블록 체인은 금융 산업에 어떤 영향을 미칩니 까?

거래 처리 혁신

블록 체인 기술은 분산되고 투명한 원장 시스템을 도입하여 금융 거래를 처리하는 방식을 재정의했습니다. 전통적인 금융 기관은 조작, 지연 및 높은 운영 비용이 발생하기 쉬운 중앙 집중식 데이터베이스에 의존합니다. 블록 체인을 사용하면 모든 트랜잭션은 모든 네트워크 참가자가 액세스 할 수있는 분산 원장에 기록되어 Clearinghouses 또는 중앙 은행과 같은 중개자의 필요성을 제거합니다. 이 피어 투 피어 트랜잭션 모델은 정착 시간을 며칠에서 몇 분 또는 초로 줄입니다 . 예를 들어, 3-5 일이 소요 된 영업일 기반 플랫폼을 사용하여 3-5 일이 걸렸던 국경 간 지불은 이제 Ripplenet과 같은 블록 체인 기반 플랫폼을 사용하여 정착합니다. 블록 체인 항목의 불변성은 일단 거래가 확인되면 사기를 크게 줄이고 감사를 향상시킬 수 없도록합니다.

보안 강화 및 사기 감소

사이버 공격과 데이터 위반 비용은 매년 수십억 달러가 소요되는 금융 산업에서 보안이 가장 큰 관심사로 남아 있습니다. 블록 체인은 암호화 해싱 및 작업 증명 (POW) 또는 스테이크 증명 (POS)과 같은 합의 메커니즘을 통해 이러한 위협과 싸우고 있습니다. 각 블록에는 이전 블록의 고유 한 해시가 포함되어 있으며, 모든 후속 블록을 변경하지 않고는 변조가 거의 불가능한 체인을 형성합니다. 블록 체인을 채택하는 금융 기관은 엔드 투 엔드 암호화 및 분산 스토리지 로부터 혜택을 받기 때문에 해커가 전체 시스템을 손상시키기가 매우 어렵습니다. 또한, 스마트 계약 ( 블록 체인에 코딩 된 자체 사전 계약)은 대출 지출 또는 보험료 지불과 같은 자극 프로세스, 인적 오류를 줄이고 사기 조작 기회를 제거합니다. JPMorgan과 같은 은행은 이미 기관 고객 간의 내부 거래를 확보하기 위해 JPM 코인과 같은 블록 체인 기반 시스템을 이미 구현했습니다.

금융 서비스에 대한 접근 민주화

금융에서 블록 체인의 가장 혁신적인 영향 중 하나는 비은행 및 저조도 인구로 서비스를 확장하는 능력입니다. 전 세계적으로 17 억 명의 성인이 전통적인 은행에 접근 할 수 없으며, 종종 지리적, 경제적 또는 정치적 장벽으로 인해 발생합니다. DEFI ( Defi ) 플랫폼을 사용하면 스마트 폰 및 인터넷 연결 만 사용하여 대출, 저축 및 투자 도구에 액세스 할 수 있습니다. Metamask 또는 Trust Wallet과 같은 지갑을 사용하면 개인이 은행 계좌가 필요없이 디지털 자산을 저장하고 Defi 프로토콜과 상호 작용할 수 있습니다. AAVE 및 Compound 와 같은 대출 플랫폼은 스마트 계약을 사용하여 금리 및 담보 관리를 자동화하여 신용 수표 나 서류 작업없이 피어 투 피어 대출을 가능하게합니다. 이러한 변화는 중앙 집중식 금융 기관에 대한 의존성을 줄이고 사용자에게 자산을 완전히 제어 할 수 있도록 권한을 부여합니다.

규제 준수 및 감사를 간소화합니다

규정 준수는 금융 회사의 주요 운영 부담으로 광범위한 문서 및 실시간 모니터링이 필요합니다. 블록 체인은 투명하고 시간이 시작되며 탬퍼 방지 레코딩을 통해이를 단순화합니다. 규제 당국은 권한 블록 체인에 대한 읽기 전용 액세스 권한을 부여하여 개인 정보를 손상시키지 않고 실시간으로 거래를 모니터링 할 수 있습니다. 이 기능은 실시간 감사 및보고를 지원하여 수동 조정의 필요성을 줄입니다. 예를 들어, 싱가포르의 통화 당국 (MAS)은 프로젝트 Ubin을 조종하여 은행 간 지불 및 규제 감독에 대한 블록 체인을 탐색했습니다. 고객 (KYC) 및 자금 세탁 방지 (AML) 절차를 알고 블록 체인의 혜택을 받으십시오. 사용자의 신원이 검증되고 블록 체인에 저장되면 기관 전체에서 단단히 공유하여 중복 검사를 제거하고 온 보드를 가속화 할 수 있습니다.

자산 토큰 화 및 소유권 혁신

블록 체인은 실제 자산의 토큰 화를 가능하게하여 물리적 또는 법적 소유권을 블록 체인의 디지털 토큰으로 변환 할 수 있습니다. 이 토큰은 부동산, 주식, 예술 또는 상품과 같은 자산의 일부 소유권을 나타냅니다. 예를 들어, 100 만 달러의 부동산은 각각 10 달러의 토큰으로 나눌 수 있으며, 소규모 투자자가 참여할 수 있습니다. Polymath 및 Securitize 와 같은 플랫폼은 금융 규정을 준수하는 보안 토큰 발행 및 관리를위한 인프라를 제공합니다. 토큰 화 된 자산의 2 차 거래는 분산 된 거래소 (DEX)에서 발생하여 유동성과 시장 효율성이 증가합니다. 이 프로세스는 진입 장벽을 줄이고 가격 발견을 향상 시키며 전통적인 증권 거래소에 의존하지 않고 24/7 거래를 가능하게합니다. USDC 및 PAX 와 같은 자산 지원 스타블 레코 인은 토큰 화에 의존하여 완전한 매장량으로 화폐 통화의 디지털 표현을 제공합니다.

백 오피스 기능의 운영 효율성 최적화

조정, 결제 및 기록 보관을 포함한 금융의 백 오피스 운영은 사일로의 시스템 및 수동 개입으로 인해 종종 느리고 오류가 발생하기 쉽습니다. 블록 체인은 모든 당사자가 동일한 데이터를 실시간으로 본 공유 원장을 통해 자동화 된 조정을 도입합니다. 이는 불일치를 제거하고 분쟁 해결의 필요성을 줄입니다. 유가 증권 거래의 경우 DVP (Delivery vs Payment) 합의는 스마트 계약을 통해 즉시 실행할 수있어 자산 양도 및 지불이 동시에 발생하도록합니다. ASX (Australian Securities Exchange)는 레거시 청산 시스템을 블록 체인 기반 솔루션으로 대체하여 거래 후 처리를 간소화했습니다. 수동 노동, 종이 기반 프로세스 및 중개 비용을 최소화함으로써 운영 비용이 줄어 듭니다 . 모든 거래가 영구적으로 기록되고 쉽게 추적 할 수 있으므로 내부 감사가 더 빨라집니다.

자주 묻는 질문

블록 체인이 전통적인 뱅킹 시스템을 완전히 대체 할 수 있습니까? 블록 체인은 우수한 효율성과 투명성을 제공하지만이 단계에서 전통적인 뱅킹 시스템을 완전히 대체하지는 않습니다. 대신, 국경 간 지불 및 결제와 같은 특정 기능을 향상시켜 보완합니다. 많은 은행들이 레거시 시스템을 완전히 포기하는 대신 블록 체인을 기존 인프라에 통합합니다.

스마트 계약은 중개자없이 재무 계약이 시행되도록하는 방법은 무엇입니까? 스마트 계약은 블록 체인에서 사전 정의 된 규칙으로 코딩됩니다. 지불 영수증 또는 마감일 도착과 같은 조건이 충족되면 계약은 자금 공개 또는 소유권 양도와 같은 조치를 자동으로 실행합니다. 코드는 분산 된 네트워크에서 실행되기 때문에 단일 당사자가 결과를 제어하지 않아 신뢰할 수없는 실행을 보장합니다.

블록 체인 기반 금융 거래는 개인입니까? 공개 블록 체인은 투명성을 제공합니다. 이는 사용자 신원이 가명적이지만 거래 세부 사항이 모두가 보입니다. 개인 또는 권한 블록 체인은 액세스를 제한하여 승인 된 참가자 만 데이터를 볼 수 있도록합니다. 금융 기관은 종종 투명성의 기밀 균형을 유지하기 위해이를 사용합니다.

블록 체인 트랜잭션이 확인 된 후 누군가가 변경되지 않도록하는 것은 무엇입니까? 각 블록에는 이전 블록의 암호화 해시가 포함되어 있습니다. 트랜잭션을 변경하려면 모든 후속 해시를 다시 계산하고 네트워크 컴퓨팅 능력의 51% 이상을 제어해야합니다.