암호화 대출 플랫폼이란 무엇입니까?

암호화 대출 플랫폼 이해

Crypto Lending 플랫폼은 사용자가이자 지불과 대가로 대출자에게 암호 화폐 보유를 빌려줄 수있는 디지털 서비스입니다. 이 플랫폼은 블록 체인 기술에서 운영되며 종종 스마트 계약을 사용하여 대출 및 차용 프로세스를 자동화합니다. 기존 금융 기관과 달리 암호화 대출 플랫폼은 분산 또는 반 중부 방식으로 기능하여 자본에 대한 빠른 접근성과 대출 기관의 수익률이 높아집니다.

사용자는 디지털 자산을 플랫폼의 유동성 풀에 입금하여 차용자가 제공합니다. 그 대가로 대출 기관은 시간이 지남에 따라이자를 얻습니다. 일반적으로 입금 한 동일한 암호 화폐로 지불됩니다. 반면에 차용자는 대출을 확보하기 위해 담보 (일반적으로 다른 암호 화폐 형태)를 제공합니다. 이 담보는 신용 수표가 표준 관행이 아닌 공간에서 기본 위험을 완화하는 데 도움이됩니다.

암호화 대출이 어떻게 작동하는지

1. 대출 기관 입금은 Bitcoin (BTC), ETHEREUM (ETHERIM) 또는 USDT 또는 DAI와 같은 대출 프로토콜과 같은 암호 화폐를 지원했습니다.
2. 플랫폼은 이러한 예금을 풀고 유동성이 필요한 차용자에게 대출금을 지원하는 데 사용됩니다.
3. 차용인은 자산의 변동성에 따라 일반적으로 125%에서 200% 범위의 비율로 대출 금액보다 더 많은 담보를 잠쳐야합니다.
4. 금리는 플랫폼 내 공급 및 수요 역학을 기반으로 알고리즘으로 결정됩니다.
5. 대출 기관은 주기적이자 지불금을 받고 차용자는 담보를 되찾기 위해 교장과이자를 상환합니다.

암호화 대출 모델의 유형

1. 중앙 집중식 대출 플랫폼 : Celsius (붕괴 전에) 또는 Nexo와 같은 회사가 운영하는이 플랫폼은 사용자 자금을 직접 관리하고 고정 또는 가변 금리를 제공합니다. 그들은 종종 고객 지원 및 신용 라인 또는 직불 카드와 같은 추가 서비스를 제공합니다.
2. 분산 대출 프로토콜 : Ethereum 또는 Solana와 같은 블록 체인에 구축 된 AAVE, COMPLISE 및 MAKERDAO와 같은 프로토콜은 중개자없이 동료 대금 대출을 허용합니다. 사용자는 메타 마스크와 같은 지갑을 통해 직접 스마트 계약과 상호 작용합니다.
3. 피어 투 피어 (P2P) 대출 : 비트 본드 또는 YouHodler와 같은 플랫폼은 개인 간의 직접 대출을 가능하게하고, 대출 기관과 대출자가 설정 한 용어에 따라 일치합니다. 이 모델은 더 많은 사용자 정의를 제공하지만 상대방 위험이 더 높을 수 있습니다.

암호화 대출과 관련된 위험

1. 현명한 계약 취약점으로 인해 착취가 발생하여 자금 손실이 발생할 수 있습니다. 중앙 집중식 및 분산 플랫폼 모두에서 여러 유명 해킹이 발생했습니다.
2. 담보 값은 빠르게 변동합니다. 차용자의 서약 암호화 가격이 임계 값 아래로 떨어지면 시스템은 부수를 자동으로, 때로는 손실시킬 수 있습니다.
3. 규제 불확실성은 많은 플랫폼에 걸쳐 있습니다. 미국과 같은 관할권의 당국은 증권법 위반을 위해 특정 대출 상품에 대해 조치를 취했습니다.
4. 유동성 위험은 2022 년 암호화 겨울 동안 Blockfi 및 Voyager Digital과 같은 회사와 같이 플랫폼이 시장 스트레스 중에 인출을 제한 할 때 발생합니다.
5. 극심한 변동성 중에 여러 위치가 동시에 청산되는 경우, 과도한 측측 재조정에도 불구하고 기본 위험이 존재합니다.

자주 묻는 질문

차용자가 암호화 대출의 불이행이되면 어떻게됩니까? 대부분의 경우, 차용자의 담보는 플랫폼에 의해 자동으로 청산되어 미결제 부채를 충당합니다. 분산 된 플랫폼 에서이 프로세스는 스마트 계약에 의해 처리되어 사람의 개입없이 적시에 실행됩니다.

암호화 대출 수입은 과세 되나요? 그렇습니다. 많은 국가에서 암호화 대출로 인한이자는 과세 소득으로 간주됩니다. 세금 처리는 관할에 따라 다르며 일부는 일반 소득으로 취급하고 다른 일부는 철회 또는 전환시 자본 이득 규칙을 적용하는 것입니다.

cryptocurrency를 빌려줄 수 있습니까? 아니요, 플랫폼에서 지원하는 특정 토큰 만 빌릴 수 있습니다. 주요 플랫폼은 일반적으로 BTC, ETH 및 인기있는 stablecoin을 허용합니다. 변동성 또는 수요가 낮기 때문에 덜 일반적인 altcoins는 자격이 없을 수 있습니다.

빌레가 빌려주면서 암호화의 소유권을 유지합니까? 소유권은 플랫폼에 따라 다릅니다. 분산 프로토콜에서 사용자는 지갑을 통한 제어를 유지합니다. 중앙 집중식 모델에서 플랫폼은 양육권을 보유하고 있습니다. 즉, 사용자는 운영자를 신뢰하여 자산을 보호하고 반환 할 수 있습니다.