Was sind die verschiedenen Verifizierungsstufen an einer Börse? (Stufe 1, 2, 3 erklärt)

Verifizierung der Stufe 1: Grundlegende Identitätsbestätigung

1. Benutzer reichen einen amtlichen Lichtbildausweis wie einen Reisepass, einen Personalausweis oder einen Führerschein ein.

2. Das System führt eine optische Zeichenerkennung durch, um Namen, Geburtsdatum und Dokumentennummer zu extrahieren.

3. Für den Abgleich mit dem Foto auf dem eingereichten Ausweis ist ein Live-Selfie erforderlich.

4. Diese Stufe ermöglicht normalerweise Ein- und Auszahlungslimits von bis zu 2.000 USD pro Tag ** für Fiat-Währungen.

5. Die Abhebungslimits für Kryptowährungen bleiben derzeit uneingeschränkt bestehen, obwohl einige Plattformen kleine Obergrenzen für anfängliche BTC- oder ETH-Überweisungen vorschreiben.

Verifizierung der Stufe 2: Adresse und finanzielle Verknüpfung

1. Benutzer laden einen Wohnsitznachweis hoch – Stromrechnungen, Kontoauszüge oder offizielle Briefe, die innerhalb der letzten drei Monate datiert sind.

2. Ein verifiziertes Bankkonto oder eine Debit-/Kreditkarte muss über Mikroeinzahlungen oder eine sofortige API-basierte Validierung verknüpft und bestätigt werden.

3. Einige Börsen erfordern eine kurze Videoüberprüfung, bei der Benutzer einen zufällig generierten Satz vorlesen und dabei ihr Gesicht und ihren Ausweis zeigen.

4. Auf dieser Ebene steigen die Limits für Fiat-Auszahlungen deutlich an und erreichen oft ** 10.000 USD pro Tag , abhängig von den Compliance-Regeln der jeweiligen Gerichtsbarkeit.

5. Vorbehaltlich plattformspezifischer Risikobewertungen können Margin-Handel und Futures-Zugang verfügbar werden.

Verifizierung der Stufe 3: Erweiterte Due-Diligence-Prüfung für hochkarätige Schauspieler

1. Einreichung beglaubigter Finanzdokumente, einschließlich Steuererklärungen, Gewerbeanmeldungsbescheinigungen oder geprüfter Bilanzen für Unternehmensabschlüsse.

2. Eine persönliche oder notarielle Identitätsbescheinigung kann vorgeschrieben werden, insbesondere für Unternehmen, die in regulierten Märkten wie der EU oder Singapur tätig sind.

3. Die Dokumentation der Mittelherkunft wird überprüft – häufig werden Überweisungsbestätigungen, Gehaltsabrechnungen oder Zusammenfassungen des Anlageportfolios angefordert.

4. Institutionelle Händler durchlaufen separate KYB-Prüfungen (Know Your Business), einschließlich UBO-Mapping (Ultimate Beneficial Owner) und Sanktionsprüfung.

5. Die Auszahlungsobergrenzen können 100.000 USD pro Tag überschreiten, wobei eine benutzerdefinierte Whitelist externer Wallet-Adressen nach manueller Überprüfung zulässig ist.

Regulatorische Treiber hinter abgestuften Strukturen

1. Die FATF-Empfehlung 16 schreibt Anbietern virtueller Vermögenswerte vor, eine risikobasierte Kunden-Due-Diligence-Prüfung anzuwenden, die auf das Transaktionsvolumen und das Kontrahentenrisiko abgestimmt ist.

2. Die 5AMLD der EU verlangt ausdrücklich eine verstärkte Überprüfung für Kunden, die Krypto-zu-Fiat-Konvertierungen über 1.000 € durchführen.

3. Die US-FinCEN-Richtlinien behandeln Peer-to-Peer-Kryptotransfers anders als börsenvermittelte und drängen Plattformen dazu, die Überprüfung zu intensivieren, wenn die Depotkontrolle übernommen wird.

4. Die japanischen FSA-Vorschriften verlangen von allen registrierten Börsen die Implementierung einer mehrschichtigen Verifizierung mit Echtzeitüberwachung von Verhaltensanomalien zwischen den Ebenen.

5. Das geänderte südkoreanische Gesetz über die Meldung und Verwendung von Finanztransaktionsinformationen mit echtem Namen schreibt die obligatorische Stufe 2+ für alle auf KRW lautenden Aktivitäten vor.

Häufige Fragen und Antworten

F: Kann ich Derivate handeln, ohne Level 2 abzuschließen? A: Nein. Die meisten regulierten Börsen beschränken Perpetual Swaps, Optionen und gehebelten Spothandel auf Benutzer, die die Verifizierung der Stufe 2 oder höher abgeschlossen haben.

F: Erlaubt mir die Verifizierung der Stufe 1, Kryptowährungen von externen Wallets zu empfangen? A: Ja. Für den Empfang von Kryptowährungen ist auf den meisten Plattformen keine Identitätsprüfung erforderlich, allerdings können Einzahlungen bis zur Genehmigung von Level 1 im Status „Ausstehend“ gehalten werden.

F: Unterliegen dezentrale Börsen den gleichen abgestuften Verifizierungsstandards? A: Im Allgemeinen nein. DEXs, die auf nicht verwahrten Architekturen basieren, vermeiden eine direkte KYC-Durchsetzung, es sei denn, sie werden in zentralisierte On-Ramps oder Wrapped-Token-Brücken integriert, die eine behördliche Kontrolle auslösen.

F: Was passiert, wenn meine Level-3-Dokumente abgelehnt werden? A: Die Ablehnung löst eine automatische Sperrung erhöhter Berechtigungen aus. Benutzer erhalten spezifisches Feedback zu Mängeln – abgelaufene Notarstempel, nicht übereinstimmende Namen oder unleserliche Scans – und können innerhalb von 72 Stunden erneut einreichen, bevor sie zur manuellen Compliance-Überprüfung weitergeleitet werden.