여러 개의 정기 저축 계좌를 개설하면 실제로 추가 이자를 얻을 수 있습니까?

약간의 추가 관심을 끌 수 있는 것은 항상 고려하는 것이 좋지만 때로는 노력할 가치가 없을 수도 있습니다.

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A reader asks Anna Bowes, co-founder of Savings Champion, about the best way to maximise interest on savings accounts.

한 독자가 Savings Champion의 공동 창립자인 Anna Bowes에게 저축 계좌에 대한 이자를 최대화하는 가장 좋은 방법에 대해 묻습니다.

I know savings account interest isn’t quite as high as it was last year, but it seems you can still get very high returns on regular savers.

저축 계좌 이자가 작년만큼 높지 않다는 것을 알고 있지만 일반 저축을 하면 여전히 매우 높은 수익을 얻을 수 있는 것 같습니다.

The catch of course is you can’t put much money in them. Is it worth opening several different ones of these and then slowly transferring cash to them? How much extra interest could I make doing this?

물론 문제는 거기에 많은 돈을 투자할 수 없다는 것입니다. 이 중 여러 개를 열고 천천히 현금을 이체하는 것이 가치가 있습니까? 이 일을 하면 얼마나 많은 추가 이자를 벌 수 있나요?

Anything that can squeeze a little extra interest is always a good thing to consider, although sometimes the effort may not be worth it.

약간의 추가 관심을 끌 수 있는 것은 항상 고려하는 것이 좋지만 때로는 노력할 가치가 없을 수도 있습니다.

Some of the top regular savings accounts are only available to those that open or switch their current account to that provider, so it may not be ideal for some.

최고의 일반 저축 계좌 중 일부는 현재 계좌를 해당 공급자로 개설하거나 전환하는 사람들에게만 제공되므로 일부에게는 이상적이지 않을 수 있습니다.

But these accounts can be great for people saving towards a short-term goal like a holiday or wedding, and they will also help you get into the habit of saving regularly.

하지만 이 계좌는 휴일이나 결혼식과 같은 단기 목표를 위해 저축하는 사람들에게 유용할 수 있으며, 정기적으로 저축하는 습관을 들이는 데도 도움이 될 것입니다.

And can help you to earn a few extra pounds,

그리고 몇 파운드를 더 벌 수 있도록 도와줄 수 있습니다.

But you cannot look at the interest rate alone because the headline rate is not always what it appears to be. As the name suggests, a regular savings account requires you to commit to putting aside a regular amount of money each month.

그러나 헤드라인 금리가 항상 보이는 것과는 다르기 때문에 금리만 단독으로 볼 수는 없습니다. 이름에서 알 수 있듯이 정기 저축 계좌는 매달 정기적으로 돈을 저축해야 합니다.

In return for this regular payment to your savings provider each month, the rates on offer typically look significantly better than those available elsewhere.

매달 저축 제공업체에 정기적으로 지불하는 대가로 제공되는 요금은 일반적으로 다른 곳에서 제공되는 요금보다 훨씬 좋아 보입니다.

For example, Co-op Bank and First Direct are both offering regular savings accounts paying 7 per cent AER, however these headline grabbing rates aren’t all they seem.

예를 들어, Co-op Bank와 First Direct는 모두 7% AER을 지불하는 일반 저축 계좌를 제공하지만 이러한 헤드라인을 차지하는 비율이 보이는 전부는 아닙니다.

Let’s take the Co-op’s offering. You can put up to £250 a month in the Regular Saver Issue 1, which means over the year you can save up to £3,000 in this account.

Co-op의 제안을 살펴보겠습니다. Regular Saver Issue 1에 월 최대 £250까지 적립할 수 있습니다. 즉, 이 계좌에 연간 최대 £3,000까지 절약할 수 있습니다.

At this stage, you might be thinking that means bagging £210 in interest over the year, after all you are getting 7% AER. But, if this is what you are thinking, you will be very disappointed.

이 단계에서 당신은 7% AER을 받고 나면 연간 이자로 £210를 버는 것을 의미한다고 생각할 수도 있습니다. 그러나 만약 당신이 이런 생각을 하고 있다면, 당신은 매우 실망하게 될 것입니다.

Why? You only have £3,000 in the account for the last month; it took a year to build up to that amount. You only earn interest on money in the account. So, after the first month you would earn the 7 per cent on just £250, half way through the year you would earn it on around £1,500 and so on.

왜? 지난 달 계좌에 £3,000만 있었습니다. 그 금액을 모으는 데 1년이 걸렸습니다. 계좌에 있는 돈에 대해서만 이자를 받을 수 있습니다. 따라서 첫 달 이후에는 £250만으로 7%를 벌 수 있고, 일년 중 절반이 지나면 £1,500 정도를 벌게 됩니다.

In real terms on this Co-op account, if you deposit £250 a month for 12 months, you would receive £114.21 after a year, substantially less than you might have expected but still a good return in today’s market. And if you had a lump sum that you were drawing from, you could earn an extra £79.63, if you were to earn 4.9% on this diminishing £3,000 lump sum.

이 Co-op 계좌에 실제적으로 12개월 동안 매달 £250를 입금하면 1년 후에 £114.21를 받게 됩니다. 이는 예상했던 것보다 훨씬 적지만 오늘날 시장에서는 여전히 좋은 수익입니다. 그리고 인출할 일시금이 있는 경우 이 감소하는 £3,000 일시불에서 4.9%를 벌면 £79.63를 추가로 벌 수 있습니다.

But if you simply had £3,000 deposited in a 1-year fixed rate bond paying 5.22 per cent you would earn interest of £154.50 – so around £10 less but also with less hassle!

그러나 5.22%의 이자율을 지불하는 1년 고정 금리 채권에 £3,000를 예치했다면 £154.50의 이자를 얻게 됩니다. 따라서 £10 정도 저렴하면서도 번거로움이 덜합니다!

So, in summary we are not saying you should avoid these accounts, but just be aware that headline rates can be misleading and you need to be engaged and inventive to really make the most of them.

따라서 요약하자면 이러한 계정을 피해야 한다는 것이 아니라 헤드라인 요금이 오해의 소지가 있을 수 있으며 실제로 이러한 계정을 최대한 활용하려면 참여하고 창의력을 발휘해야 한다는 점에 유의하세요.