区块链如何影响金融行业？

区块链通过权力下放，智能合同和代币化来实现安全，透明和近乎固执的交易，从而彻底改变了财务，从而减少了欺诈，降低成本并在全球范围内扩大访问权限。

2025/08/13 11:36

革命性交易处理

区块链技术通过引入分散和透明的分类帐系统来重新定义金融交易的处理方式。传统的金融机构依靠容易进行操纵，延误和高运营成本的集中数据库。使用区块链，每笔交易都记录在所有网络参与者都可以访问的分布式分类帐中，从而消除了对企业或中央银行等中介机构的需求。该点对点交易模型将定居时间从几天减少到几分钟甚至几秒钟。例如，使用Ripplenet等基于区块链的平台，曾经花费3-5个工作日的跨境付款现在在一个小时的时间内解决。区块链条目的不变性可确保一旦确认交易，就无法改变，从而大大降低欺诈并增强可审核性。

增强安全性并减少欺诈

安全仍然是金融行业的首要关注点，在该行业中，网络攻击和数据泄露每年造成数十亿美元的损失。区块链通过加密哈希和共识机制（如工作证明（POW）或股份证明（POS）等共识机制来对抗这些威胁。每个块都包含前一个块的独特哈希，形成了一个链条，而无需更改所有后续块就几乎不可能篡改。采用区块链的金融机构受益于端到端加密和分散存储，这使得黑客很难妥协整个系统。此外，智能合约- 在区块链上编码的自我执行协议 - 诸如贷款支出或保险支出之类的自动化过程，减少了人为错误并消除了欺诈性操纵的机会。摩根大通等银行已经实施了基于区块链的系统，例如JPM硬币，以确保机构客户之间的内部交易。

民主化获得金融服务

区块链在金融中最具变革性的影响之一是其将服务扩展到没有银行账户和账户不足的人群的能力。全球有超过17亿成年人无法获得传统银行业务，这通常是由于地理，经济或政治障碍所致。区块链驱动的分散融资（ DEFI ）平台使用户仅使用智能手机和互联网连接访问贷款，储蓄和投资工具。诸如MetAmask或Trust Wallet之类的钱包使个人可以存储数字资产并与Defi协议进行交互，而无需银行帐户。诸如AAVE和复合的贷款平台使用智能合约来自动化利率和抵押管理，从而无需信用检查或文书工作即可到点贷款。这种转变减少了对集中金融机构的依赖，并使用户能够完全控制其资产。

简化监管合规性和审计

监管合规性是金融公司的主要运营负担，需要广泛的文件和实时监控。区块链通过透明，时间戳记和防篡改记录保存简化了这一点。可以授予监管机构仅阅读访问权限的区块链，从而使他们可以实时监视交易而不会损害隐私。此功能支持实时审核和报告，减少了对手动对帐的需求。例如，新加坡的货币管理局（MAS）试行了Ubin项目，以探索银行间付款和监管监督的区块链。了解您的客户（KYC）和反洗钱（AML）程序也受益于区块链。一旦用户的身份得到验证并存储在区块链上，就可以在机构之间安全地共享它，从而消除冗余检查并加速入职。

转换资产令牌和所有权

区块链可以使现实世界中的资产的令牌化，将物理或合法所有权转换为区块链上的数字令牌。这些令牌代表了房地产，股票，艺术品或商品等资产的部分所有权。例如，100万美元的财产可以分为100,000个代币，每个代币价值10美元，使小型投资者得以参与。 Polymath和Securitize等平台为发行和管理符合财务法规的安全令牌提供基础架构。令牌资产的次要交易发生在分散交易所（DEX）上，提高了流动性和市场效率。这个过程减少了进入障碍，提高了价格发现，并在不依赖传统证券交易所的情况下实现24/7的交易。 USDC和PAX等资产支持的Stablecoins也依靠令牌化，提供了具有完整储量的法定货币的数字表示。

优化后台功能的运营效率

金融领域的后台行动（包括对帐，结算和记录保存）通常由于孤立的系统和手动干预而经常缓慢而容易出错。区块链通过共享分类帐引入自动对帐，在该分类帐中，所有各方实时查看相同的数据。这消除了差异并减少了争议解决的需求。对于证券交易，可以通过智能合约立即执行交货与付款（DVP）和解，以确保同时进行资产转移和付款。澳大利亚证券交易所（ASX）用基于区块链的解决方案取代了其旧式清算系统，以简化交易后处理。通过最大程度地减少手动劳动，基于纸张的流程和中间费用来降低运营成本。随着每笔交易的永久记录且易于追溯，内部审核变得更快。

常见问题

区块链可以完全取代传统的银行系统吗？

尽管区块链具有较高的效率和透明度，但在此阶段，它并不能完全取代传统的银行系统。相反，它通过增强特定功能（例如跨境支付和结算）来补充它们。许多银行将区块链整合到现有的基础架构中，而不是完全放弃遗产系统。

智能合约如何确保没有中介机构执行财务协议？

智能合约用区块链上的预定义规则进行编码。当满足付款收据或截止日期诸如付款或截止日期之类的条件时，合同将自动执行诸如释放资金或转让所有权之类的行动。由于该代码在分散的网络上运行，因此没有任何一方控制结果，从而确保执行无信任。

基于区块链的金融交易是私人的吗？

公共区块链提供透明度，这意味着所有人都可以看到交易细节，尽管用户身份是假名的。私人或权限的区块链限制访问，仅允许授权参与者查看数据。金融机构经常使用这些来平衡透明度与机密性。

是什么阻止某人在确认后改变区块链交易？

每个块包含上一个块的加密哈希。改变任何交易将需要重新计算所有随后的哈希并获得超过51％的网络计算能力的控制，这在Bitcoin或以太坊等大型网络上是计算上不切实际且经济上不可行的壮举。