什麼是“旅行規則”以及它如何影響加密貨幣交易所提款？

了解旅行規則

1. 旅行規則是金融行動特別工作組（FATF）制定的一項監管要求，旨在打擊整個金融系統的洗錢和恐怖主義融資活動。

2.它要求虛擬資產服務提供商（VASP），包括加密貨幣交易所，必須收集和傳輸每筆交易超過一定閾值的特定發起人和受益人信息。

3. 該信息包括姓名、賬號、實際地址、國民身份證號碼或客戶身份證號碼。

4. 與受 SWIFT 標準監管的傳統銀行電匯不同，加密交易在去中心化賬本上運行，使得合規性在技術上複雜且操作上要求很高。

5. 美國、歐盟、新加坡和韓國等司法管轄區已將旅行規則納入國內法，並通過 FinCEN、FATF 式的區域機構和國家金融情報機構等機構執行。

交易所面臨的實施挑戰

1. 互操作性仍然是一個核心障礙：VASP 不存在通用協議來跨不同的區塊鏈基礎設施安全有效地交換合規數據。

2. 一些交易所依賴 IVMS 101 消息傳遞標準等專有解決方案，而其他交易所則採用 TRP 或 Sygna Bridge 等第三方合規層，但全球採用情況並不均衡。

3. 規模較小的交易所往往缺乏工程資源來集成嚴格解釋規則所需的實時身份驗證、加密數據傳輸和審計日誌記錄功能。

4. 當個人標識符嵌入鏈上元數據或通過集中中繼路由時，隱私問題會加劇，從而引發 GDPR、CCPA 和類似框架的審查。

5. 在執行時間表、豁免閾值或“受益人 VASP”定義仍未明確或應用不一致的司法管轄區，監管仍然存在模糊性。

對提款流程的影響

1. 如果目標地址屬於受監管的 VASP 或屬於管轄範圍，則發起向外部錢包提款的用戶現在將面臨額外的身份驗證步驟。

2. 當交易對手未能回應身份驗證請求或返回不完整或不匹配的受益人數據時，提款可能會被延遲或直接拒絕。

3. 某些交易所強制將外部 VASP 地址列入白名單，要求用戶預先註冊具有經過驗證的法人實體名稱和監管許可證的目的地。

4. 交易費用有時會增加，以支付基礎設施升級、第三方 API 訂閱以及轉嫁給最終用戶的內部合規人員成本。

5、部分平台對未經驗證的用戶或向不合規託管機構發送的提現金額進行限制，有效限制了跨平台流動性。

地區執法差異

1. 在歐盟，第五號反洗錢指令 (AMLD5) 和隨後的 MiCA 框架要求所有 VASP 遵守自 2021 年 6 月起生效的旅行規則義務，處罰包括吊銷許可證。

2. 美國監管機構將涉及 VASP 的加密貨幣轉賬視為符合銀行保密法 (BSA) 要求，並將其解釋為 FinCEN 2019 年發布的指南中的“資金轉賬”。

3. 日本 FSA 通過其虛擬貨幣交易協會 (JVCEA) 嚴格遵守規定，自 2020 年起強制授權會員之間進行實時數據共享。

4. 瑞士根據交易對手是否符合FINMA條例規定的“金融中介”資格選擇性地適用該規則，為點對點錢包服務創造了灰色地帶。

5、尼日利亞、印度尼西亞等新興市場雖然發布了警示，但缺乏技術執行機制，導致當地平台事實上不合規。

常見問題解答

問：每次提幣時都需要驗證身份嗎？未必。身份驗證通常與您的帳戶設置和持續的風險評估相關。然而，重複提款到新的或高風險的 VASP 可能會觸發重新驗證。

問：我可以提款至自託管錢包而不觸發旅行規則檢查嗎？是的——大多數司法管轄區都豁免向非託管、非 VASP 地址的轉移。但一些交易所應用內部政策，要求提供自我保管證明，例如簽名消息或錢包所有權證明。

問：如果接收交易所不支持旅行規則，會發生什麼情況？您的提款可能會被阻止、延遲或需要手動干預。一些平台允許繞過並加強盡職調查，而另一些平台則強制拒絕。

問：旅行規則是否適用於穩定幣轉賬？是的。根據 FATF 的指導，穩定幣被歸類為虛擬資產，這意味著 VASP 之間的所有轉賬都承擔與 Bitcoin 或以太坊相同的報告義務。