區塊鏈如何影響金融行業？

區塊鏈通過權力下放，智能合同和代幣化來實現安全，透明和近乎固執的交易，從而徹底改變了財務，從而減少了欺詐，降低成本並在全球範圍內擴大訪問權限。

2025/08/13 11:36

革命性交易處理

區塊鏈技術通過引入分散和透明的分類帳系統來重新定義金融交易的處理方式。傳統的金融機構依靠容易進行操縱，延誤和高運營成本的集中數據庫。使用區塊鏈，每筆交易都記錄在所有網絡參與者都可以訪問的分佈式分類帳中，從而消除了對企業或中央銀行等中介機構的需求。該點對點交易模型將定居時間從幾天減少到幾分鐘甚至幾秒鐘。例如，使用Ripplenet等基於區塊鏈的平台，曾經花費3-5個工作日的跨境付款現在在一個小時的時間內解決。區塊鏈條目的不變性可確保一旦確認交易，就無法改變，從而大大降低欺詐並增強可審核性。

增強安全性並減少欺詐

安全仍然是金融行業的首要關注點，在該行業中，網絡攻擊和數據洩露每年造成數十億美元的損失。區塊鏈通過加密哈希和共識機制（如工作證明（POW）或股份證明（POS）等共識機制來對抗這些威脅。每個塊都包含前一個塊的獨特哈希，形成了一個鏈條，而無需更改所有後續塊就幾乎不可能篡改。採用區塊鏈的金融機構受益於端到端加密和分散存儲，這使得黑客很難妥協整個系統。此外，智能合約- 在區塊鏈上編碼的自我執行協議 - 諸如貸款支出或保險支出之類的自動化過程，減少了人為錯誤並消除了欺詐性操縱的機會。摩根大通等銀行已經實施了基於區塊鏈的系統，例如JPM硬幣，以確保機構客戶之間的內部交易。

民主化獲得金融服務

區塊鏈在金融中最具變革性的影響之一是其將服務擴展到沒有銀行賬戶和賬戶不足的人群的能力。全球有超過17億成年人無法獲得傳統銀行業務，這通常是由於地理，經濟或政治障礙所致。區塊鏈驅動的分散融資（ DEFI ）平台使用戶僅使用智能手機和互聯網連接訪問貸款，儲蓄和投資工具。諸如MetAmask或Trust Wallet之類的錢包使個人可以存儲數字資產並與Defi協議進行交互，而無需銀行帳戶。諸如AAVE和復合的貸款平台使用智能合約來自動化利率和抵押管理，從而無需信用檢查或文書工作即可到點貸款。這種轉變減少了對集中金融機構的依賴，並使用戶能夠完全控制其資產。

簡化監管合規性和審計

監管合規性是金融公司的主要運營負擔，需要廣泛的文件和實時監控。區塊鏈通過透明，時間戳記和防篡改記錄保存簡化了這一點。可以授予監管機構僅閱讀訪問權限的區塊鏈，從而使他們可以實時監視交易而不會損害隱私。此功能支持實時審核和報告，減少了對手動對帳的需求。例如，新加坡的貨幣管理局（MAS）試行了Ubin項目，以探索銀行間付款和監管監督的區塊鏈。了解您的客戶（KYC）和反洗錢（AML）程序也受益於區塊鏈。一旦用戶的身份得到驗證並存儲在區塊鏈上，就可以在機構之間安全地共享它，從而消除冗餘檢查並加速入職。

轉換資產令牌和所有權

區塊鏈可以使現實世界中的資產的令牌化，將物理或合法所有權轉換為區塊鏈上的數字令牌。這些令牌代表了房地產，股票，藝術品或商品等資產的部分所有權。例如，100萬美元的財產可以分為100,000個代幣，每個代幣價值10美元，使小型投資者得以參與。 Polymath和Securitize等平台為發行和管理符合財務法規的安全令牌提供基礎架構。令牌資產的次要交易發生在分散交易所（DEX）上，提高了流動性和市場效率。這個過程減少了進入障礙，提高了價格發現，並在不依賴傳統證券交易所的情況下實現24/7的交易。 USDC和PAX等資產支持的Stablecoins也依靠令牌化，提供了具有完整儲量的法定貨幣的數字表示。

優化後台功能的運營效率

金融領域的後台行動（包括對帳，結算和記錄保存）通常由於孤立的系統和手動干預而經常緩慢而容易出錯。區塊鏈通過共享分類帳引入自動對帳，在該分類帳中，所有各方實時查看相同的數據。這消除了差異並減少了爭議解決的需求。對於證券交易，可以通過智能合約立即執行交貨與付款（DVP）和解，以確保同時進行資產轉移和付款。澳大利亞證券交易所（ASX）用基於區塊鏈的解決方案取代了其舊式清算系統，以簡化交易後處理。通過最大程度地減少手動勞動，基於紙張的流程和中間費用來降低運營成本。隨著每筆交易的永久記錄且易於追溯，內部審核變得更快。

常見問題

區塊鏈可以完全取代傳統的銀行系統嗎？

儘管區塊鏈具有較高的效率和透明度，但在此階段，它並不能完全取代傳統的銀行系統。相反，它通過增強特定功能（例如跨境支付和結算）來補充它們。許多銀行將區塊鏈整合到現有的基礎架構中，而不是完全放棄遺產系統。

智能合約如何確保沒有中介機構執行財務協議？

智能合約用區塊鏈上的預定義規則進行編碼。當滿足付款收據或截止日期諸如付款或截止日期之類的條件時，合同將自動執行諸如釋放資金或轉讓所有權之類的行動。由於該代碼在分散的網絡上運行，因此沒有任何一方控制結果，從而確保執行無信任。

基於區塊鏈的金融交易是私人的嗎？

公共區塊鏈提供透明度，這意味著所有人都可以看到交易細節，儘管用戶身份是假名的。私人或權限的區塊鏈限制訪問，僅允許授權參與者查看數據。金融機構經常使用這些來平衡透明度與機密性。

是什麼阻止某人在確認後改變區塊鏈交易？

每個塊包含上一個塊的加密哈希。改變任何交易將需要重新計算所有隨後的哈希並獲得超過51％的網絡計算能力的控制，這在Bitcoin或以太坊等大型網絡上是計算上不切實際且經濟上不可行的壯舉。