如何使用Aave进行加密借贷？ （DeFi 借贷）

了解 Aave 协议机制

1. Aave 作为一种非托管流动性协议运作，用户提供资产来赚取利息或以存入的抵押品进行借贷。

2. 资产被汇集到储备中，每个储备都由根据供需比率进行调整的动态利率算法控制。

3.借款人必须保持健康系数在1.0以上，以避免被清算；该指标反映了抵押品价值与借款金额的比率，并根据特定资产的清算阈值进行了调整。

4. Aave 支持稳定利率和浮动利率贷款，允许借款人在可预测的还款计划或实时市场条件之间进行选择。

5. 闪电贷（即需要在单笔交易中全额偿还的无担保、即时借款）仅在 Aave 上提供，并且需要自定义智能合约逻辑来执行。

连接钱包并选择网络

1. 用户必须通过 app.aave.com 官方 Aave 界面连接兼容 Web3 的钱包，例如 MetaMask、Trust Wallet 或 Coinbase Wallet。

2. 协议跨以太坊、Polygon、Arbitrum、Optimism、Base等多个EVM兼容链运行；网络选择直接影响天然气成本和支持的资产。

3. 每条链都维护独立的流动性池，这意味着将 USDC 存入以太坊并不授予在 Polygon 上的借贷权。

4. 用户在交互之前应验证链特定的代币地址，尤其是在桥接外部来源的资产时。

5. Gas费用根据网络拥堵情况波动较大；像 Polygon 这样的低费用链通常作为初学者测试借贷工作流程的切入点。

提供抵押品并发起借款

1. 要借款，用户必须首先通过仪表板上的“供应”功能提供可接受的资产（例如 ETH、WBTC、DAI 或 USDC）作为抵押品。

2. 确认后，协议将铸造代表所提供余额的 aToken，这些 aToken 会实时产生利息并可以随时赎回。

3. 借贷能力根据资产的贷款价值（LTV）比率计算；例如，ETH 目前的 LTV 为 80%，这意味着价值 1,000 美元的 ETH 最多可借用价值 800 美元。

4. 借款人选择债务类型（稳定或可变）并确认交易，之后资金立即出现在他们的钱包中。

5、借入资产直接转入用户钱包地址，无需中间托管，完全自主掌控。

风险管理和清算触发因素

1. Aave 使用实时预言机价格源持续计算健康系数；跌破 1.0 会引发清算事件。

2. 清算人最多可以偿还借款人未偿债务的 50%，以换取抵押品的折扣部分，这由智能合约自动执行。

3. 准备金配置包括准备金系数百分比（通常为 10-20%），它将部分利息收入转移到安全模块而不是供应商。

4. 当健康因素接近临界阈值时，用户会通过钱包提示收到链上通知，但本身不提供链下警报。

5.多种资产的抵押品多元化并不会本质上改善健康因子计算，除非这些资产具有更高的 LTV 津贴或更低的清算奖金。

常见问题解答

问：我可以在 Aave 上以 NFT 进行借贷吗？答：不可以。Aave v3 不支持 NFT 作为抵押品。只有活跃储备中列出的可替代 ERC-20 代币才有资格。

问：如果我不偿还浮动利率贷款会怎样？答：利息不断累积，并按每个区块进行复利；未偿债务会增加，直到发生清算或执行手动还款。

问：Aave 有最低借贷金额吗？答：没有协议强制执行的最低限额，但网络 Gas 费和滑点阈值可能会有效地施加实际的下限，通常约为 10 至 20 美元等值。

问：我需要 KYC 才能使用 Aave 吗？答：不需要。Aave 无需许可且完全匿名；提供、借用或偿还不需要身份验证或帐户注册。