미국 가정은 2024 년에 전반적으로 더 부유 해졌지만 자산이 5 백만 달러 이상인 고가의 개인은 불균형 적으로 불균형했습니다.

재무 통찰력과 컨설팅 회사는 미국 가계 부가 2024 년 전년 대비 16% 증가한 90 조 달러를 기록했다.

American households became wealthier overall in 2024, but high-net-worth individuals did disproportionately well, according to new research from Cerulli Associates.

Cerulli Associates의 새로운 연구에 따르면 미국 가정은 2024 년에 전체적으로 더 부유 해졌지만 네트 가치가 높은 개인은 불균형 적으로 잘 어울렸다.

The Boston-based financial insights and consulting firm noted that U.S. household wealth rose 16% year-over-year in 2024 to $90 trillion, which should be a good sign for financial advisors helping clients manage those investments through volatile markets in 2025.

보스턴에 본사를 둔 금융 통찰력과 컨설팅 회사는 미국 가계 부가 2024 년에 전년 대비 16% 증가한 90 조 달러를 기록했으며, 이는 2025 년의 변동성 시장을 통해 고객이 이러한 투자를 관리하는 데 도움이되는 재무 고문에게 좋은 신호가 될 것이라고 지적했다.

Advisors, however, may need to consider their client mix in terms of those assets, as HNW households with at least $5 million did the best, accounting for 54% of the total wealth.

그러나 고문은 최소 5 백만 달러를 가진 HNW 가구가 총 자산의 54%를 차지했기 때문에 이러한 자산 측면에서 고객 혼합을 고려해야 할 수도 있습니다.

According to a statement from John McKenna, research analyst at Cerulli, HNW clients tend to need a wider array of services such as estate planning, family offices, and trust management. If advisors don’t offer those services, they may “risk losing them to firms with a renewed commitment to the segment.”

Cerulli의 연구 분석가 인 John McKenna의 성명에 따르면 HNW 고객은 부동산 계획, 가족 사무실 및 신탁 관리와 같은 다양한 서비스가 필요한 경향이 있습니다. 고문이 해당 서비스를 제공하지 않으면“이 부문에 대한 새로운 약속을 가진 회사에 잃어 버릴 위험”이있을 수 있습니다.

In the meantime, advisors who work with or even specialize in serving households below the HNW tier are now working with a cohort that is seeing its market share of wealth recede.

그 동안 HNW 계층 아래의 가구와 함께 일하거나 전문화하는 고문은 이제 자산의 시장 점유율이 물러나는 코호트와 협력하고 있습니다.

Affluent clients with $2 million to $5 million in assets now make up 17% of the market, and mass affluent clients with $500,000 to $2 million make up about 19% of the market. According to Cerulli, their combined market share of 36% is down from 38% at year-end 2023.

2 백만 달러에서 5 백만 달러의 자산을 보유한 풍요로운 고객은 현재 시장의 17%를 차지하고 있으며, 50 만 달러에서 2 백만 달러의 대량 부유 한 고객은 시장의 약 19%를 구성하고 있습니다. Cerulli에 따르면, 36%의 시장 점유율은 2023 년 연말 38%에서 하락했습니다.

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Noah Damsky, founder and principal of Marina Wealth Advisors, a Los Angeles-based firm, agreed with the trend, saying that HNW clients are the biggest growth segment at his firm.

로스 앤젤레스에 본사를 둔 회사 인 마리나 웨드 어드바이저 (Marina Wealth Advisors)의 창립자이자 교장 인 노아 댐 스키 (Noah Damsky)는이 트렌드에 동의하면서 HNW 고객이 그의 회사에서 가장 큰 성장 부문이라고 말했다.

“As equity markets rallied for many years, those with investable assets have　grown disproportionately wealthier,” Damsky said. “Naturally, clients with millions of dollars in assets, especially in booming real estate markets such as Los Angeles, have seen their portfolios grow immensely.”

Damsky는“주식 시장이 수년 동안 급증함에 따라 투자 가능한 자산을 가진 사람들은 불균형 적으로 부유하게 성장했습니다. "당연히, 특히 로스 앤젤레스와 같은 호황을 누리고있는 부동산 시장에서 수백만 달러의 자산을 보유한 고객은 포트폴리오가 엄청나게 성장하는 것을 보았습니다."

Gary Schwartz, founder and president of Madison Planning Group in White Plains, New York, said advising HNW clients is “more about people than numbers.”　

뉴욕 화이트 플레인 스에있는 매디슨 기획 그룹의 창립자이자 사장 인 게리 슈워츠 (Gary Schwartz)는 HNW 고객이“숫자보다 사람들에 관한 것”이라고 조언했다.

“This so-called middle-class millionaire market is a common-sense, working persons’ market,” he said. “They live within their means, they do not invest in anything they do not understand and maintain the attitude that they are not rich and need to keep working, saving, investing etc. This is generally a winning combination. They’re a pleasure to work with.”

"이 소위 중산층 백만장 자 시장은 상식적이고 일하는 사람의 시장입니다." "그들은 그들의 수단 안에 살고 있으며, 그들이 부자가 아니며 계속 일하고, 저축하고, 투자하는 등의 태도를 이해하지 못하고 유지하지 않는 것에 투자하지 않습니다. 이것은 일반적으로 승리의 조합입니다. 그들은 함께 일하는 것이 즐겁습니다."

Above and Beyond

위와 너머

Marina Wealth's Damsky also agreed with Cerulli that serving HNW clients takes a personal touch that goes beyond traditional wealth management.

Marina Wealth의 Damsky는 또한 HNW 고객에게 서비스를 제공하는 것이 전통적인 자산 관리를 넘어서는 개인적인 접촉을한다고 Cerulli와 동의했습니다.

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He noted a client who wanted to sell a single-family rental property in Beverly Hills to help fund retirement. To get the best sale price, however, Damsky and his team recommended that the client get the current renting tenant out to sell the property to a likely owner-occupant to fetch the best price.

그는 비벌리 힐즈에서 단독 임대 부동산을 판매하고 싶어하는 고객에게 퇴직 자금을 지원하는 데 도움을 주었다. 그러나 최상의 판매 가격을 얻기 위해 Damsky와 그의 팀은 고객이 현재 임차인을 대여하여 소유자가 소유자에게 판매하여 최상의 가격을 가져 오기 위해 부동산을 판매 할 것을 권장했습니다.

To achieve this, Damsky advised that the client raise the rent to a higher level, anticipating that the tenant would either move out or at least provide a higher return on investment. In the end, the tenant left, and the client sold.

이를 달성하기 위해 Damsky는 고객이 임대료를 더 높은 수준으로 올리라고 조언했으며, 임차인이 이사하거나 최소한 더 높은 투자 수익을 제공 할 것으로 예상했습니다. 결국, 임차인은 떠나고 고객은 팔았습니다.

“Who else is going to help the client with this? Not real estate agents or property managers,” Damsky said. “Many attorneys will help with execution but not develop the full strategy. Getting this sort of help is challenging, so we　help clients solve their most　challenging problems.”

Damsky는“부동산 중개인이나 부동산 관리자가 아니라 고객을 도와 줄 사람은 누구입니까? "많은 변호사들은 실행에 도움이되지만 전체 전략을 개발하지는 않습니다. 이런 종류의 도움을받는 것은 어려운 일이므로 고객이 가장 어려운 문제를 해결하도록 도와줍니다."

Damsky said that while the HNW space is competitive, experience and expertise allow an advisor to stand out. In his firm’s case, they have an institutional investor background.

Damsky는 HNW 공간이 경쟁력이 있지만 경험과 전문 지식을 통해 고문이 눈에 띄게 할 수 있다고 말했다. 그의 회사의 경우, 그들은 기관 투자자 배경을 가지고 있습니다.

“Many advisors still just manage portfolios and masquerade　their services as holistic when they’re really not,” he said. “Helping with not only investments, but with tax, estate and generational planning is critical, and it takes time.”　

"많은 고문은 여전히 ​​포트폴리오를 관리하고 실제로는 서비스가 실제로는 서비스를 무서운 것으로 판단합니다."라고 그는 말했습니다. "투자뿐만 아니라 세금, 부동산 및 세대 계획을 통해 도움을주는 것이 중요하며 시간이 걸립니다."

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Dann Ryan, founder and managing partner of Sincerus Advisory, a New York City-based RIA, said via email that advisors serving both HNW and mass affluent clients face a tradeoff between “maximizing current profitability with HNW clients versus long-term sustainability of your practice with more affluent clients.”

뉴욕시에 본사를 둔 RIA 인 Sincerus Advisory의 설립자이자 관리 파트너 인 Dann Ryan은 이메일을 통해 HNW와 대량 풍부한 고객 모두에게 서비스를 제공하는 Advisors는 HNW 고객으로 현재의 수익성을 극대화하는 것과 더 부유 한 고객과의 실무 지속 가능성을 극대화하는 것 사이의 트레이드 오프에 직면 해 있다고 말했다.

“When it comes to the affluent and mass affluent segment, for many of them, their biggest financial planning events are still in their future,” Ryan said. “Unlike HNW households, who have likely already completed their estate planning, many affluent clients are still a way off from having to worry about the most complex strategies…. As an advisor, a lot of the work is preparing them to have a decision-making process

Ryan은“풍요롭고 대량 풍요로운 부문에 관해서는, 많은 사람들에게 가장 큰 재무 계획 이벤트는 여전히 미래에 있습니다. “부동산 계획을 이미 완료 한 HNW 가구와는 달리 많은 풍요로운 고객은 여전히 ​​가장 복잡한 전략에 대해 걱정할 수없는 방법입니다.…