Pouvez-vous vraiment gagner des intérêts supplémentaires en ouvrant plusieurs comptes d’épargne réguliers ?

Tout ce qui peut susciter un peu d’intérêt supplémentaire est toujours une bonne chose à considérer, même si parfois l’effort n’en vaut pas la peine.

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A reader asks Anna Bowes, co-founder of Savings Champion, about the best way to maximise interest on savings accounts.

Un lecteur demande à Anna Bowes, co-fondatrice de Savings Champion, quelle est la meilleure façon de maximiser les intérêts sur les comptes d'épargne.

I know savings account interest isn’t quite as high as it was last year, but it seems you can still get very high returns on regular savers.

Je sais que les intérêts des comptes d’épargne ne sont pas aussi élevés que l’année dernière, mais il semble que vous puissiez toujours obtenir des rendements très élevés sur les épargnants réguliers.

The catch of course is you can’t put much money in them. Is it worth opening several different ones of these and then slowly transferring cash to them? How much extra interest could I make doing this?

Le problème, bien sûr, c’est que vous ne pouvez pas y investir beaucoup d’argent. Vaut-il la peine d’en ouvrir plusieurs et de leur transférer ensuite lentement de l’argent ? Quel intérêt supplémentaire pourrais-je gagner en faisant cela ?

Anything that can squeeze a little extra interest is always a good thing to consider, although sometimes the effort may not be worth it.

Tout ce qui peut susciter un peu d’intérêt supplémentaire est toujours une bonne chose à considérer, même si parfois l’effort n’en vaut pas la peine.

Some of the top regular savings accounts are only available to those that open or switch their current account to that provider, so it may not be ideal for some.

Certains des meilleurs comptes d’épargne réguliers ne sont disponibles que pour ceux qui ouvrent ou transfèrent leur compte courant auprès de ce fournisseur, ce n’est donc peut-être pas idéal pour certains.

But these accounts can be great for people saving towards a short-term goal like a holiday or wedding, and they will also help you get into the habit of saving regularly.

Mais ces comptes peuvent être parfaits pour les personnes qui épargnent en vue d’un objectif à court terme comme des vacances ou un mariage, et ils vous aideront également à prendre l’habitude d’épargner régulièrement.

And can help you to earn a few extra pounds,

Et peut vous aider à gagner quelques kilos en trop,

But you cannot look at the interest rate alone because the headline rate is not always what it appears to be. As the name suggests, a regular savings account requires you to commit to putting aside a regular amount of money each month.

Mais vous ne pouvez pas examiner uniquement le taux d’intérêt, car le taux global n’est pas toujours ce qu’il semble être. Comme son nom l’indique, un compte d’épargne régulier vous oblige à vous engager à mettre de côté une somme d’argent régulière chaque mois.

In return for this regular payment to your savings provider each month, the rates on offer typically look significantly better than those available elsewhere.

En échange de ce paiement régulier à votre fournisseur d'épargne chaque mois, les taux proposés sont généralement nettement meilleurs que ceux disponibles ailleurs.

For example, Co-op Bank and First Direct are both offering regular savings accounts paying 7 per cent AER, however these headline grabbing rates aren’t all they seem.

Par exemple, Co-op Bank et First Direct proposent toutes deux des comptes d'épargne réguliers payant 7 pour cent AER, mais ces taux accrocheurs ne sont pas tout ce qu'ils semblent être.

Let’s take the Co-op’s offering. You can put up to £250 a month in the Regular Saver Issue 1, which means over the year you can save up to £3,000 in this account.

Prenons l'offre de la coopérative. Vous pouvez mettre jusqu'à 250 £ par mois dans le Regular Saver Issue 1, ce qui signifie qu'au cours de l'année, vous pouvez économiser jusqu'à 3 000 £ sur ce compte.

At this stage, you might be thinking that means bagging £210 in interest over the year, after all you are getting 7% AER. But, if this is what you are thinking, you will be very disappointed.

À ce stade, vous pensez peut-être que cela signifie encaisser 210 £ d’intérêts sur l’année, après tout, vous obtenez 7 % d’AER. Mais si c’est ce que vous pensez, vous serez très déçu.

Why? You only have £3,000 in the account for the last month; it took a year to build up to that amount. You only earn interest on money in the account. So, after the first month you would earn the 7 per cent on just £250, half way through the year you would earn it on around £1,500 and so on.

Pourquoi? Vous n'avez que 3 000 £ sur le compte pour le mois dernier ; il a fallu un an pour atteindre ce montant. Vous ne gagnez des intérêts que sur l’argent du compte. Ainsi, après le premier mois, vous gagneriez 7 pour cent sur seulement 250 £, au milieu de l’année, vous gagneriez environ 1 500 £ et ainsi de suite.

In real terms on this Co-op account, if you deposit £250 a month for 12 months, you would receive £114.21 after a year, substantially less than you might have expected but still a good return in today’s market. And if you had a lump sum that you were drawing from, you could earn an extra £79.63, if you were to earn 4.9% on this diminishing £3,000 lump sum.

En termes réels, sur ce compte coopératif, si vous déposez 250 £ par mois pendant 12 mois, vous recevrez 114,21 £ après un an, soit nettement moins que ce à quoi vous auriez pu vous attendre, mais cela reste un bon rendement sur le marché actuel. Et si vous disposiez d'une somme forfaitaire sur laquelle vous retiriez, vous pourriez gagner 79,63 £ supplémentaires, si vous gagniez 4,9 % sur cette somme forfaitaire décroissante de 3 000 £.

But if you simply had £3,000 deposited in a 1-year fixed rate bond paying 5.22 per cent you would earn interest of £154.50 – so around £10 less but also with less hassle!

Mais si vous aviez simplement 3 000 £ déposés dans une obligation à taux fixe d’un an payant 5,22 pour cent, vous gagneriez des intérêts de 154,50 £ – soit environ 10 £ de moins mais aussi avec moins de tracas !

So, in summary we are not saying you should avoid these accounts, but just be aware that headline rates can be misleading and you need to be engaged and inventive to really make the most of them.

Donc, en résumé, nous ne disons pas que vous devriez éviter ces comptes, mais sachez simplement que les taux affichés peuvent être trompeurs et que vous devez être engagé et inventif pour vraiment en tirer le meilleur parti.