암호화 저축 계정은 안전합니까?

암호화 저축 계좌는 높은 수익률을 제공하지만 FDIC 보험, 플랫폼 실패 및 현명한 계약 취약점과 같은 위험이 있습니다.

2025/08/09 19:57

암호화 저축 계정 이해

암호화 저축 계좌는 사용자가 디지털 자산을 입금 하고 시간이 지남에 따라 관심을 끌 수있는 다양한 암호 화폐 플랫폼에서 제공하는 금융 상품입니다. 이 계정은 기존 은행 저축 계좌와 유사하게 작동하지만 분산 형 또는 중앙 집중식 디지털 환경에서 운영됩니다. Blockfi, Celius, Nexo 및 AAVE 와 같은 플랫폼은 예금자의이자를 사용하여 예금자를 지불하기 위해 예치 된 암호 화폐를 빌려서 이러한 서비스를 제공합니다. 이의 제기는 전통적인 은행에 비해 금리가 더 높으며 , 때로는 자산과 플랫폼에 따라 매년 10%를 초과합니다.

그러나이 계정의 구조는 보험 가입 은행 계좌와 크게 다릅니다. 전통적인 저축 계좌는 일반적으로 예금자 당 최대 $ 250,000까지 미국의 FDIC 와 같은 정부 지원 보험에 의해 보호됩니다. 대조적으로, 암호화 저축 계좌는 정부 기관에 의해 보장되지 않습니다 . 이러한 규제 보호가 없으면 위험 프로파일이 증가하여 자금을 입금하기 전에 실사가 필수적입니다.

중앙 집중식 대 탈 중앙화 플랫폼

암호화 저축 계좌의 안전을 평가할 때 CEFI (Centralized Finance) 와 DEFI (Defi) 플랫폼을 구별하는 것이 중요합니다. Coinbase Earn 또는 Crypto.com 과 같은 CEFI 플랫폼은 사용자 자금의 양육권을 통제하는 회사가 운영합니다. 이러한 엔티티는 감사를 수행하고 매장량을 보유한다고 주장 할 수 있지만 사용자는 플랫폼의 운영 무결성을 신뢰해야합니다.

반면에 AAVE 또는 Compound 와 같은 Defi 플랫폼은 스마트 계약을 사용하여 블록 체인 네트워크에서 작동합니다. 이 시스템은 중개자없이 대출 및이자 분배를 자동화합니다 . 이는 상대방 위험을 줄이지 만 스마트 계약 버그 또는 익스플로잇과 같은 새로운 취약점을 도입합니다. 예를 들어, Defi 프로토콜에 코딩 결함이있는 경우 해커는 자금을 배출 할 수 있습니다.

Defi 저축 계정과 상호 작용하려면 사용자는 메타 마스크와 같은 비 양육 지갑을 연결해야합니다. 단계에는 다음이 포함됩니다.

• Defi 플랫폼의 공식 웹 사이트로 이동하십시오
• "지갑 연결"을 클릭하고 메타 마스크를 선택하십시오
• 지갑 확장에서 연결 요청을 승인하십시오
• 유동성 풀에 지원 된 토큰을 입금합니다
• 지갑 인터페이스를 통해 트랜잭션을 확인하십시오

각 단계에는 피싱 공격을 피하기 위해 URL 및 트랜잭션 세부 사항을 신중하게 확인해야합니다.

상대방 및 플랫폼 위험

암호화 저축 계좌에서 가장 중요한 위험 중 하나는 상대방 위험 입니다. 플랫폼이나 차용자가 의무를 충족시키지 못할 가능성. 2022 년에 섭씨와 보이저를 포함한 여러 유명 플랫폼이 철수를 동결하고 결국 파산 신청을했으며, 사용자는 자금에 액세스 할 수 없습니다. 이는 사용자 예금을 무모하게 빌려 주거나 적절한 담보없이 변동성 자산에 투자 할 수있는 플랫폼에 의존하는 위험을 강조합니다.

정기 감사를 수행한다고 주장하는 플랫폼조차도 완전한 투명성을 제공하지 않을 수 있습니다. 일부는 입증을 위해 타사 회사를 사용하며, 이는 전체 재무 감사와 동등하지 않습니다 . 사용자는 평판이 좋은 감사인의 보고서 증명 보고서를 게시하고 양육권 계약을 공개하는 플랫폼을 찾아야합니다. 또한, 사용자 펀드가 회사 운영 자본에서 분리되어 있는지 확인하십시오.

또 다른 위험 요소는 지정 학적 및 규제 노출 입니다. 플랫폼이 암호화 규정이 명확하지 않은 관할 구역에서 작동하는 경우 갑작스런 종료 또는 자산 발작이 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 미국 증권 거래위원회 (SEC) 의 규제 조치로 인해 등록되지 않은 유가 증권 제안을 인용하여 특정 플랫폼에서이자를 강화하는 계정을 중단했습니다.

스마트 계약 및 기술 취약점

결함 기반 저축 계좌에서 스마트 계약 위험이 가장 중요합니다. 이러한 자체 사전 계약은 자금이 빌려주고, 차용되고, 상환되는 방식을 관리합니다. 재창조 버그 또는 잘못된 논리와 같은 취약성이 존재하는 경우 공격자는이를 자금을 훔치기 위해 이용할 수 있습니다. 2020 년 수확 금융 해킹은 2,400 만 달러가 손실 된 스마트 계약의 가격 Oracle 조작으로 인해 발생했습니다.

그러한 위험을 완화하려면 사용자는 다음과 같습니다.

• Certik 또는 OpenZeppelin과 같은 평판이 좋은 회사가 플랫폼의 스마트 계약을 감사 했는지 확인하십시오.
• 사전 보안을 나타내는 공공 버그 현상금 프로그램을 확인하십시오
• Reddit 또는 Discord와 같은 포럼에서 커뮤니티 피드백을 검토하십시오
• 비정상적으로 높은 수확량을 유망한 새롭거나 감사하지 않은 프로토콜을 피하십시오

감사 계약조차도 완벽하지 않습니다. 감사는 시점에서 코드를 평가하고 미묘한 결함을 놓칠 수 있습니다. 지속적인 모니터링 및 업데이트는 필수적이지만 모든 프로젝트가 적극적인 개발을 유지하는 것은 아닙니다.

양육권 및 액세스 통제

암호화 절약의 안전은 자산 저장 방법 에 따라 다릅니다. CEFI (Custodial Accounts)에서 플랫폼은 개인 키를 보유하여 자금을 직접 통제 할 수 있습니다 . 플랫폼이 위반을 겪거나 오프라인으로 이동하면 복구 옵션이 제한됩니다. GOX 산과 와 같은 주목할만한 교환 해킹은 중앙 양육권의 위험을 강조합니다.

비 양육권 Defi 계정의 경우 지갑의 개인 키 또는 시드 문구를 통해 제어를 유지합니다 . 이것은 더 큰 자율성을 제공하지만 사용자에게 책임을 바꿉니다. 지갑에 대한 접근성을 잃거나 피싱 사기에 희생되면 돌이킬 수없는 손실이 발생합니다. 모범 사례에는 다음이 포함됩니다.

• 안전한 위치에 오프라인으로 시드 문구를 저장합니다
• 원장이나 트레 조르와 같은 하드웨어 지갑을 사용합니다
• 해당되는 경우 2 단계 인증 (2FA)을 활성화합니다
• 지갑 세부 사항 공유를 피하거나 알 수없는 트랜잭션에 서명합니다

얼마나 합법적인지에 관계없이 모든 웹 사이트에 시드 문구를 입력하지 마십시오.

자주 묻는 질문

암호화 저축은 과세 되나요?
그렇습니다. 암호화 저축 계좌에서 얻은이자는 일반적으로 미국과 같은 관할 지역의 과세 소득으로 간주됩니다. 수령 당시 USD로받은이자의 공정 시장 가치를보고해야합니다. 보고하지 않으면 처벌이 발생할 수 있습니다.

플랫폼이 붕괴되지 않더라도 돈을 잃을 수 있습니까?

예. 입금하는 암호 화폐 가 가치가 감소하는 경우, 원금은이자가 지급 되더라도 구매력을 잃습니다. 또한 일부 플랫폼은 기본 토큰에 대한 관심을 지불하여 시간이 지남에 따라 평가 절하되어 실제 수익을 줄일 수 있습니다.

Defi 프로토콜이 해킹되면 어떻게됩니까?

대부분의 Defi 플랫폼은 사용자 자금에 대한 보험을 제공하지 않습니다 . 스마트 계약이 악용되고 자금이 배수되면 일반적으로 상환이 없습니다. 일부 프로토콜은 Nexus Mutual과 같은 온 체인 보험 제공 업체 와 파트너 관계를 맺고 있지만 적용 범위는 보편적이지 않으며 종종 제한적입니다.

플랫폼의 매장량 증명을 어떻게 확인합니까?

플랫폼의 공식 블로그 또는 투명성 페이지를 방문하여 보장 증명 보고서에 액세스하십시오. 이들은 독립 회계 회사 에서 수행해야하며, 온 체인 검증 도구가 포함되어있어 사용자가 총 부채에 잔액이 포함되어 있는지 확인할 수 있습니다.