프랑스 가구는 국가 부채를 능가하는 금융 자산에 6,356 억 유로를 기록하고 있습니다.

이 수치는 국가 공공 부채를 훨씬 능가하고 CAC 40의 시가 총액을 능가합니다.이 인상적인 축적 뒤에는 사회적 선택이 있습니다. 엄청난 저축은 수확량보다는 안전을 향한 것입니다. 경제가 혁신을 요구하고 통제 된 위험 감수를 위해 시장을 요구할 때 프랑스 역설.

The financial wealth of French households reached 6,356.4 billion euros, marking an absolute record as revealed by the Bank of France. This staggering sum, which far exceeds the national public debt and surpasses the market capitalization of the CAC 40, is a testament to a societal choice: massive savings oriented towards safety rather than yield. It presents a French paradox at a time when the economy calls for innovation and markets for controlled risk-taking.

프랑스 가구의 재정적 자산은 6,356 억 유로에 이르렀으며, 프랑스 은행이 밝혀진 바와 같이 절대적인 기록을 나타 냈습니다. 국가 공공 부채를 훨씬 능가하고 CAC 40의 시가 총액을 능가하는이 엄청난 금액은 사회적 선택에 대한 증거입니다. 경제가 혁신을 요구하고 통제 된 위험 감수를 위해 시장을 요구할 때 프랑스 역설을 제시합니다.

While France is often portrayed on the brink of financial bankruptcy according to several analyses, highlighting the deterioration of the country's public finances, this contrasts sharply with the apparent solidity of private wealth. The latest figures published by the Bank of France reveal that the financial wealth of French households amounted to 6,356.4 billion euros as of December 31, 2024.

프랑스는 종종 여러 분석에 따르면 재무 파산 위기에 종종 묘사되어 국가의 공공 재정의 악화를 강조하지만, 이는 사적 부의 명백한 견고성과 크게 대조됩니다. 프랑스 은행 (Bank of France)이 발표 한 최신 수치에 따르면 프랑스 가구의 재정적 자산은 2024 년 12 월 31 일 현재 6,356 억 유로에 달했다.

This marks a 1.7 % increase over one year, although the record high was reached in the third quarter of 2024. The bulk of this wealth is held in risk-free savings products, a preference driven by the current context of economic uncertainty and volatility.

2024 년 3 분기에 기록이 높아졌지만 1 년에 걸쳐 1.7 % 증가한 것으로 나타났습니다.이 부의 대부분은 위험이없는 저축 제품에서 유지되며, 현재 경제적 불확실성과 변동성의 상황에 의해 선호됩니다.

The Bank of France notes that "the colossal size of this amount is explained by the high savings rate of the French (18 %), which confirms a lasting trend to prioritize safety over yield."

프랑스 은행은 "이 금액의 거대한 크기는 프랑스의 높은 저축률 (18 %)에 의해 설명되며, 이는 수익률보다 안전을 우선시하는 지속적인 경향을 확인합니다."

This capital preservation strategy is evident in the structure of household wealth, which is largely composed of deposits and easily realizable securities, attesting to a preference for immediate liquidity and the absence of risk over the search for yield.

이 자본 보존 전략은 가계 부의 구조에서 분명하며, 이는 주로 예금과 쉽게 실현 가능한 유가 증권으로 구성되어 있으며, 즉각적인 유동성에 대한 선호와 수익률 검색보다 위험이 없음을 입증합니다.

The French have chosen to place their trust in classic products such as life insurance, a choice that some deem ineffective and opaque. In a recent report by two deputies, Jean-Philippe Tanguy (RN) and François Jolivet (Horizons), life insurance is particularly targeted for its lack of transparency and underperformance.

프랑스 인은 생명 보험과 같은 클래식 제품에 대한 신뢰를 선택하여 일부는 비효율적이고 불투명하다고 생각합니다. Jean-Philippe Tanguy (RN)와 François Jolivet (Horizons)의 최근 보고서에서 생명 보험은 특히 투명성 부족과 성과가 부족한 대상이됩니다.

The report highlights "significant and poorly understood management fees" collected by insurers, as well as the historically low returns achieved by life insurance funds. Their calculations show that between 1999 and 2021, unit-linked investments in variable life insurance policies showed an average annual performance of -8 %.

이 보고서는 보험사가 수집 한 "중요하고 잘 이해되지 않은 관리 수수료"와 생명 보험 자금이 달성 한 역사적으로 낮은 수익을 강조합니다. 그들의 계산에 따르면 1999 년에서 2021 년 사이에 가변 생명 보험 정책에 대한 단위 연결 투자는 평균 연간 성과가 -8 %를 나타 냈습니다.

This statistic fuels the broader debate on modernizing popular savings in France and the need for reform.

이 통계는 프랑스에서 대중적인 저축을 현대화하고 개혁의 필요성에 대한 광범위한 논쟁을 불러 일으킨다.

In contrast, mechanisms such as staking, crypto ETF, or interest-bearing stablecoins are experiencing rapid growth in several European countries, offering alternative investment opportunities with potentially higher returns.

대조적으로, 스테이 킹, 암호화 ETF 또는 관심을 가진 스타블 레코 인과 같은 메커니즘은 여러 유럽 국가에서 급속한 성장을 겪고있어 잠재적으로 더 높은 수익을 가진 대안 투자 기회를 제공합니다.

However, these options are struggling to gain traction in France, which can be attributed in part to a lack of financial education or still unclear regulation. There is a real structural inertia in French wealth management, with the weight of history, taxation, and the traditional banking offer hindering the exploration of new solutions.

그러나 이러한 옵션은 프랑스에서 견인력을 얻기 위해 고군분투하고 있으며, 이는 부분적으로 금융 교육 부족 또는 여전히 불분명 한 규제에 기인 할 수 있습니다. 프랑스 자산 관리에는 역사의 무게, 과세 및 전통적인 은행이 새로운 솔루션의 탐구를 방해하는 실제 구조적 관성이 있습니다.

This situation begs the question of how to reorient a part of these 6,000 billion euros towards vectors of innovation and yield, without betraying the legitimate caution of savers.

이 상황은 합법적 인 보호자의주의를 배신하지 않고이 6,000 억 유로의 일부를 혁신과 수확량으로 바꾸는 방법에 대한 의문을 제기합니다.

In a context of technological and monetary revolution, where traditional financial models are challenged, France still seems hesitant to take the step. But as criticism intensifies, particularly around the increasing fragility of traditional real estate, as evidenced by the collapse of a significant part of household wealth, and as decentralized products mature, a mutation of wealth allocation becomes inevitable.

전통적인 재무 모델에 도전하는 기술 및 금전적 혁명의 맥락에서 프랑스는 여전히 단계를 밟는 것을 주저하는 것 같습니다. 그러나 비판이 특히 전통적인 부동산의 취약성 증가에 대한 비판이 심화됨에 따라, 가계 부의 상당한 부분의 붕괴로 입증되고, 분산 된 제품이 성숙함에 따라, 부 할당의 돌연변이는 불가피해진다.