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銀行擠兌是如何發生的？
A bank run commences when depositors, spurred by a loss of confidence, simultaneously withdraw their funds, exceeding the bank's loan-to-deposit ratio and potentially leading to its closure.
2024/10/21 10:11
銀行擠兌是如何發生的？
- 失去信心：當大量存戶對銀行履行財務義務的能力失去信心時，就會引發銀行擠兌。這可能是由於謠言、負面消息或感知到的金融不穩定而發生的。
- 提款超過存款：隨著儲戶急於提取資金，提取的數量開始超過新增存款的數量。這給銀行造成了流動性危機，因為它現在手頭上的現金減少了，無法滿足提款需求。
- 銀行貸存比上升：隨著貸款與存款的比率上升，銀行可用於提款的現金減少。通常，銀行會持有一定比例的存款準備金，以因應意外需求。然而，當提款超過存款時，銀行可能不得不動用準備金或向其他銀行借款以維持流動性。
- 謠言與猜測：在銀行擠兌期間，謠言和猜測迅速傳播，進一步加劇了恐慌，鼓勵更多人提取資金。負面媒體報導和社群媒體貼文也會放大局勢並加劇流動性危機。
- 存款保險門檻：在某些情況下，即使銀行財務狀況良好，也可能發生銀行擠兌。這是因為儲戶可以在存款保險門檻生效之前提取資金。存款保險可以在一定金額內保護儲戶的帳戶，但這種保護可能不會立即生效或涵蓋所有存款。
- 銀行關閉：如果銀行無法滿足提款需求，可能會被迫暫時關閉。這可能會對儲戶、企業和整個經濟帶來嚴重後果。客戶可能無法獲得資金，企業可能會遭受財務損失，整體經濟成長可能會受到影響。
預防措施：為了防止銀行擠兌，銀行通常會採取以下措施：
- 保持充足的流動性儲備
- 多元化貸款組合
- 實施健全的風險管理實踐
- 在不確定時期提供清晰透明的溝通
- 中央銀行的監理和監測
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