多くの金融株式は、金利が急上昇して下落したため、過去数年にわたって野生の揺れに耐えました

2013年に設立されたRobinhoodは、手数料のない取引、合理化されたモバイルアプリ、投資へのゲーミングされたアプローチで、多くの若い投資家を集めました。

Financial stocks have experienced wild swings in recent years as interest rates spiked and fell. Rising rates typically deter economic growth and drive many investors away from stocks, cryptocurrencies, and other riskier investments. While higher rates help banks and other lenders collect larger interest payments, they also discourage individuals and businesses from taking out new loans.

金融株式は、金利が急上昇して下落したため、近年野生の変動を経験しています。通常、上昇率は経済成長を阻止し、多くの投資家を株式、暗号通貨、その他のリスクの高い投資から遠ざけます。より高い料金は、銀行や他の貸し手がより大きな利息の支払いを徴収するのに役立ちますが、彼らはまた、個人や企業が新しいローンを奪うことを思いとどまらせます。

However, over the long term, many financial stocks should continue to rise as new investors enter the market and more unbanked individuals sign up for banking services. Let's take a look at three of those stocks that are worth buying today and holding forever with a modest $3,000 investment: Robinhood Markets (NASDAQ:HOOD), Nu Holdings (NYSE:NU), and Coinbase Global (NASDAQ:COIN).

ただし、長期的には、新しい投資家が市場に参入し、より多くの銀行の個人が銀行サービスにサインアップするにつれて、多くの金融株が上昇し続けるはずです。今日購入する価値のある3つの株を見てみましょう。控えめな3,000ドルの投資で永遠に保持します。RobinhoodMarkets（NASDAQ：HOOD）、NU Holdings（NYSE：NU）、およびCoinbase Global（NASDAQ：COIN）を見てみましょう。

Image source: Getty Images.

画像ソース：ゲッティイメージズ。

The disruptive brokerage: Robinhood

破壊的な仲介：ロビンフッド

Robinhood, which was founded in 2013, attracted a lot of younger investors with its commission-free trades, streamlined mobile app, and gamified approach to investing. From 2021 to 2024, its number of year-end funded accounts rose from 22.7 million to 25.2 million, its assets under custody nearly doubled from $98 billion to $193 billion, and its annual revenue rose from $1.82 billion to $2.95 billion. It sells its trades to high-frequency trading (HFT) firms to subsidize its free trades.

2013年に設立されたRobinhoodは、手数料のない取引、合理化されたモバイルアプリ、投資へのゲーミングされたアプローチで、多くの若い投資家を集めました。 2021年から2024年にかけて、年末の資金による口座数は2270万から2520万に増加し、拘留中の資産はほぼ2倍に980億ドルから1930億ドルになり、年間収益は18億2,000万ドルから295億ドルに増加しました。それは、その取引を高頻度取引（HFT）企業に販売して、無料取引を補助しています。

Robinhood experienced a major growth spurt in 2020 and 2021 when the meme stock mania drew in millions of new investors. But its business cooled off in 2022 and 2023 as inflation and rising interest rates crushed many of those speculative investments.

ロビンフッドは、2020年と2021年に、ミームストックマニアが何百万人もの新しい投資家を引き寄せたときに、大きな成長を経験しました。しかし、その事業は、2022年と2023年にインフレ率と上昇金利がこれらの投機的投資の多くを押しつぶされたため、冷却されました。

But in 2024, Robinhood recovered as interest rates declined, investors rotated toward riskier growth stocks and cryptocurrencies again, and it expanded its ecosystem to include its Cash Card, subscription-based Gold tier, and a broader range of digital payment services.

しかし、2024年に、金利が低下するにつれてロビンフッドは回復し、投資家は再びリスクの高い成長株式と暗号通貨に向かって回転し、エコシステムを拡大して、キャッシュカード、サブスクリプションベースのゴールド層、幅広いデジタル決済サービスを含めました。

From 2024 to 2027, analysts expect its revenue to increase at a compound annual growth rate (CAGR) of 15% as its adjusted earnings before interest, taxes, depreciation, and amortization (EBITDA) increases at a CAGR of 19%. With an enterprise value of $57.3 billion, it still doesn't look too expensive at 32 times this year's adjusted EBITDA -- and it should be a reliable long-term investment.

2024年から2027年にかけて、アナリストは、利息、税金、減価償却、および償却（EBITDA）の前の調整された収益が19％のCAGRで増加する前の調整された収益として、15％の複合年間成長率（CAGR）で収益が増加すると予想しています。エンタープライズ価値は573億ドルで、今年の調整されたEBITDAの32倍ではあまり高価に見えません。信頼できる長期投資である必要があります。

The digital bank: Nu Holdings

デジタルバンク：NUホールディングス

Nu, which operates in Brazil, Mexico, and Colombia, owns the top online bank in Latin America. From 2021 to 2024, its number of year-end customers more than tripled from 33.3 million to 114.2 million, while its activity rate (its active customers as a ratio of its total customers) rose from 76% to 83%.

ブラジル、メキシコ、コロンビアで運営されているNUは、ラテンアメリカのトップオンラインバンクを所有しています。 2021年から2024年にかけて、年末の顧客数は3330万から1億4,200万人に3倍以上になりましたが、活動率（総顧客の比率としてのアクティブな顧客）は76％から83％に増加しました。

During those three years, its revenue grew at a CAGR of 89%. It also turned profitable in 2023 and its net income surged 91% in 2024.

これらの3年間で、その収益は89％のCAGRで増加しました。また、2023年には収益性が高く、純利益は2024年に91％急増しました。

As a digital-only bank, Nu expanded much faster than its brick-and-mortar competitors while locking in its customers with an increasing number of checking, credit card, lending, insurance, investment, cryptocurrency, e-commerce, and business-oriented services. It's also strengthening its ecosystem with more artificial intelligence (AI)-driven analytics tools, chatbots, and cybersecurity services.

デジタルのみの銀行として、NUは実店舗よりもはるかに速く拡大しましたが、顧客は、小切手、クレジットカード、貸付、保険、投資、暗号通貨、eコマース、ビジネス志向のサービスで顧客をロックしました。また、より人工知能（AI）駆動型の分析ツール、チャットボット、サイバーセキュリティサービスを備えたエコシステムを強化しています。

More than a quarter of Latin America's population remains unbanked, according to Global Findex, which leaves Nu plenty of room to expand. From 2024 to 2027, analysts expect its revenue to rise at a CAGR of 32% as its net income increases at a CAGR of 38%. Those are stellar growth rates for a stock that trades at just 27 times this year's earnings.

Global FindExによると、ラテンアメリカの人口の4分の1以上が銀行のままであり、NUは拡大する余地が十分にある。 2024年から2027年にかけて、アナリストは、純利益が38％のCAGRで増加するにつれて、32％のCAGRで収益が上昇すると予想しています。これらは、今年の収益にわずか27倍で取引される株式の恒星成長率です。

The crypto exchange: Coinbase

暗号交換：コインベース

Coinbase is one of the world's largest cryptocurrency exchanges. It generates most of its revenue from its trading fees, so it experienced a severe slowdown in 2022 as rising rates chilled the market and unleashed a new "crypto winter." But even after riding out that downturn, its year-end assets on platform still increased from $278 billion in 2021 to $404 billion in 2024. A lot of that growth was driven by the approval of the first Bitcoin exchange-traded funds (ETFs), which used Coinbase as their primary custodian.

Coinbaseは、世界最大の暗号通貨交換の1つです。収益の大部分は取引手数料から生み出されるため、上昇率が市場を冷やし、新しい「暗号冬」を解き放つため、2022年に深刻な減速が発生しました。しかし、その景気後退に乗った後でも、プラットフォーム上の年末の資産は、2021年の2,780億ドルから2024年の4,40億ドルに増加しました。その成長の多くは、コインベースを主要な管理者として使用した最初のビットコイン交換資金（ETF）の承認によって推進されました。

Coinbase's annual revenue still fell from $7.8 billion in 2021 to $6.6 billion in 2024, but analysts expect it to grow at a CAGR of 6.5% to $7.9 billion in 2027

Coinbaseの年間収益はまだ2021年の78億ドルから2024年の66億ドルに減少しましたが、アナリストは2027年にはCAGRが6.5％から79億ドルで成長すると予想しています。