거래소의 다양한 검증 계층은 무엇입니까? (레벨 1, 2, 3 설명)

1단계 인증: 기본 신원 확인

1. 이용자는 여권, 주민등록증, 운전면허증 등 사진이 부착된 정부 발행 신분증을 제출합니다.

2. 시스템은 광학 문자 인식을 수행하여 이름, 생년월일 및 문서 번호를 추출합니다.

3. 제출된 신분증의 사진과 일치하는 라이브 셀카가 필요합니다.

4. 이 계층에서는 일반적으로 법정화폐에 대해 하루 최대 $2,000 USD **까지 입출금 한도를 설정할 수 있습니다.

5. 일부 플랫폼에서는 초기 BTC 또는 ETH 전송에 소액 한도를 부과하지만 암호화폐 인출 한도는 현 단계에서 무제한으로 유지됩니다.

2단계 인증: 주소 및 금융 연계

1. 사용자는 거주 증명(공과금 청구서, 은행 명세서 또는 지난 3개월 이내의 공식 서한)을 업로드합니다.

2. 확인된 은행계좌 또는 직불/신용카드는 소액입금 또는 즉시 API 기반 검증을 통해 연결 및 확인되어야 합니다.

3. 일부 거래소에서는 사용자가 얼굴과 신분증을 보여주면서 무작위로 생성된 문구를 큰 소리로 읽는 짧은 영상 인증을 요구합니다.

4. 이 수준에서는 법정화폐 인출 한도가 크게 증가하여 관할권 규정 준수 규칙에 따라 하루 **$10,000 USD 에 도달하는 경우가 많습니다.

5. 플랫폼별 위험 평가에 따라 마진 거래 및 선물 접근이 가능해질 수 있습니다.

레벨 3 검증: 대량 행위자를 위한 강화된 실사

1. 세금 신고서, 사업자등록증, 법인 계좌에 대한 감사 대차대조표 등 인증된 재무 문서를 제출합니다.

2. 특히 EU나 싱가포르와 같은 규제 시장에서 운영되는 법인의 경우 직접 또는 공증된 신원 증명이 의무화될 수 있습니다.

3. 자금 출처 문서를 검토합니다. 송금 확인서, 급여 명세서 또는 투자 포트폴리오 요약이 일반적으로 요청됩니다.

4. 기관 거래자는 UBO(Ultimate Beneficial Owner) 매핑 및 제재 심사를 포함하여 별도의 KYB(Know Your Business) 확인을 받습니다.

5. 인출 한도는 일일 $100,000 USD를 초과할 수 있으며, 수동 검토 후 외부 지갑 주소의 사용자 정의 화이트리스트가 허용됩니다.

계층형 구조 뒤에 있는 규제 동인

1. FATF 권고사항 16은 가상 자산 서비스 제공업체가 거래량 및 거래상대방 노출에 맞춰 위험 기반 고객 실사를 적용하도록 요구합니다.

2. EU의 5AMLD는 €1,000를 초과하는 암호화폐를 법정화폐로 변환하는 고객에 대해 강화된 검증을 명시적으로 요구합니다.

3. 미국 FinCEN 지침은 P2P 암호화폐 전송을 교환 중재 전송과 다르게 취급하여 관리 통제가 가정될 때 플랫폼이 검증을 확대하도록 유도합니다.

4. 일본 FSA 규정은 등록된 모든 거래소가 계층 간 행동 이상에 대한 실시간 모니터링을 통해 다계층 검증을 구현하도록 요구합니다.

5. 한국의 개정 금융거래정보 보고 및 이용에 관한 법률은 모든 원화 표시 활동에 대해 2등급 이상을 의무화합니다.

일반적인 질문과 답변

Q: 레벨 2를 완료하지 않고도 파생상품을 거래할 수 있나요? A: 아니요. 대부분의 규제 거래소에서는 레벨 2 이상의 인증을 완료한 사용자에게 영구 스왑, 옵션 및 레버리지 현물 거래를 제한합니다.

Q: 레벨 1 인증을 통해 외부 지갑에서 암호화폐를 받을 수 있나요? 답: 그렇습니다. 암호화폐를 받으려면 대부분의 플랫폼에서 신원 확인이 필요하지 않지만, 레벨 1이 승인될 때까지 예금이 보류 상태로 유지될 수 있습니다.

Q: 분산형 거래소에도 동일한 계층화된 검증 표준이 적용됩니까? A: 일반적으로 그렇지 않습니다. 비수탁형 아키텍처에 구축된 DEX는 규제 조사를 촉발하는 중앙 집중식 진입로 또는 래핑된 토큰 브리지와 통합되지 않는 한 직접적인 KYC 시행을 피합니다.

Q: 레벨 3 서류가 거부되면 어떻게 되나요? A: 거부하면 상승된 권한이 자동으로 보류됩니다. 사용자는 만료된 공증인 스탬프, 일치하지 않는 이름, 읽을 수 없는 스캔 등 결함에 대한 구체적인 피드백을 받고 수동 규정 준수 검토로 에스컬레이션하기 전 72시간 이내에 다시 제출할 수 있습니다.