ブロックチェーンは金融業界にどのような影響を与えますか？

トランザクション処理の革新

ブロックチェーンテクノロジーは、分散型の透明な元帳システムを導入することにより、金融取引の処理方法を再定義しました。従来の金融機関は、操作、遅延、および高い運用コストが発生しやすい集中データベースに依存しています。ブロックチェーンを使用すると、すべてのネットワーク参加者がアクセスできる分散型台帳にすべてのトランザクションが記録され、クリアリングハウスや中央銀行などの仲介者の必要性が排除されます。このピアツーピアトランザクションモデルは、決済時間を数日から数分、さらには秒に減らします。たとえば、かつて3〜5営業日かかった国境を越えた支払いは、RippleNetなどのブロックチェーンベースのプラットフォームを使用して1時間以内に落ち着きました。ブロックチェーンエントリの不変性により、トランザクションが確認されると、詐欺を大幅に削減し、監査可能性を高めることができなくなります。

セキュリティの強化と詐欺の削減

セキュリティは、サイバー攻撃とデータ侵害が年間数十億ドルの金融業界で最大の懸念事項であり続けています。ブロックチェーンは、作業証明（POW）や株式証明（POS）などの暗号化およびコンセンサスメカニズムを通じて、これらの脅威と闘います。各ブロックには、前のブロックの一意のハッシュが含まれており、後続のすべてのブロックを変更せずに改ざんすることはほぼ不可能なチェーンを形成します。ブロックチェーンを採用する金融機関は、エンドツーエンドの暗号化と分散型ストレージの恩恵を受けているため、ハッカーがシステム全体を侵害することが大幅に困難になります。さらに、ブロックチェーンでコーディングされたスマートコントラクト（自己識別契約）は、ローンの支払いや保険の支払いなどの自動プロセス、ヒューマンエラーの削減、不正な操作の機会を排除します。 JPMorganなどの銀行は、 JPMコインなどのブロックチェーンベースのシステムを既に実装して、機関クライアント間の内部トランザクションを確保しています。

金融サービスへのアクセスを民主化する

金融におけるブロックチェーンの最も変革的な影響の1つは、銀行のない人口や銀行の少ない集団にサービスを拡張する能力です。多くの場合、地理的、経済的、または政治的障壁により、世界的に17億人以上の大人が伝統的な銀行へのアクセスを欠いています。ブロックチェーン駆動の分散型ファイナンス（ DEFI ）プラットフォームにより、ユーザーはスマートフォンとインターネット接続のみを使用してローン、貯蓄、および投資ツールにアクセスできます。メタマスクやトラストウォレットなどのウォレットにより、個人は銀行口座を必要とせずにデジタル資産を保存し、defiプロトコルと対話できます。 AAVEや複合などの融資プラットフォームは、スマートコントラクトを使用して金利と担保管理を自動化し、クレジットチェックや書類なしでピアツーピア貸出を可能にします。このシフトは、集中化された金融機関への依存を減らし、ユーザーが資産を完全に制御できるようにします。

規制のコンプライアンスと監査を合理化します

規制のコンプライアンスは、金融会社にとって大きな運用上の負担であり、広範な文書化とリアルタイム監視が必要です。ブロックチェーンは、透明、タイムスタンプ、改ざん防止の記録管理を通じてこれを簡素化します。規制当局は、許可されたブロックチェーンへの読み取り専用アクセスを許可され、プライバシーを損なうことなくリアルタイムでトランザクションを監視できるようにすることができます。この機能は、リアルタイムの監査と報告をサポートし、手動調整の必要性を減らします。たとえば、シンガポールの通貨当局（MAS）は、プロジェクトUbinを操縦し、銀行間の支払いと規制上の監視のためのブロックチェーンを探索しました。顧客（KYC）とマネーロンダリングアンチマネーロンダリング（AML）の手順をブロックチェーンの恩恵を受けることもできます。ユーザーの身元が検証され、ブロックチェーンに保存されると、機関間で安全に共有され、冗長チェックを排除し、オンボーディングを加速できます。

資産のトークン化と所有権の変革

ブロックチェーンにより、現実世界の資産のトークン化が可能になり、物理的または法的所有権をブロックチェーン上のデジタルトークンに変換できます。これらのトークンは、不動産、株式、芸術、商品などの資産の分数所有権を表しています。たとえば、100万ドルの不動産は10ドル相当の100,000トークンに分けることができ、少ない投資家が参加できるようになります。 PolymathやSecuritizeなどのプラットフォームは、金融規制に準拠したセキュリティトークンを発行および管理するためのインフラストラクチャを提供します。トークン化された資産の二次取引は、分散型交換（DEX）で発生し、流動性と市場の効率が向上します。このプロセスは、入場の障壁を減らし、価格の発見を強化し、従来の証券取引所に依存せずに24時間年中無休の取引を可能にします。 USDCやPAXのような資産担保スタブコインもトークン化に依存しており、完全な埋蔵量を備えたフィアット通貨のデジタル表現を提供します。

バックオフィス関数の運用効率を最適化します

和解、決済、記録管理など、金融におけるバックオフィスの運用は、サイロ化されたシステムと手動介入のために遅くなり、エラーが発生しやすいことがよくあります。ブロックチェーンは、すべての関係者が同じデータをリアルタイムで表示する共有台帳を介して自動調整を導入します。これにより、矛盾がなくなり、紛争解決の必要性が減ります。証券取引の場合、配送と支払い（DVP）の集落は、スマート契約を介して即座に実行でき、資産の譲渡と支払いが同時に発生するようにします。オーストラリア証券取引所（ASX）は、レガシークリアリングシステムをブロックチェーンベースのソリューションに置き換えて、取引後の処理を合理化しています。手動労働、紙ベースのプロセス、および仲介費用を最小限に抑えることにより、運用コストが削減されます。すべてのトランザクションが永続的に記録され、簡単に追跡できるため、内部監査はより速くなります。

よくある質問

ブロックチェーンは従来の銀行システムに完全に置き換えることができますか？ブロックチェーンは優れた効率と透明性を提供しますが、この段階では従来の銀行システムに完全に取って代わるものではありません。代わりに、国境を越えた支払いや決済などの特定の機能を強化することにより、それらを補完します。多くの銀行は、レガシーシステムを完全に放棄するのではなく、ブロックチェーンを既存のインフラストラクチャに統合しています。

スマート契約は、仲介者なしで金融契約が施行されることをどのように保証しますか？スマートコントラクトには、ブロックチェーン上の事前定義されたルールでコーディングされています。支払い領収書や締め切りなどの条件が満たされた場合、契約は、資金のリリースや所有権の譲渡などのアクションを自動的に実行します。コードは分散ネットワークで実行されるため、単一の当事者が結果を制御することはなく、信頼のない実行を確保します。

ブロックチェーンベースの金融取引は非公開ですか？パブリックブロックチェーンは透明性を提供します。つまり、トランザクションの詳細はすべてに表示されますが、ユーザーのアイデンティティは仮名です。プライベートまたは許可されたブロックチェーンはアクセスを制限し、認可された参加者のみがデータを表示できるようにします。金融機関は、これらを使用して透明性と機密性のバランスをとることがよくあります。

ブロックチェーンのトランザクションが確認された後、誰かがブロックチェーントランザクションを変更するのを防ぐのはなぜですか？各ブロックには、前のブロックの暗号化ハッシュが含まれています。トランザクションを変更するには、その後のすべてのハッシュを再計算し、ネットワークのコンピューティングパワーの51％以上を制御する必要があります。これは、BitcoinやEthereumなどの大規模なネットワークで計算的に非現実的で経済的に実行不可能です。