什么是“旅行规则”以及它如何影响加密货币交易所提款？

了解旅行规则

1. 旅行规则是金融行动特别工作组（FATF）制定的一项监管要求，旨在打击整个金融系统的洗钱和恐怖主义融资活动。

2.它要求虚拟资产服务提供商（VASP），包括加密货币交易所，必须收集和传输每笔交易超过一定阈值的特定发起人和受益人信息。

3. 该信息包括姓名、账号、实际地址、国民身份证号码或客户身份证号码。

4. 与受 SWIFT 标准监管的传统银行电汇不同，加密交易在去中心化账本上运行，使得合规性在技术上复杂且操作上要求很高。

5. 美国、欧盟、新加坡和韩国等司法管辖区已将旅行规则纳入国内法，并通过 FinCEN、FATF 式的区域机构和国家金融情报机构等机构执行。

交易所面临的实施挑战

1. 互操作性仍然是一个核心障碍：VASP 不存在通用协议来跨不同的区块链基础设施安全有效地交换合规数据。

2. 一些交易所依赖 IVMS 101 消息传递标准等专有解决方案，而其他交易所则采用 TRP 或 Sygna Bridge 等第三方合规层，但全球采用情况并不均衡。

3. 规模较小的交易所往往缺乏工程资源来集成严格解释规则所需的实时身份验证、加密数据传输和审计日志记录功能。

4. 当个人标识符嵌入链上元数据或通过集中中继路由时，隐私问题会加剧，从而引发 GDPR、CCPA 和类似框架的审查。

5. 在执行时间表、豁免阈值或“受益人 VASP”定义仍未明确或应用不一致的司法管辖区，监管仍然存在模糊性。

对提款流程的影响

1. 如果目标地址属于受监管的 VASP 或属于管辖范围，则发起向外部钱包提款的用户现在将面临额外的身份验证步骤。

2. 当交易对手未能回应身份验证请求或返回不完整或不匹配的受益人数据时，提款可能会被延迟或直接拒绝。

3. 某些交易所强制将外部 VASP 地址列入白名单，要求用户预先注册具有经过验证的法人实体名称和监管许可证的目的地。

4. 交易费用有时会增加，以支付基础设施升级、第三方 API 订阅以及转嫁给最终用户的内部合规人员成本。

5、部分平台对未经验证的用户或向不合规托管机构发送的提现金额进行限制，有效限制了跨平台流动性。

地区执法差异

1. 在欧盟，第五号反洗钱指令 (AMLD5) 和随后的 MiCA 框架要求所有 VASP 遵守自 2021 年 6 月起生效的旅行规则义务，处罚包括吊销许可证。

2. 美国监管机构将涉及 VASP 的加密货币转账视为符合银行保密法 (BSA) 要求，并将其解释为 FinCEN 2019 年发布的指南中的“资金转账”。

3. 日本 FSA 通过其虚拟货币交易协会 (JVCEA) 严格遵守规定，自 2020 年起强制授权会员之间进行实时数据共享。

4. 瑞士根据交易对手是否符合FINMA条例规定的“金融中介”资格选择性地适用该规则，为点对点钱包服务创造了灰色地带。

5、尼日利亚、印度尼西亚等新兴市场虽然发布了警示，但缺乏技术执行机制，导致当地平台事实上不合规。

常见问题解答

问：每次提币时都需要验证身份吗？未必。身份验证通常与您的帐户设置和持续的风险评估相关。然而，重复提款到新的或高风险的 VASP 可能会触发重新验证。

问：我可以提款至自托管钱包而不触发旅行规则检查吗？是的——大多数司法管辖区都豁免向非托管、非 VASP 地址的转移。但一些交易所应用内部政策，要求提供自我保管证明，例如签名消息或钱包所有权证明。

问：如果接收交易所不支持旅行规则，会发生什么情况？您的提款可能会被阻止、延迟或需要手动干预。一些平台允许绕过并加强尽职调查，而另一些平台则强制拒绝。

问：旅行规则是否适用于稳定币转账？是的。根据 FATF 的指导，稳定币被归类为虚拟资产，这意味着 VASP 之间的所有转账都承担与 Bitcoin 或以太坊相同的报告义务。