spot vs futures).
• Soumettez une demande d'achat au gardien, en spécifiant l'ETF, le nombre d'actions et le prix d'exécution. Le gardien gérera la transaction au nom de l'investisseur.
• Maintenir des enregistrements précis de l'investissement à des fins de déclaration fiscale. Le gardien publiera un formulaire 5498 par an pour signaler la valeur du compte.

Chaque gardien a sa propre structure de frais et ses procédures opérationnelles, les investisseurs doivent donc examiner attentivement les accords de compte.

Implications fiscales et considérations de conformité

La tenue des FNBTH ETH dans un compte de retraite présente une dynamique fiscale spécifique. Dans un IRA traditionnel , les contributions peuvent être déductibles d'impôt et les gains - y compris ceux des ETH ETH - sont différés d'impôt jusqu'au retrait. Dans un Roth IRA , les contributions sont faites avec des dollars après impôt, mais les retraits qualifiés, y compris les gains d'investissement, sont en franchise d'impôt.

Cependant, certaines activités pourraient déclencher des transactions interdites. Par exemple, si un investisseur bénéficie personnellement de l'ETF - comme l'utilisation de dividendes pour payer les dépenses personnelles - cela pourrait violer les règles de l'IRS et conduire à la disqualification des comptes. De plus, certains gardiens facturent des frais plus élevés pour des actifs alternatifs, ce qui peut éroder les rendements au fil du temps.

Les investisseurs doivent également rester informés des changements dans les réglementations SEC et les politiques de garde. Si un ETH ETF est radié ou reclassé, il ne peut plus être autorisé dans le compte de retraite.

Questions fréquemment posées

Puis-je détenir un fonds d'ETH non approuvé non approuvé dans mon IRA?

Non. L'IRS exige que tous les investissements dans les comptes de retraite soient autorisés en vertu des réglementations fédérales. Les fonds non approuvés non approuvés sont considérés comme à haut risque et sont généralement interdits par les gardiens. L'investissement dans de tels produits pourrait entraîner des pénalités et une disqualification de l'IRA.

Tous les gardiens de l'IRA auto-dirigés permettent-ils des FNB eth?

Non. Bien que les IRA auto-dirigés offrent plus de flexibilité, chaque gardien conserve sa propre liste d'actifs approuvés. Les investisseurs doivent confirmer auprès du gardien si les FNBT des ETH sont autorisés et si des tickeurs spécifiques sont admissibles à l'achat.

Les gains des FNBT des ETH sont-ils taxés différemment dans un Roth IRA?

Au sein d'un Roth IRA, tous les gains qualifiés - notamment ceux des ETH ETF - sont exonérés d'impôt lors du retrait, à condition que le titulaire du compte réponde aux exigences de l'âge et de la période de détention. Cela diffère des comptes de courtage imposables, où les taxes sur les gains en capital s'appliquent.

Que se passe-t-il si un ETH ETF n'est pas approuvé par la SEC mais que j'ai déjà investi?

Si un ETF est plus tard jugé non conforme, le gardien peut restreindre d'autres transactions ou exiger que l'investisseur liquide la position. La tenue de titres non approuvés peut compromettre le statut d'impôt de l'ensemble du compte de retraite.