Kann man durch die Eröffnung mehrerer regulärer Sparkonten wirklich zusätzliche Zinsen verdienen?

Alles, was ein wenig zusätzliches Interesse hervorrufen kann, ist immer eine gute Überlegung, auch wenn sich der Aufwand manchmal nicht lohnt

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A reader asks Anna Bowes, co-founder of Savings Champion, about the best way to maximise interest on savings accounts.

Ein Leser fragt Anna Bowes, Mitbegründerin von Savings Champion, nach dem besten Weg, die Zinsen auf Sparkonten zu maximieren.

I know savings account interest isn’t quite as high as it was last year, but it seems you can still get very high returns on regular savers.

Ich weiß, dass die Zinsen auf Sparkonten nicht ganz so hoch sind wie im letzten Jahr, aber es scheint, dass man mit normalen Sparern immer noch sehr hohe Renditen erzielen kann.

The catch of course is you can’t put much money in them. Is it worth opening several different ones of these and then slowly transferring cash to them? How much extra interest could I make doing this?

Der Haken daran ist natürlich, dass man nicht viel Geld hineinstecken kann. Lohnt es sich, mehrere davon zu öffnen und ihnen dann langsam Bargeld zu überweisen? Wie viel zusätzliches Interesse könnte ich dadurch erzielen?

Anything that can squeeze a little extra interest is always a good thing to consider, although sometimes the effort may not be worth it.

Alles, was ein wenig zusätzliches Interesse hervorrufen kann, ist immer eine gute Überlegung, auch wenn sich der Aufwand manchmal nicht lohnt.

Some of the top regular savings accounts are only available to those that open or switch their current account to that provider, so it may not be ideal for some.

Einige der besten regulären Sparkonten stehen nur denjenigen zur Verfügung, die ihr Girokonto bei diesem Anbieter eröffnen oder wechseln, daher ist es für manche möglicherweise nicht ideal.

But these accounts can be great for people saving towards a short-term goal like a holiday or wedding, and they will also help you get into the habit of saving regularly.

Aber diese Konten können für Leute, die für ein kurzfristiges Ziel wie einen Urlaub oder eine Hochzeit sparen, großartig sein, und sie helfen Ihnen auch dabei, sich daran zu gewöhnen, regelmäßig zu sparen.

And can help you to earn a few extra pounds,

Und kann Ihnen helfen, ein paar Pfunde mehr zu verdienen,

But you cannot look at the interest rate alone because the headline rate is not always what it appears to be. As the name suggests, a regular savings account requires you to commit to putting aside a regular amount of money each month.

Sie können jedoch nicht nur den Zinssatz betrachten, da der Gesamtzinssatz nicht immer das ist, was er zu sein scheint. Wie der Name schon sagt, müssen Sie sich bei einem regulären Sparkonto dazu verpflichten, jeden Monat einen regelmäßigen Geldbetrag zur Seite zu legen.

In return for this regular payment to your savings provider each month, the rates on offer typically look significantly better than those available elsewhere.

Als Gegenleistung für diese regelmäßige monatliche Zahlung an Ihren Sparanbieter sehen die angebotenen Tarife in der Regel deutlich besser aus als anderswo.

For example, Co-op Bank and First Direct are both offering regular savings accounts paying 7 per cent AER, however these headline grabbing rates aren’t all they seem.

Beispielsweise bieten Co-op Bank und First Direct beide reguläre Sparkonten mit einer AER-Zinsrate von 7 % an, doch diese Schlagzeilen machenden Zinssätze sind nicht alles, was sie zu sein scheinen.

Let’s take the Co-op’s offering. You can put up to £250 a month in the Regular Saver Issue 1, which means over the year you can save up to £3,000 in this account.

Nehmen wir das Angebot der Genossenschaft. Sie können bis zu 250 £ pro Monat in die reguläre Sparausgabe 1 einzahlen, was bedeutet, dass Sie im Laufe des Jahres bis zu 3.000 £ auf diesem Konto sparen können.

At this stage, you might be thinking that means bagging £210 in interest over the year, after all you are getting 7% AER. But, if this is what you are thinking, you will be very disappointed.

Zu diesem Zeitpunkt denken Sie vielleicht, dass das bedeutet, dass Sie im Laufe des Jahres Zinsen in Höhe von 210 £ einstreichen müssen, schließlich erhalten Sie 7 % AER. Aber wenn Sie das denken, werden Sie sehr enttäuscht sein.

Why? You only have £3,000 in the account for the last month; it took a year to build up to that amount. You only earn interest on money in the account. So, after the first month you would earn the 7 per cent on just £250, half way through the year you would earn it on around £1,500 and so on.

Warum? Sie haben im letzten Monat nur 3.000 £ auf dem Konto; Es dauerte ein Jahr, bis dieser Betrag erreicht war. Sie erhalten nur Zinsen für das Geld auf dem Konto. Nach dem ersten Monat würden Sie die 7 Prozent also mit nur 250 £ verdienen, nach der Hälfte des Jahres würden Sie sie mit rund 1.500 £ verdienen und so weiter.

In real terms on this Co-op account, if you deposit £250 a month for 12 months, you would receive £114.21 after a year, substantially less than you might have expected but still a good return in today’s market. And if you had a lump sum that you were drawing from, you could earn an extra £79.63, if you were to earn 4.9% on this diminishing £3,000 lump sum.

Wenn Sie auf diesem Genossenschaftskonto 12 Monate lang monatlich 250 £ einzahlen, erhalten Sie in realen Zahlen nach einem Jahr 114,21 £, deutlich weniger, als Sie vielleicht erwartet hätten, aber auf dem heutigen Markt immer noch eine gute Rendite. Und wenn Sie einen Pauschalbetrag beziehen würden, könnten Sie zusätzlich 79,63 £ verdienen, wenn Sie 4,9 % auf diesen abnehmenden Pauschalbetrag von 3.000 £ verdienen würden.

But if you simply had £3,000 deposited in a 1-year fixed rate bond paying 5.22 per cent you would earn interest of £154.50 – so around £10 less but also with less hassle!

Aber wenn Sie einfach 3.000 £ in eine einjährige festverzinsliche Anleihe mit einem Zinssatz von 5,22 % eingezahlt hätten, würden Sie Zinsen in Höhe von 154,50 £ erhalten – also rund 10 £ weniger, aber auch mit weniger Aufwand!

So, in summary we are not saying you should avoid these accounts, but just be aware that headline rates can be misleading and you need to be engaged and inventive to really make the most of them.

Zusammenfassend sagen wir also nicht, dass Sie diese Konten meiden sollten, aber seien Sie sich bewusst, dass die Schlagzeilenraten irreführend sein können und Sie engagiert und einfallsreich sein müssen, um das Beste daraus zu machen.