加密儲蓄帳戶安全嗎？

加密儲蓄帳戶提供高收益率，但帶有諸如沒有外國直接投資保險，平台失敗和智能合同脆弱性之類的風險 - 勤奮是必不可少的。

2025/08/09 19:57

了解加密儲蓄帳戶

加密儲蓄賬戶是由各種加密貨幣平台提供的金融產品，允許用戶存入數字資產並隨著時間的推移賺取利息。這些帳戶的運作類似於傳統的銀行儲蓄帳戶，但在分散或集中的數字環境中運行。 Blockfi，Celsius，Nexo和AAVE等平台通過使用這些貸款的利息向借款人借出了存款的加密貨幣來提供這些服務。上訴與傳統銀行業務相比，利率通常更高，有時每年超過10％，具體取決於資產和平台。

但是，這些帳戶的結構與被保險銀行帳戶明顯不同。傳統的儲蓄帳戶通常受到美國FDIC的政府支持保險的保護，該保險在美國覆蓋了每位存款人25萬美元。相比之下，任何政府機構都不保證加密儲蓄帳戶。缺乏監管保護可以提高風險狀況，從而在存入資金之前進行盡職調查。

集中式與分散平台

在評估加密儲蓄賬戶的安全性時，至關重要的是，區分集中式融資（CEFI）和分散融資（DEFI）平台至關重要。 CEFI平台（例如Coinbase nar或crypto.com ）由控制用戶資金監護權的公司經營。這些實體可以進行審核並聲稱持有儲備金，但用戶必須相信平台的運營完整性。

另一方面，使用智能合約在區塊鏈網絡上運行FEFI平台。這些系統在沒有中介機構的情況下自動化貸款和利息分配。儘管這降低了對手風險，但它引入了新的漏洞，例如智能合約錯誤或利用。例如，如果DEFI協議具有編碼缺陷，則黑客可能會流失資金，這是在幾起備受矚目的事件中發生的。

要與Defi Savings帳戶進行交互，用戶必須連接一個非監測錢包，例如MetAmask 。這些步驟包括：

• 導航到Defi平台的官方網站
• 單擊“連接錢包”，然後選擇metAmask
• 批准錢包擴展程序中的連接請求
• 存款支持令牌進入流動性池
• 通過錢包界面確認交易

每個步驟都需要仔細驗證URL和交易詳細信息，以避免網絡釣魚攻擊。

對手和平颱風險

加密儲蓄帳戶中最重要的風險之一是對手風險- 平台或借款人無法履行義務的可能性。在2022年，包括攝氏和Voyager凍結的幾個備受矚目的平台，最終申請破產，使用戶無法獲得資金。這突出了依靠可以魯ck貸款或投資於無足夠抵押品的波動資產的平台的危險。

即使是聲稱進行定期審計的平台也可能無法提供完全透明度。有些人使用第三方公司來證明，這不等於全面的財務審計。用戶應尋找平台，這些平台發布備受信譽的審計師的報告並披露了託管安排。此外，檢查用戶資金是否與公司運營資本隔離。

另一個危險因素是地緣政治和監管暴露。如果一個平台在具有不清楚的加密法規的管轄範圍內運行，則可能會突然關閉或資產癲癇發作。例如，美國證券交易委員會（SEC）的監管訴訟導致以未註冊的證券供應為由在某些平台上暫停了帶有利息的帳戶。

智能合約和技術漏洞

在基於DEFI的儲蓄帳戶中，智能合約風險至關重要。這些自我執行的合同控制了資金如何借出，借入和償還。如果存在漏洞（例如重新進入錯誤或不正確的邏輯），則可以利用它來竊取資金。 2020年收穫金融貨幣的損失超過2400萬美元，是由於其智能合同中的價格甲骨文操縱而造成的。

為了減輕這種風險，用戶應該：

• 驗證該平台的智能合約是否已由Certik或Openzeppelin等知名公司進行了審核
• 檢查指示主動安全性的公共漏洞賞金程序
• 在Reddit或Discord等論壇上查看社區反饋
• 避免新的或未經審計的協議有望異常高收益

即使是經過審核的合同也不是萬無一失的。審核在某個時間點評估代碼，可能會錯過細微的缺陷。持續監控和更新至關重要，但並非所有項目都保持積極的發展。

監護和訪問控制

加密貨幣節省的安全性也取決於您的資產的存儲方式。在託管帳戶（CEFI）中，該平台擁有私鑰，這意味著您可以放棄對資金的直接控制。如果平台遭受違規或離線遭受的損失，則恢復選項將受到限制。著名的交換黑客（例如Gox山事件）強調了集中拘留的危險。

對於非習慣偏見帳戶，您可以通過錢包的私鑰或種子短語保留控制。這提供了更大的自主權，但將責任轉移到用戶。失去對錢包的訪問或成為網絡釣魚騙局的受害者會導致不可逆轉的損失。最佳實踐包括：

• 將種子短語離線存儲在安全的位置
• 使用諸如Ledger或Trezor之類的硬件錢包
• 在適用的情況下啟用兩因素身份驗證（2FA）
• 避免共享錢包細節或簽署未知交易

切勿在任何網站上輸入種子短語，無論其出現多麼合法。

常見問題

我的加密貨幣儲蓄應徵稅嗎？
是的，從加密貨幣儲蓄帳戶中獲得的利息通常被認為是像美國這樣的司法管轄區的應稅收入，您必須在收到時報告美元收到的利息的公平市場價值。不報告可能導致處罰。

即使平台沒有崩潰，我也可以虧錢嗎？

是的。如果您存入的加密貨幣價值減少，那麼您的本金即使支付了利息，您的本金也會損失購買力。此外，某些平台向其本地令牌支付利息，這可能會隨著時間的流逝而貶值，從而降低了真實的回報。

如果FEFI協議被黑客入侵會怎樣？

大多數Defi平台不為用戶資金提供保險。如果利用智能合同並排出資金，通常不會報銷。一些協議與Nexus Mutual等鏈接保險提供商合作，但覆蓋範圍並不普遍，而且通常有限。

如何驗證平台的儲備證明？

請訪問平台的官方博客或透明頁面以訪問證明的報告報告。這些應由獨立會計師事務所進行，並包括鏈接驗證工具，使用戶可以確認其餘額包含在總負債中。