Das Gespenst der drohenden Zölle hat viel Unsicherheit für das Rückgrat der amerikanischen Wirtschaft geschaffen

Als ob die Inflation und hohe Zinssätze nicht stressig genug wären, stehen viele kleinere Unternehmen im Einzelhandel und im verarbeitenden Gewerbe vor der Aussicht auf Störungen der Lieferkette aus

The specter of looming tariffs has created a great deal of uncertainty for the backbone of the American economy: small businesses. As if inflation and high interest rates were not stressful enough, many smaller enterprises in retail and manufacturing face the prospect of supply chain disruptions, impeded cash flow, and questions about operating costs.

Das Gespenst der drohenden Zölle hat viel Unsicherheit für das Rückgrat der amerikanischen Wirtschaft geschaffen: kleine Unternehmen. Als ob die Inflation und hohe Zinssätze nicht stressig genug wären, sehen sich viele kleinere Unternehmen im Einzelhandel und im verarbeitenden Gewerbe vor der Aussicht auf Störungen der Lieferkette, den behinderten Cashflow und Fragen zu den Betriebskosten aus.

This uncertain landscape is also creating opportunities for card issuers. In Riffing on Tariffs: Now Is the Time to Build Up Your Small Business Portfolio, Brian Riley, Director of Credit Advisory Services at Javelin Strategy & Research, examines the ways small businesses use their credit cards and how forward-looking lenders can help them stay on their feet.

Diese unsichere Landschaft schafft auch Möglichkeiten für Kartenaussteller. Brian Riley, Direktor für Kreditberatungsdienste bei Javelin Strategy & Research, ist es an der Zeit, Ihr kleines Geschäftsportfolio aufzubauen, um Ihr kleines Geschäftsportfolio aufzubauen.

Keeping the Lights On

Halten Sie die Lichter an

The primary reason small businesses fail is cash-flow problems. They need a vehicle to manage their cash flow, which in most cases means a credit card. Consumers need a steady cash flow to keep the household running and pay the rent, but businesses require a different strategy. In addition to the same pressures to pay expenses, it also must make sure it has change in a till drawer. A household risk going delinquent without destroying its financial situation, but that could be more of a challenge for a small business.

Der Hauptgrund, warum kleine Unternehmen versagen, sind Cash-Flow-Probleme. Sie benötigen ein Fahrzeug, um ihren Cashflow zu verwalten, was in den meisten Fällen eine Kreditkarte bedeutet. Die Verbraucher benötigen einen stetigen Cashflow, um den Haushalt betrieben und die Miete zu bezahlen, aber Unternehmen benötigen eine andere Strategie. Zusätzlich zu dem gleichen Druck, Ausgaben zu bezahlen, muss es auch sicherstellen, dass sich eine Änderung einer bis zu Schublade enthält. Ein Haushaltsrisiko, der delinquent wird, ohne seine finanzielle Situation zu zerstören, aber das könnte für ein kleines Unternehmen eher eine Herausforderung sein.

Javelin’s research has found that the main use case for small-business credit cards is paying monthly utility bills. Utilities represent a significant expense for many small businesses as an ongoing charge that they need to pay every month. If an enterprise runs late on a utility bill, it risks shutting down operations. Tying utility bills to a small-business card allows the owners to set up a recurring payment and free up some cash while at the same time harvesting points.

Die Forschung von Javelin hat ergeben, dass der Hauptgebrauchsfall für Kleinunternehmens-Kreditkarten die monatlichen Versorgungsrechnungen zahlt. Versorgungsunternehmen stellen für viele kleine Unternehmen einen erheblichen Aufwand als laufende Gebühr dar, die sie jeden Monat zahlen müssen. Wenn ein Unternehmen zu spät in einer Stromrechnung läuft, besteht das Risiko, den Betrieb zu schließen. Das Binden von Stromrechnungen an eine Kleinunternehmenskarte ermöglicht es den Eigentümern, eine wiederkehrende Zahlung einzurichten und etwas Geld freizugeben und gleichzeitig Punkte zu ernten.

The spending on small-business credit cards is very high, and it’s not unusual for them to have $50,000 credit limits. But owners need to be careful where they spend that money.

Die Ausgaben für Kreditkarten für Kleinunternehmen sind sehr hoch und es ist nicht ungewöhnlich, dass sie 50.000 US-Dollar Kreditlimit haben. Aber die Besitzer müssen vorsichtig sein, wo sie dieses Geld ausgeben.

“It’s not really where you want to go for working capital,” Riley said. “The interest rates tend to be higher. But by the same token, if you’re not well-established, it might be the only place you have to access some readily available funds.”

"Es ist nicht wirklich, wo Sie sich für Betriebskapital entscheiden möchten", sagte Riley. "Die Zinssätze sind in der Regel höher. Wenn Sie jedoch nicht gut etabliert sind, ist dies möglicherweise der einzige Ort, an dem Sie auf einige leicht verfügbare Mittel zugreifen müssen."

The use cases vary for different enterprises, but the cards are particularly valuable for entities in seasonal businesses, like agriculture. Income comes in quickly when such businesses are selling seed or produce. But there might not be revenue coming in for months when the crops are maturing. Business owners have to be able to finesse that timing, and a credit card can help.

Die Anwendungsfälle variieren für verschiedene Unternehmen, aber die Karten sind für Unternehmen in saisonalen Unternehmen wie der Landwirtschaft besonders wertvoll. Das Einkommen kommt schnell ein, wenn solche Unternehmen Saatgut oder Produkte verkaufen. Aber es gibt möglicherweise keine Einnahmen, die monatelang eingehen, wenn die Pflanzen reifen. Geschäftsinhaber müssen in der Lage sein, dieses Timing zu finanzieren, und eine Kreditkarte kann helfen.

The Case for a Single Card

Der Fall für eine einzige Karte

The typical household has three or four cards. The typical small business, by contrast, has only a single credit card, primarily because of the relationship it builds with its bank. Businesses are very loyal to the banks that serve them.

Der typische Haushalt hat drei oder vier Karten. Das typische kleine Unternehmen hat dagegen nur eine einzige Kreditkarte, vor allem aufgrund der Beziehung, die es zu seiner Bank aufbaut. Unternehmen sind den Banken, die ihnen dienen, sehr treu.

But that doesn’t mean the market is closed off when a business already has a single card. Issuers should look for reasons to become an entity’s second card, especially amid the economic uncertainty many are expecting. Being the next card in the owner’s wallet or purse is still an opportunity to gain a new account. Spending will follow once the new account booked, and there’s a chance for a bank to provide the business with even more services.

Das heißt aber nicht, dass der Markt geschlossen ist, wenn ein Unternehmen bereits eine einzige Karte hat. Emittenten sollten nach Gründen suchen, um die zweite Karte eines Unternehmens zu werden, insbesondere unter der wirtschaftlichen Unsicherheit, die viele erwarten. Die nächste Karte in der Brieftasche oder der Geldbörse des Besitzers zu sein, ist immer noch eine Gelegenheit, ein neues Konto zu erhalten. Die Ausgaben folgen, sobald das neue Konto gebucht hat, und es besteht die Möglichkeit, dass eine Bank dem Unternehmen noch mehr Dienstleistungen anbietet.

“Small businesses tend to be less organized,” Riley said. “Some of them use very simple software packages to manage their finances, and there might be some easy opportunities there.”

"Kleine Unternehmen sind in der Regel weniger organisiert", sagte Riley. "Einige von ihnen verwenden sehr einfache Softwarepakete, um ihre Finanzen zu verwalten, und es gibt möglicherweise einige einfache Möglichkeiten."

Getting In on the Ground Floor

Im Erdgeschoss einsteigen

Small-business cards represent an area that some top banks have addressed aggressively. But not all of them have, leaving an opportunity for smaller institutions that rely more on personal relationships to come in with an alternative.

Kleinunternehmenskarten repräsentieren einen Bereich, den einige Top-Banken aggressiv angesprochen haben. Aber nicht alle haben es und lassen kleinere Institutionen die Gelegenheit, die sich mehr auf persönliche Beziehungen verlassen, um eine Alternative zu erhalten.

“It’s a good spot for credit unions and community banks to grow,” Riley said. “They have very different proposition than big banks. It’s more of a personal relationship with their customers, creating the down-home feeling of a small bank versus a money center bank.”

"Es ist ein guter Ort für Kreditgenossenschaften und Community -Banken, um zu wachsen", sagte Riley. "Sie haben sehr unterschiedliche Aussagen als große Banken. Es ist eher eine persönliche Beziehung zu ihren Kunden und schafft das Down-Home-Gefühl einer kleinen Bank gegenüber einer Geldzentrumbank."

Small-business cards are dominated by American Express, which has more small-business volume than MasterCard and Visa combined. Amex approaches the market with more than a dozen card plans aligned to either the firm’s iconic brand or a top co-brand partner.

Kleinunternehmenskarten werden von American Express dominiert, das mehr Kleinunternehmensvolumen als MasterCard und Visa zusammen hat. Amex nähert sich dem Markt mit mehr als einem Dutzend Kartenplänen, die entweder auf die ikonische Marke des Unternehmens oder einen Top-Co-Brand-Partner ausgerichtet sind.

Selling a small-business card is in many respects like selling a consumer card. Issuers love to market to people in college, when they are just getting established.

Der Verkauf einer Kleinunternehmenskarte ist in vielerlei Hinsicht wie der Verkauf einer Verbraucherkarte. Emittenten lieben es, an Menschen im College zu vermarkten, wenn sie sich gerade etabliert haben.

“Once you’re there, this person’s going to have a spouse or a partner along the way,” Riley said. “They’re going to move into their own place. And then sooner or later, they’re going to need a car. There will be lots of financing opportunities along the way.

"Sobald Sie dort sind, wird diese Person auf dem Weg einen Ehepartner oder einen Partner haben", sagte Riley. „Sie werden in ihren eigenen Platz ziehen. Und früher oder später brauchen sie ein Auto. Auf dem Weg wird es viele Finanzierungsmöglichkeiten geben.

“The same thing goes on the small-business side. You want to get your foot in the door, so that you are then be able to upsell and cross-sell to the business. The ultimate goal is to get the business owner into deposit products. You’ve moved from the small-business credit card to a full-service relationship. If the

„Das Gleiche gilt auf der Seite mit kleinem Geschäft. Sie möchten Ihren Fuß in die Tür bekommen, damit Sie dann in der Lage sind, das Geschäft zu verkaufen und zu verkaufen. Das ultimative Ziel ist es, den Geschäftsinhaber in Einzahlungsprodukte zu bringen.