取引所における検証のさまざまな段階とは何ですか? (レベル 1、2、3 について説明)

レベル 1 検証: 基本的な本人確認

1. ユーザーは、パスポート、国民 ID カード、運転免許証などの政府発行の写真付き身分証明書を提出します。

2. システムは光学式文字認識を実行して、名前、生年月日、文書番号を抽出します。

3. ライブセルフィーは、提出された身分証明書の写真と照合する必要があります。

4. この層では通常、法定通貨の場合、 1 日あたり最大 2,000 米ドル** の入出金制限が有効になります。

5. 暗号通貨の出金制限は現段階では制限されていませんが、一部のプラットフォームでは最初の BTC または ETH 送金に少額の上限が課されています。

レベル 2 検証: 住所と財務上のつながり

1. ユーザーは、居住証明 (公共料金請求書、銀行取引明細書、または過去 3 か月以内の日付の公式文書) をアップロードします。

2. 確認済みの銀行口座またはデビット/クレジット カードをリンクし、少額入金または API ベースの即時検証を通じて確認する必要があります。

3. 一部の交換では、ユーザーが顔と身分証明書を提示しながら、ランダムに生成されたフレーズを読み上げる短いビデオ認証が必要です。

4. このレベルでは、法定通貨の出金限度額が大幅に増加し、管轄区域のコンプライアンス規則によっては ** 1 日あたり 10,000 米ドルに達することがよくあります。

5. プラットフォーム固有のリスク評価に従って、信用取引と先物へのアクセスが利用可能になる場合があります。

レベル 3 検証: 大量のアクターに対するデューデリジェンスの強化

1. 納税申告書、事業登録証明書、法人口座の監査済み貸借対照表などの認証済み財務書類の提出。

2. 特に EU やシンガポールなどの規制された市場で活動する事業体の場合、対面または公証による身元証明が義務付けられる場合があります。

3. 資金源に関する文書が審査されます。通常、電信送金確認書、給与明細、または投資ポートフォリオの概要が要求されます。

4. 機関投資家は、UBO (最終受益者) マッピングおよび制裁審査を含む、別個の KYB (Know Your Business) チェックを受けます。

5. 出金上限は1 日あたり 100,000 米ドルを超える場合があり、外部ウォレット アドレスのカスタム ホワイトリストは手動レビュー後に許可されます。

階層構造の背後にある規制の要因

1. FATF 勧告 16 は、仮想資産サービスプロバイダーに対し、取引量と取引相手のエクスポージャーに合わせたリスクベースの顧客デューデリジェンスを適用することを義務付けています。

2. EU の 5AMLD は、1,000 ユーロを超える仮想通貨から法定通貨への変換を行う顧客に対して強化された検証を明示的に要求しています。

3. 米国 FinCEN ガイダンスは、ピアツーピアの暗号通貨転送を取引所を介した転送とは異なる方法で扱い、保管管理が想定される場合には検証をエスカレートするようプラットフォームに促しています。

4. 日本の金融庁の規制では、すべての登録取引所に、階層間の動作異常をリアルタイムで監視する多層検証を実装することが求められています。

5. 韓国の実名金融取引情報の報告および使用に関する改正法は、KRW 建ての活動に対してレベル 2+ を義務付けています。

よくある質問と回答

Q: レベル 2 を完了していなくてもデリバティブを取引できますか? A: いいえ。規制されている取引所のほとんどは、永久スワップ、オプション、レバレッジを利用したスポット取引をレベル 2 以上の認証を完了したユーザーに制限しています。

Q: レベル 1 検証では、外部ウォレットから暗号通貨を受け取ることができますか? A: はい。ほとんどのプラットフォームでは、暗号通貨の受け取りに本人確認は必要ありませんが、レベル 1 が承認されるまで入金は保留状態に保持される場合があります。

Q: 分散型取引所は同じ段階的な検証基準の対象になりますか? A: 一般的にはありません。非カストディアル アーキテクチャに基づいて構築された DEX は、規制上の監視を引き起こす一元的なオンランプまたはラップされたトークン ブリッジと統合されない限り、直接的な KYC の強制を回避します。

Q: レベル 3 の書類が拒否された場合はどうなりますか? A: 拒否すると、昇格された権限が自動的に保持されます。ユーザーは、期限切れの公証人印、名前の不一致、スキャンの判読不能などの不備に関する具体的なフィードバックを受け取り、手動のコンプライアンス レビューにエスカレーションする前に 72 時間以内に再送信できます。