Können Sie ETFs in einem Rentenkonto halten?

ETFs können in selbstgesteuerten IRAs abgehalten werden, wenn sie vom Depotian genehmigt und zulässig sind, sind jedoch in traditionellen 401 (k) -Plänen im Allgemeinen nicht verfügbar.

Aug 11, 2025 at 05:21 am

Verständnis von ETFs und Altersvorsorgekonten

Ethereum (ETH) hat als führende Kryptowährung erhebliche Traktion erlangt, und mit dem wachsenden Interesse an digitalen Vermögenswerten haben Finanzinstitute Investitionsfahrzeuge wie Ethereum Exchange Traded Funds (ETFs) entwickelt. Diese ETFs ermöglichen es den Anlegern, den Preisbewegungen von Ethereum zu erlangen, ohne den zugrunde liegenden Vermögenswert direkt zu besitzen oder zu verwalten. Eine häufige Frage der Anleger ist, ob diese ETFs in Altersvorsorge wie IRAs oder 401 (k) s gehalten werden können. Die Antwort hängt von der Struktur des ETF, der Art des Altersabrechnungskontos und der Custodian- oder Maklerage ab, die das Konto anbieten.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Aktien oder Anleihen sind auf Kryptowährung basierende ETFs relativ neu und unterliegen der regulatorischen Prüfung. Die US Securities and Exchange Commission (SEC) hat bestimmte Spots Bitcoin ETFs genehmigt, aber bisher haben die Spot -ETF -ETFs noch keine vollständige Genehmigung erhalten. In einigen Fällen können jedoch zu Futures-basierte ETFs verfügbar sein. Diese Unterscheidungen sind bei der Bestimmung der Berechtigung für Altersvorsorgekonten von entscheidender Bedeutung.

Arten von Altersvorsorgekonten, die ETFs aufnehmen können

Nicht alle Altersvorsorgekonten bieten die gleiche Flexibilität, wenn es um alternative Investitionen geht. Traditionelle IRAs und Roth IRAs sind die häufigsten Typen, und ihre Fähigkeit, ETFs zu halten, hängt von der Richtlinien des Finanzinstituts ab, das das Konto verwaltet. Einige Depotbanken beschränken Investitionen auf herkömmliche Vermögenswerte wie Investmentfonds, Aktien und Anleihen.

Selbstgesteuerte IRAs (SDIRAS) bieten jedoch breitere Anlagemöglichkeiten. Diese Konten ermöglichen es den Anlegern, alternative Vermögenswerte wie Immobilien, Private-Equity und potenziell kryptowährungsbedingte Wertpapiere einzubeziehen. Wenn ein Spot oder ein futuresbasierter ETF-ETF -zugelassen werden und an einem regulierten Austausch aufgeführt sind, kann er für die Einbeziehung in eine selbstgesteuerte IRA berechtigt sein, vorausgesetzt, der Verwalter erlaubt dies.

401 (k) Pläne dagegen sind in der Regel von Arbeitgebern gesponsert und verfügen über begrenzte Investitionsmenüs. Die meisten 401 (k) Anbieter enthalten aufgrund regulatorischer Bedenken und Volatilität keine Kryptowährungs -ETFs. Sofern der Planadministrator keine solchen Optionen ausdrücklich hinzufügt, ist es im Allgemeinen nicht möglich, ETF -ETFs in einem 401 (k) zu halten .

Regulatorische Landschaft für ETFs

Die Genehmigung von ETFs durch die SEC spielt eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung ihrer Verfügbarkeit in Altersvorsorgekonten. Während Bitcoin Spot -ETFs Anfang 2024 nach Jahren der Überlegung zugelassen wurden, sind Ethereum -ETFs ähnliche, aber unterschiedliche regulatorische Hürden ausgesetzt. Die SEC bewertet Faktoren wie Marktmanipulationsrisiken, Sorgerechtslösungen und Anlegerschutz vor der Genehmigung.

Derzeit sind futuresbasierte ETF-ETFs mit größerer Wahrscheinlichkeit verfügbar, da sie auf regulierten Futures-Verträgen strukturiert sind, die an Börsen wie der Chicago Mercantile Exchange (CME) gehandelt werden. Diese Produkte werden aus regulatorischer Sicht als weniger riskant angesehen. Wenn ein Anleger durch ein Altersvorsorgekonto ETH-Exposition erlangen möchte, ist ein Futures-basierter ETF möglicherweise die einzige Rechtsmöglichkeit-die Verhandlung des Verwalters erlaubt dies.

Es ist wichtig zu überprüfen, ob der jeweilige ETF-ETF-ETF mit SEC zugelassen und ausgetauscht ist. Nicht genehmigte oder Offshore -Kryptowährungsfonds können aufgrund von Compliance -Risiken nicht auf den US -Altersvorsorgekonten gehalten werden.

Schritte zum Hinzufügen eines ETF-ETF zu einer selbstgesteuerten IRA

Wenn ein Anleger beschließt, in einem Rentenkonto einen ETF -ETF zu halten, umfasst der Prozess mehrere spezifische Schritte:

• Eröffnen Sie eine selbstgesteuerte IRA mit einem Verwalter, der alternative Investitionen wie Kingdom Trust, Equity Trust oder Alto IRA ermöglicht. Diese Unternehmen sind auf nicht-traditionelle Vermögenswerte spezialisiert.
• Finanzieren Sie das Konto über eine Übertragung oder Übertragung von einer bestehenden IRA oder 401 (k), um sicherzustellen, dass die Transaktion den IRS -Regeln entspricht, um Steuern oder Strafen zu vermeiden.
• Erforschen Sie und wählen Sie einen SEC-zugelassenen ETF-ETF , der an einer US-Börse börsennotiert wird. Bestätigen Sie das Tickersymbol und die Investitionsstruktur (Spot vs. Futures).
• Senden Sie einen Kaufantrag an den Verwalter, wobei der ETF, die Anzahl der Aktien und der Ausführungspreis angegeben werden. Der Verwalter wird die Transaktion im Namen des Anlegers abwickeln.
• Behalten Sie genaue Aufzeichnungen über die Investition für Steuerberichterstattungszwecke bei. Der Verwalter wird jährlich ein Formular 5498 ausstellen, um den Wert des Kontos zu melden.

Jeder Depotbank hat seine eigene Gebührenstruktur und operative Verfahren, sodass Anleger Kontenvereinbarungen sorgfältig überprüfen müssen.

Überlegungen zur steuerlichen Auswirkungen und Konformität

Das Halten von ETF -ETFs in einem Rentenkonto führt zu einer spezifischen Steuerdynamik. In einer traditionellen IRA können Beiträge steuerlich absetzbar sein, und Gewinne-einschließlich derjenigen von ETFS-werden bis zur Rücknahme steuerlich gesteuert. In einer Roth IRA werden Beiträge mit Dollar nach Steuern geleistet, aber qualifizierte Abhebungen, einschließlich Investitionsgewinne, sind steuerfrei.

Bestimmte Aktivitäten könnten jedoch verbotene Transaktionen auslösen. Wenn ein Anleger beispielsweise vom ETF persönlich profitiert - wie die Verwendung von Dividenden zur Zahlung persönlicher Ausgaben -, könnte dies gegen die IRS -Regeln verstoßen und zu einer Disqualifikation von Konto führen. Darüber hinaus erheben einige Depotbanken höhere Gebühren für alternative Vermögenswerte, die im Laufe der Zeit die Renditen untergraben können.

Die Anleger müssen auch über Änderungen in den SEC -Vorschriften und -politik auf dem Laufenden bleiben. Wenn ein ETF -ETF delistiert oder neu klassifiziert wird, ist dies möglicherweise nicht mehr innerhalb des Altersabfalls zulässig.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich in meiner IRA einen nicht-sec-zugelassenen ETH-Fonds abhalten?

Nein. Der IRS verlangt, dass alle Anlagen in Altersvorsorge nach den Bundesvorschriften zulässig sind. Nicht-SEC-zugelassene Mittel werden als Hochrisiko angesehen und werden in der Regel von Verwalter verboten. Die Investition in solche Produkte kann zu Strafen und Disqualifikation der IRA führen.

Erlauben alle selbstgesteuerten IRA-Verwalter ETFs?

Nein. Während selbstgesteuerte IRAs mehr Flexibilität bieten, unterhält jeder Depotbank eine eigene Liste der zugelassenen Vermögenswerte. Anleger müssen mit dem Verwalter bestätigen, ob ETFs zulässig sind und ob bestimmte Ticker zum Kauf berechtigt sind.

Werden Gewinne von ETFs in einer Roth IRA unterschiedlich besteuert?

Innerhalb einer Roth-IRA sind alle qualifizierten Gewinne-einschließlich derjenigen von ETF-ETFs -beim Abzug steuerfrei, vorausgesetzt, der Kontoinhaber erfüllt die Anforderungen der Alters- und Haltedauer. Dies unterscheidet sich von steuerpflichtigen Maklerkonten, bei denen Kapitalertragssteuern gelten.

Was passiert, wenn ein ETF -ETF von der SEC nicht genehmigt wurde, aber bereits investiert habe?

Wenn ein ETF später als nicht konform eingestuft wird, kann der Depotbank weitere Transaktionen einschränken oder von dem Anleger verlangt, die Position zu liquidieren. Das Halten von nicht genehmigten Wertpapieren kann den steuerlich benachteiligten Status des gesamten Altersabläufs gefährden.