암호화 대출 및 차용 플랫폼이란 무엇입니까?

암호화 대출 및 차용 플랫폼 이해

1. 암호화 대출 및 차용 플랫폼은 사용자가 관심과 대가로 암호 화폐 자산을 다른 사람에게 빌려줄 수있는 디지털 서비스입니다. 이 플랫폼은 스마트 계약 또는 중앙 집중식 메커니즘을 통해 운영되어 대출 기관과 차용자 간의 거래를 촉진합니다. 핵심 아이디어는 수동적 소득을 창출함으로써 휴면 암호화 보유에서 유동성을 잠금 해제하는 것입니다.

2.이 플랫폼의 차용자는 일반적으로 대출을 확보하기 위해 암호 화폐 형태로 담보를 제공합니다. 이 담보는 대부분의 플랫폼이 과도한 상품화가 필요하기 때문에 채무 불이행 위험을 완화하는 데 도움이됩니다. 담보물의 가치는 대출 금액을 초과합니다. 예를 들어, 차용자는 스테이블 레코 인에서 $ 1,000를 빌리려면 1,500 달러 상당의 Bitcoin를 입금해야 할 수도 있습니다.

3. 대출 플랫폼의 금리는 종종 공급 및 수요 역학에 의해 결정됩니다. 특정 cryptocurrency 차입에 대한 수요가 증가 할 때 대출 기관의 금리가 증가합니다. 반대로, 많은 사용자가 대출을 받고 있지만 차입하는 사람은 거의 없으면 요금이 떨어질 수 있습니다. 이 시장 중심 모델은 동적 수율 생성을 허용합니다.

4.이 플랫폼은 Bitcoin, Ethereum 및 USDT 및 DAI와 같은 다양한 스타블 레코 인을 포함한 광범위한 암호 화폐를 지원합니다. 일부 플랫폼은 사용자가 중개자없이 블록 체인 기반 스마트 계약과 직접 상호 작용하는 분산 금융 (DEFI) 프로토콜을 전문으로합니다.

5. 섭씨 (붕괴 이전) 및 Nexo와 같은 중앙 집중식 플랫폼은 사용자 친화적 인 인터페이스 및 예금에 대한 인스턴트 인출 및 보험과 같은 추가 기능을 제공합니다. 그러나 사용자는 자산을 양육하여 플랫폼을 신뢰하여 상대방 위험을 도입해야합니다.

암호화 대출이 수동적 소득을 창출하는 방법

1. 많은 양의 암호 화폐를 보유하고 있지만 적극적으로 거래하지 않는 사용자는 대출 플랫폼을 사용하여 일관된 수익을 얻을 수 있습니다. 자산을 대출 풀에 입금함으로써 유동성 제공 업체가되어 매일 또는 매주 지불하는이자 지불을받습니다.

2. 관심은 일반적으로 동일한 cryptocurrency 또는 Stablecoin으로 표시되어 가격 변동성에 대한 노출이 줄어 듭니다. 자산과 플랫폼에 따라 연간 수익률 (APYS)은 3%에서 10% 이상입니다.

3. 일부 플랫폼은 예금 금액 또는 대출 기간에 따라 계층 금리를 제공합니다. 장기 예금은 더 높은 수익률을 산출하여 사용자에게 장기간 자금을 확보하도록 장려 할 수 있습니다.

4. 자동화 된 복합 기능은 특정 플랫폼에서 사용할 수 있으므로 자동으로 관심을 끌 수있게되어 시간이 지남에 따라 부 축적을 가속화합니다.

5. 이 모델은 정적 암호화 보유를 소득 창출 자산으로 변환하여 장기 투자자들 사이에서 인기있는 전략이됩니다.

암호화 대출 플랫폼과 관련된 위험

1. 스마트 계약 취약점은 특히 분산 된 플랫폼에서 중대한 위협이됩니다. 기본 코드의 버그 또는 악용은 여러 유명한 디피 해킹에서 볼 수 있듯이 자금 손실로 이어질 수 있습니다.

2. 시장 변동성은 담보 가치에 영향을 미칩니다. 담보 자산의 가격이 급격히 떨어지면 차용인은 청산에 직면 할 수 있으며 플랫폼이 위험을 제대로 관리하지 못하면 대출 기관이 손실에 노출 될 수 있습니다.

3. 규제 불확실성은 여전히 ​​도전입니다. 전 세계 정부는 여전히 암호화 대출을위한 프레임 워크를 개발하고 있으며 갑작스런 규제 조치는 플랫폼 운영을 방해하거나 자산을 동결 할 수 있습니다.

4. 중앙 집중식 플랫폼은 회사가 자금을 잘못 관리하거나 파산하는 경우 사용자 예금을 복구 할 수 없을 수 있습니다. Celsius 및 Voyager Digital과 같은 플랫폼의 붕괴는주의적인 예입니다.

5. 플랫폼이 파산을 방지하기 위해 철수를 제한하는 경우 시장 침체기 동안 유동성 위험이 발생할 수있어 사용자가 필요할 때 자금에 액세스 할 수 없습니다.

암호화 대출에서 담보의 역할

1. 담보는 암호화 차입의 기초이며 대출 기관이 채무 불이행으로부터 보호되도록합니다. 대부분의 플랫폼은 자산의 변동성에 따라 125%에서 200% 사이의 담보 비율이 필요합니다.

2. 차용자가 담보를 입금하면 대출이 상환 될 때까지 지갑이나 스마트 계약에 보관됩니다. 이 기간 동안 차용자는 담보 자산에 액세스하거나 거래 할 수 없습니다.

3. 부수 값이 특정 임계 값 미만으로 떨어지면 자동 청산 메커니즘이 트리거됩니다. 이 시스템은 담보의 일부를 판매하여 대출을 상환하여 대출 기관을 손실로부터 보호합니다.

4. 일부 플랫폼은 신용 스코어링 시스템 또는 신원 확인을 통해 소외된 정립 또는 무관 한 대출을 허용하지만, 이는 덜 일반적이며 더 높은 위험을 초래합니다.

5. 담보를 사용하면 분산 된 환경에서 신뢰할 수없는 대출이 가능하여 전통적인 신용 수표가 필요하지 않습니다.

자주 묻는 질문

내 담보 값이 크게 떨어지면 어떻게됩니까? 담보 값이 필요한 임계 값 아래로 떨어지면 플랫폼은 마진 호출을 발행합니다. 차용자가 더 많은 담보를 입금하지 않으면 시스템은 대출 잔액을 충당하기 위해 위치의 일부를 자동으로 청산합니다.

Crypto Lending 플랫폼에 대한 자금이 보험에 가입되어 있습니까? 일부 중앙 집중식 플랫폼은 예금에 대한 제한된 보험을 제공하며, 종종 해킹 또는 도난에 대한 관리 자산을 다룹니다. 그러나이 적용 범위는 보편적이지 않으며 대부분의 Defi 플랫폼은 보험을 제공하지 않으므로 사용자는 스마트 계약 위험에 전적으로 노출됩니다.

대출 플랫폼에서 언제라도 암호화를 철회 할 수 있습니까? 철수 정책은 다양합니다. 일부 플랫폼은 즉시 인출을 허용하는 반면, 다른 플랫폼은 잠금 기간을 부과하거나 사전 통지가 필요합니다. 시장 스트레스 기간 동안 플랫폼은 유동성을 유지하기 위해 일시적으로 인출을 제한 할 수 있습니다.

이 플랫폼에서 금리는 어떻게 결정됩니까? 금리는 일반적으로 실시간 공급 및 수요에 따라 알고리즘 적으로 조정됩니다. 대출 수요가 높을수록 대출 기관의 비율이 높아지고 과도한 공급은 낮아집니다. 일부 플랫폼은 예측 가능한 수익을위한 고정 금리 옵션을 제공합니다.