Banque crypto-friendly ordonnée par la Fed pour limiter les risques des clients d'actifs numériques

Customers Bank a accepté de répondre aux préoccupations du régulateur selon lesquelles elle s'éloigne de la bonne conformité avec ses clients d'actifs numériques.

Customers Bank, which has done business with several of the most prominent crypto firms, has been called out by the U.S. Federal Reserve for inadequately policing illicit activity, particularly with digital asset clients.

Customers Bank, qui a fait affaire avec plusieurs des plus grandes sociétés de cryptographie, a été critiquée par la Réserve fédérale américaine pour ne pas avoir correctement contrôlé les activités illicites, en particulier avec les clients d'actifs numériques.

In an enforcement agreement signed by the bank's top executives, the Fed noted "significant deficiencies related to the Bank’s risk management practices and compliance with the applicable laws, rules, and regulations relating to anti-money laundering."

Dans un accord d'exécution signé par les hauts dirigeants de la banque, la Fed a noté « des déficiences importantes liées aux pratiques de gestion des risques de la banque et au respect des lois, règles et réglementations applicables en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ».

Customers Bank's client list has included top names such as Galaxy Digital (GLXY), Coinbase (COIN) and Circle, and in the wake of last year's tech-bank crisis that saw the demise of leading banks serving crypto customers, such a friendly institution has been hard to come by in the U.S. banking sector. But Customers had already shown signs of struggling with its crypto relationships. In June, CoinDesk reported it was cutting hedge fund activity and had capped its crypto deposits.

La liste de clients de Customers Bank comprend de grands noms tels que Galaxy Digital (GLXY), Coinbase (COIN) et Circle, et à la suite de la crise des banques technologiques de l'année dernière qui a vu la disparition des principales banques au service des clients crypto, une institution aussi amicale a difficile à trouver dans le secteur bancaire américain. Mais les clients avaient déjà montré des signes de difficultés avec leurs relations cryptographiques. En juin, CoinDesk a annoncé qu'il réduisait l'activité des hedge funds et avait plafonné ses dépôts cryptographiques.

The Pennsylvania-based lender, which is owned by Customers Bancorp (CUBI), deals only in U.S. dollars and does not accept cryptocurrency or make loans to support crypto activities. It offers its dozens of digital asset firm clients a real-time, blockchain-based payments platform called Customer Bank Instant Token (CBIT) that lets those crypto clients make U.S. dollar payments around the clock. That service was highlighted in the enforcement action.

Le prêteur basé en Pennsylvanie, qui appartient à Customers Bancorp (CUBI), négocie uniquement en dollars américains et n'accepte pas les crypto-monnaies et n'accorde pas de prêts pour soutenir les activités de cryptographie. Elle propose à ses dizaines de clients d'entreprises d'actifs numériques une plate-forme de paiement en temps réel basée sur la blockchain appelée Customer Bank Instant Token (CBIT) qui permet à ces clients cryptographiques d'effectuer des paiements en dollars américains 24 heures sur 24. Ce service a été mis en évidence dans l'action coercitive.

A spokesman for the bank didn't immediately respond to a request for comment.

Un porte-parole de la banque n'a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire.

Under the order, the bank has to soon provide the Fed a series of written plans and a new approach to compliance, including an agreement to "ensure that the Bank collects, analyzes, and retains complete and accurate information for all customers." The bank must notify the Fed 30 days in advance of taking on "any new strategic initiative, product, service, or relationship with third parties related to the digital asset strategy."

En vertu de cette ordonnance, la banque doit bientôt fournir à la Fed une série de plans écrits et une nouvelle approche en matière de conformité, y compris un accord visant à "garantir que la banque collecte, analyse et conserve des informations complètes et exactes pour tous ses clients". La banque doit informer la Fed 30 jours avant de prendre « toute nouvelle initiative stratégique, produit, service ou relation avec des tiers liée à la stratégie d'actifs numériques ».

The Fed noted that Customers "has begun to take measures to address the identified deficiencies."

La Fed a noté que les clients "ont commencé à prendre des mesures pour remédier aux lacunes identifiées".

The agencies that oversee banking in the U.S. – the Fed, Office of the Comptroller of the Currency and Federal Deposit Insurance Corp. – have previously issued guidance to banks meant to limit their exposure to the crypto sector. Last year, the Fed said it was revamping its own digital assets approach, having its new “novel activities supervision program” – with specialized experts – help the regular banking supervisors monitor the overlap of the crypto sector with the banking system.

Les agences qui supervisent le secteur bancaire aux États-Unis – la Fed, le Bureau du contrôleur de la monnaie et la Federal Deposit Insurance Corp. – ont déjà publié des directives aux banques destinées à limiter leur exposition au secteur de la cryptographie. L’année dernière, la Fed a déclaré qu’elle réorganisait sa propre approche des actifs numériques, en faisant en sorte que son nouveau « programme de supervision des activités nouvelles » – avec des experts spécialisés – aide les superviseurs bancaires habituels à surveiller le chevauchement du secteur de la cryptographie avec le système bancaire.