加密储蓄帐户安全吗？

加密储蓄帐户提供高收益率，但带有诸如没有外国直接投资保险，平台失败和智能合同脆弱性之类的风险 - 勤奋是必不可少的。

2025/08/09 19:57

了解加密储蓄帐户

加密储蓄账户是由各种加密货币平台提供的金融产品，允许用户存入数字资产并随着时间的推移赚取利息。这些帐户的运作类似于传统的银行储蓄帐户，但在分散或集中的数字环境中运行。 Blockfi，Celsius，Nexo和AAVE等平台通过使用这些贷款的利息向借款人借出了存款的加密货币来提供这些服务。上诉与传统银行业务相比，利率通常更高，有时每年超过10％，具体取决于资产和平台。

但是，这些帐户的结构与被保险银行帐户明显不同。传统的储蓄帐户通常受到美国FDIC的政府支持保险的保护，该保险在美国覆盖了每位存款人25万美元。相比之下，任何政府机构都不保证加密储蓄帐户。缺乏监管保护可以提高风险状况，从而在存入资金之前进行尽职调查。

集中式与分散平台

在评估加密储蓄账户的安全性时，至关重要的是，区分集中式融资（CEFI）和分散融资（DEFI）平台至关重要。 CEFI平台（例如Coinbase nar或crypto.com ）由控制用户资金监护权的公司经营。这些实体可以进行审核并声称持有储备金，但用户必须相信平台的运营完整性。

另一方面，使用智能合约在区块链网络上运行FEFI平台。这些系统在没有中介机构的情况下自动化贷款和利息分配。尽管这降低了对手风险，但它引入了新的漏洞，例如智能合约错误或利用。例如，如果DEFI协议具有编码缺陷，则黑客可能会流失资金，这是在几起备受瞩目的事件中发生的。

要与Defi Savings帐户进行交互，用户必须连接一个非监测钱包，例如MetAmask 。这些步骤包括：

• 导航到Defi平台的官方网站
• 单击“连接钱包”，然后选择metAmask
• 批准钱包扩展程序中的连接请求
• 存款支持令牌进入流动性池
• 通过钱包界面确认交易

每个步骤都需要仔细验证URL和交易详细信息，以避免网络钓鱼攻击。

对手和平台风险

加密储蓄帐户中最重要的风险之一是对手风险- 平台或借款人无法履行义务的可能性。在2022年，包括摄氏和Voyager冻结的几个备受瞩目的平台，最终申请破产，使用户无法获得资金。这突出了依靠可以鲁ck贷款或投资于无足够抵押品的波动资产的平台的危险。

即使是声称进行定期审计的平台也可能无法提供完全透明度。有些人使用第三方公司来证明，这不等于全面的财务审计。用户应寻找平台，这些平台发布备受信誉的审计师的报告并披露了托管安排。此外，检查用户资金是否与公司运营资本隔离。

另一个危险因素是地缘政治和监管暴露。如果一个平台在具有不清楚的加密法规的管辖范围内运行，则可能会突然关闭或资产癫痫发作。例如，美国证券交易委员会（SEC）的监管诉讼导致以未注册的证券供应为由在某些平台上暂停了带有利息的帐户。

智能合约和技术漏洞

在基于DEFI的储蓄帐户中，智能合约风险至关重要。这些自我执行的合同控制了资金如何借出，借入和偿还。如果存在漏洞（例如重新进入错误或不正确的逻辑），则可以利用它来窃取资金。 2020年收获金融货币的损失超过2400万美元，是由于其智能合同中的价格甲骨文操纵而造成的。

为了减轻这种风险，用户应该：

• 验证该平台的智能合约是否已由Certik或Openzeppelin等知名公司进行了审核
• 检查指示主动安全性的公共漏洞赏金程序
• 在Reddit或Discord等论坛上查看社区反馈
• 避免新的或未经审计的协议有望异常高收益

即使是经过审核的合同也不是万无一失的。审核在某个时间点评估代码，可能会错过细微的缺陷。持续监控和更新至关重要，但并非所有项目都保持积极的发展。

监护和访问控制

加密货币节省的安全性也取决于您的资产的存储方式。在托管帐户（CEFI）中，该平台拥有私钥，这意味着您可以放弃对资金的直接控制。如果平台遭受违规或离线遭受的损失，则恢复选项将受到限制。著名的交换黑客（例如Gox山事件）强调了集中拘留的危险。

对于非习惯偏见帐户，您可以通过钱包的私钥或种子短语保留控制。这提供了更大的自主权，但将责任转移到用户。失去对钱包的访问或成为网络钓鱼骗局的受害者会导致不可逆转的损失。最佳实践包括：

• 将种子短语离线存储在安全的位置
• 使用诸如Ledger或Trezor之类的硬件钱包
• 在适用的情况下启用两因素身份验证（2FA）
• 避免共享钱包细节或签署未知交易

切勿在任何网站上输入种子短语，无论其出现多么合法。

常见问题

我的加密货币储蓄应征税吗？
是的，从加密货币储蓄帐户中获得的利息通常被认为是像美国这样的司法管辖区的应税收入，您必须在收到时报告美元收到的利息的公平市场价值。不报告可能导致处罚。

即使平台没有崩溃，我也可以亏钱吗？

是的。如果您存入的加密货币价值减少，那么您的本金即使支付了利息，您的本金也会损失购买力。此外，某些平台向其本地令牌支付利息，这可能会随着时间的流逝而贬值，从而降低了真实的回报。

如果FEFI协议被黑客入侵会怎样？

大多数Defi平台不为用户资金提供保险。如果利用智能合同并排出资金，通常不会报销。一些协议与Nexus Mutual等链接保险提供商合作，但覆盖范围并不普遍，而且通常有限。

如何验证平台的储备证明？

请访问平台的官方博客或透明页面以访问证明的报告报告。这些应由独立会计师事务所进行，并包括链接验证工具，使用户可以确认其余额包含在总负债中。