다가오는 관세의 유령은 미국 경제의 중추에 대한 많은 불확실성을 창출했습니다.

인플레이션과 높은 금리가 충분히 스트레스를받지 않는 것처럼, 소매 및 제조의 많은 소규모 기업은 공급망 중단의 전망에 직면 해 있습니다.

The specter of looming tariffs has created a great deal of uncertainty for the backbone of the American economy: small businesses. As if inflation and high interest rates were not stressful enough, many smaller enterprises in retail and manufacturing face the prospect of supply chain disruptions, impeded cash flow, and questions about operating costs.

다가오는 관세의 유령은 미국 경제의 골격에 대해 많은 불확실성을 만들었습니다 : 소기업. 인플레이션과 높은 이자율이 충분히 스트레스를받지 않는 것처럼, 소매 및 제조 분야의 많은 소규모 기업은 공급망 중단, 현금 흐름을 방해하는 현금 흐름 및 운영 비용에 대한 질문에 직면 해 있습니다.

This uncertain landscape is also creating opportunities for card issuers. In Riffing on Tariffs: Now Is the Time to Build Up Your Small Business Portfolio, Brian Riley, Director of Credit Advisory Services at Javelin Strategy & Research, examines the ways small businesses use their credit cards and how forward-looking lenders can help them stay on their feet.

이 불확실한 풍경은 또한 카드 발급자에게 기회를 창출하고 있습니다. 관세에 대한 리프팅 : 이제 소규모 비즈니스 포트폴리오를 구축 할 때가되었습니다. Brian Riley는 Javelin Strategy & Research의 신용 자문 서비스 담당 이사 인 Brian Riley는 소기업이 신용 카드를 사용하는 방법과 미래 지향적 인 대출 기관이 어떻게 발을 딛는 데 도움이 될 수 있는지 조사합니다.

Keeping the Lights On

조명을 켜십시오

The primary reason small businesses fail is cash-flow problems. They need a vehicle to manage their cash flow, which in most cases means a credit card. Consumers need a steady cash flow to keep the household running and pay the rent, but businesses require a different strategy. In addition to the same pressures to pay expenses, it also must make sure it has change in a till drawer. A household risk going delinquent without destroying its financial situation, but that could be more of a challenge for a small business.

소기업이 실패한 주된 이유는 현금 흐름 문제입니다. 현금 흐름을 관리하려면 차량이 필요합니다. 대부분의 경우 신용 카드를 의미합니다. 소비자는 가계를 계속 운영하고 임대료를 지불하기 위해 꾸준한 현금 흐름이 필요하지만 사업에는 다른 전략이 필요합니다. 비용을 지불 해야하는 동일한 압력 외에도 틸 서랍에서 변화가 있는지 확인해야합니다. 가계 위험은 재정 상황을 파괴하지 않고 연체 할 위험이 있지만 소규모 사업에 더 많은 도전이 될 수 있습니다.

Javelin’s research has found that the main use case for small-business credit cards is paying monthly utility bills. Utilities represent a significant expense for many small businesses as an ongoing charge that they need to pay every month. If an enterprise runs late on a utility bill, it risks shutting down operations. Tying utility bills to a small-business card allows the owners to set up a recurring payment and free up some cash while at the same time harvesting points.

Javelin의 연구에 따르면 소기업 신용 카드의 주요 사용 사례는 월간 유틸리티 청구서를 지불하는 것으로 나타났습니다. 유틸리티는 많은 소기업들에게 매달 지불 해야하는 지속적인 비용으로 상당한 비용을 나타냅니다. 기업이 공과금에서 늦게 운영되는 경우 운영을 종료 할 위험이 있습니다. 유틸리티 청구서를 소기업 카드에 묶으면 소유자는 반복적 인 지불을 설정하고 동시에 수확 지점을 동시에 할 수 있습니다.

The spending on small-business credit cards is very high, and it’s not unusual for them to have $50,000 credit limits. But owners need to be careful where they spend that money.

소기업 신용 카드에 대한 지출은 매우 높으며 5 만 달러의 신용 한도를 갖는 것은 드문 일이 아닙니다. 그러나 소유자는 그 돈을 지출하는 곳에 조심해야합니다.

“It’s not really where you want to go for working capital,” Riley said. “The interest rates tend to be higher. But by the same token, if you’re not well-established, it might be the only place you have to access some readily available funds.”

라일리는“실제로 운전 자본으로 가고 싶은 곳이 아닙니다. "금리는 더 높은 경향이 있습니다. 그러나 같은 토큰으로 인해 잘 확립되지 않았다면 쉽게 구할 수있는 자금에 접근 해야하는 유일한 곳일 수 있습니다."

The use cases vary for different enterprises, but the cards are particularly valuable for entities in seasonal businesses, like agriculture. Income comes in quickly when such businesses are selling seed or produce. But there might not be revenue coming in for months when the crops are maturing. Business owners have to be able to finesse that timing, and a credit card can help.

사용 사례는 기업마다 다르지만 카드는 특히 농업과 같은 계절 비즈니스의 단체에 특히 가치가 있습니다. 그러한 사업이 종자 나 농산물을 판매 할 때 소득은 빠르게 발생합니다. 그러나 농작물이 성숙 할 때 몇 달 동안 수입이 나오지 않을 수도 있습니다. 비즈니스 소유자는 타이밍을 고정시킬 수 있어야하며 신용 카드가 도움이 될 수 있어야합니다.

The Case for a Single Card

단일 카드의 경우

The typical household has three or four cards. The typical small business, by contrast, has only a single credit card, primarily because of the relationship it builds with its bank. Businesses are very loyal to the banks that serve them.

전형적인 가정에는 3-4 개의 카드가 있습니다. 대조적으로 전형적인 소기업은 단일 신용 카드 만 가지고 있으며, 주로 은행과의 관계로 인해 단일 신용 카드 만 있습니다. 기업은 그들에게 서비스를 제공하는 은행들에게 매우 충성합니다.

But that doesn’t mean the market is closed off when a business already has a single card. Issuers should look for reasons to become an entity’s second card, especially amid the economic uncertainty many are expecting. Being the next card in the owner’s wallet or purse is still an opportunity to gain a new account. Spending will follow once the new account booked, and there’s a chance for a bank to provide the business with even more services.

그러나 그렇다고 비즈니스에 이미 단일 카드가있을 때 시장이 폐쇄 된 것은 아닙니다. 발행자는 특히 많은 사람들이 기대하는 경제적 불확실성 속에서 실체의 두 번째 카드가 될 이유를 찾아야합니다. 소유자의 지갑이나 지갑에있는 다음 카드가되는 것은 여전히 ​​새 계정을 얻을 수있는 기회입니다. 새로운 계정이 예약되면 지출이 뒤따를 것이며 은행이 더 많은 서비스를 비즈니스에 제공 할 수있는 기회가 있습니다.

“Small businesses tend to be less organized,” Riley said. “Some of them use very simple software packages to manage their finances, and there might be some easy opportunities there.”

라일리는“소규모 기업은 덜 조직 된 경향이있다”고 말했다. "그들 중 일부는 매우 간단한 소프트웨어 패키지를 사용하여 재무를 관리하며, 쉬운 기회가있을 수 있습니다."

Getting In on the Ground Floor

1 층에 들어갑니다

Small-business cards represent an area that some top banks have addressed aggressively. But not all of them have, leaving an opportunity for smaller institutions that rely more on personal relationships to come in with an alternative.

소규모 비즈니스 카드는 일부 최고 은행이 적극적으로 해결 한 지역을 나타냅니다. 그러나 그들 모두가 가지고있는 것은 아니며, 개인 관계에 더 의존하는 소규모 기관에 대한 기회를 남기고 대안을 가지고 있습니다.

“It’s a good spot for credit unions and community banks to grow,” Riley said. “They have very different proposition than big banks. It’s more of a personal relationship with their customers, creating the down-home feeling of a small bank versus a money center bank.”

라일리는“신용 조합과 지역 사회 은행이 성장하기에 좋은 곳입니다. "그들은 큰 은행과는 매우 다른 제안을 가지고 있습니다. 그것은 고객과의 개인적인 관계에 더 가깝고, 작은 은행과 돈 센터 은행의 다운스 느낌을 만듭니다."

Small-business cards are dominated by American Express, which has more small-business volume than MasterCard and Visa combined. Amex approaches the market with more than a dozen card plans aligned to either the firm’s iconic brand or a top co-brand partner.

소규모 비즈니스 카드는 American Express에 의해 지배되며, 마스터 카드와 비자가 결합 된 것보다 작은 비즈니스 양이 있습니다. Amex는 회사의 상징적 인 브랜드 또는 최고의 공동 브랜드 파트너와 일치하는 12 개 이상의 카드 요금제로 시장에 접근합니다.

Selling a small-business card is in many respects like selling a consumer card. Issuers love to market to people in college, when they are just getting established.

소기업 카드를 판매하는 것은 소비자 카드를 판매하는 것과 같은 여러 측면에서입니다. 발행자는 단지 설립 될 때 대학에있는 사람들에게 마케팅하는 것을 좋아합니다.

“Once you’re there, this person’s going to have a spouse or a partner along the way,” Riley said. “They’re going to move into their own place. And then sooner or later, they’re going to need a car. There will be lots of financing opportunities along the way.

라일리는“일단 당신이 그곳에 도착하면이 사람이 배우자 나 파트너를 가질 것입니다. “그들은 그들 자신의 장소로 이동할 것입니다. 그리고 조만간 그들은 자동차가 필요할 것입니다. 그 과정에서 많은 자금 조달 기회가있을 것입니다.

“The same thing goes on the small-business side. You want to get your foot in the door, so that you are then be able to upsell and cross-sell to the business. The ultimate goal is to get the business owner into deposit products. You’ve moved from the small-business credit card to a full-service relationship. If the

“소규모 사업에 똑같은 일이 진행됩니다. 문에 발을 딛고 싶어요. 그러면 비즈니스를 상향 판매하고 교차 판매 할 수있게됩니다. 궁극적 인 목표는 비즈니스 소유자를 예금 제품으로 가져 오는 것입니다.