銀行振込 (ACH/SEPA) を使用して暗号通貨を購入するにはどうすればよいですか?

暗号通貨取引所の銀行送金方法を理解する

1. ACH 送金は、米国で使用されている標準的な電子決済システムで、ユーザーの銀行口座と仮想通貨取引所の指定口座の間で資金を直接移動できます。

2. SEPA は、ほとんどの欧州連合諸国といくつかの非 EU 加盟国にわたる同等の枠組みであり、標準化された処理時間と低額またはゼロの手数料でユーロ建て送金をサポートします。

3. どちらの方法も、アカウントの検証、ルーティング番号 (ACH の場合)、および IBAN (SEPA の場合) に依存しており、ユーザーは入金を開始する前に正確な銀行情報を入力する必要があります。

4. カードでの購入とは異なり、銀行振込では即時決済が行われません。管轄区域と為替ポリシーに応じて、処理には通常 1 ～ 3 営業日かかります。

5. 一部の取引所では、SEPA または ACH の使用を認証済みアカウントのみに制限し、これらのレールを介した法定オンボーディングを許可する前に KYC コンプライアンスを強制しています。

銀行直接入金をサポートする準拠取引所の選択

1. Binance.US は、身元確認を完了し、国内当座預金口座をリンクした後、適格な米国居住者に ACH 入金を許可します。

2. Kraken は ACH と SEPA の両方をサポートしており、検証レベルに基づいて段階的な入金制限を提供しており、SEPA 入金は銀行営業時間内の数時間以内に入金されることがよくあります。

3. Coinbase は米国の顧客に対して ACH を、EEA ユーザーに対して SEPA を許可していますが、厳格な不正行為防止チェックを実施しているため、初回入金が標準のスケジュールを超えて遅れる可能性があります。

4. Bitstamp は入金手数料なしで完全な SEPA サポートを維持しますが、ユーザーは拒否を避けるために確認された名前で登録されたアカウントから送金を開始する必要があります。

5. Crypto.com は米国法人を通じて ACH を有効にしていますが、ユーザーはリンク後に手動でデポジットをトリガーする必要があります。自動定期的な ACH はサポートされていません。

段階的な入金実行プロセス

1. 取引所プラットフォームにログインし、「入金」または「法定通貨およびスポットウォレット」セクションに移動します。

2. 希望の法定通貨 (USD または EUR など) を選択し、対応する銀行振込方法 (ACH または SEPA) を選択します。

3. 銀行資格情報を入力または確認します。ACH の場合は、ルーティング番号と口座番号を入力します。 SEPA の場合は、IBAN および BIC/SWIFT コードを指定します。

4. 取引所が提供する正確な参照番号または説明を使用して、個人銀行インターフェースから送金を開始します。これを省略すると、入金が追跡不能になる可能性があります。

5. 入金ステータスダッシュボードを監視します。資金は取引所の財務チームによって清算されるまで「保留中」として表示され、多額または不規則な金額の場合は手動による調整が必要になる場合があります。

料金、制限、タイミングに関する考慮事項

1. ほとんどの主要取引所は SEPA および ACH の入金手数料を吸収しますが、一部の地域プラットフォームでは取引ごとに 0.25 ユーロから 1.50 ドルの定額料金が課されます。

2. 日次および月次のデポジットの上限は大きく異なります。Kraken では Tier 3 認証済みユーザーに 1 日あたり最大 50,000 ドルを許可していますが、Bitstamp では事前の通知なしに SEPA のデポジットの上限を 1 日あたり 20,000 ユーロに制限しています。

3. 週末および休日の送金により処理期間が延長されます。金曜日の午後 4 時 (CET) 以降に開始された SEPA デポジットは、火曜日まで反映されない可能性があります。

4. 標準の銀行営業時間 (東部標準時間午前 9 時から午後 5 時) 以外に処理された ACH 送金は、オンラインで送信された場合でも、翌営業日の実行のためにキューに入れられます。

5. 名前の不一致または資金不足により送金が拒否された場合、再試行の前に必須の再検証がトリガーされ、解決されるまでそれ以上の入金試行は停止されます。

セキュリティプロトコルと不正防止対策

1. 取引所は、銀行連携の変更や入金の開始を許可する前に、2 要素認証 (2FA) を強制します。

2. すべての ACH/SEPA 入金アドレスは、ユーザーの認証された法人名のみに関連付けられます。第三者または企業口座への送金は体系的に拒否されます。

3. 不審な活動により自動保留がトリガーされます。少額の入金を急速に行い、その後に多額の出金を行うと、手動審査が行われるまで法定通貨ウォレットが凍結される可能性があります。

4. トランザクションの説明には、取引所によって割り当てられた一意の識別子が含まれている必要があります。 「仮想通貨の購入」などの一般的なラベルは遅延や資金の損失を引き起こします。

5. 入金に使用したのと同じ銀行口座への出金は、最初の入金成功から 72 時間後にのみ許可され、即座の往復洗浄の試みを防ぎます。

よくある質問

Q: ACH 預金に共同銀行口座を使用できますか?はい。ただし、取引所は指定されたすべてのアカウント所有者を確認する必要があり、共同アカウントをリンクする前に各人が個別に KYC を完了する必要があります。

Q: SEPA 入金が「受領済み」と表示されているのに、取引できないままなのはなぜですか?これは、交換局が着信ワイヤを認識したが、内部コンプライアンス検証がまだ完了していないことを示します (通常、24 営業時間以内に解決されます)。

Q: 暗号通貨を購入する前に入金された法定通貨に対して税金を支払う必要がありますか?法定通貨の入金時に税務イベントは発生しません。課税は、暗号資産の処分またはデジタルトークン建ての収入の受領時にのみ適用されます。

Q: 必須のメモフィールドなしで ACH 転送を送信するとどうなりますか?取引所はデポジットとアカウントを照合できず、残高が滞ってしまいます。回復するには、手動調整のために銀行取引明細書と身分証明書をサポート スタッフに提出する必要があります。