如何使用银行转账 (ACH/SEPA) 购买加密货币？

了解加密货币交易所中的银行转账方法

1. ACH 转账是美国使用的标准电子支付系统，可以在用户的​​银行账户和加密货币交易所的指定账户之间直接转移资金。

2. SEPA 是大多数欧盟国家和几个非欧盟成员国的等效框架，支持以标准化处理时间和低费用或零费用的欧元计价转账。

3. 两种方法都依赖于账户验证、路由号码（对于 ACH）和 IBAN（对于 SEPA），要求用户在开始存款之前输入准确的银行详细信息。

4. 与卡购买不同，银行转账不涉及立即结算——处理通常需要一到三个工作日，具体取决于司法管辖区和兑换政策。

5. 一些交易所仅将 SEPA 或 ACH 的使用限制为经过验证的账户，在允许通过这些渠道加入任何法币之前强制执行 KYC 合规性。

选择支持直接银行存款的合规交易所

1. Binance.US允许符合条件的美国居民在完成身份验证并关联国内支票账户后进行ACH存款。

2. Kraken 支持 ACH 和 SEPA，根据验证级别提供分级存款限额，SEPA 存款通常在银行营业时间内数小时内到账。

3. Coinbase 允许美国客户使用 ACH，欧洲经济区用户使用 SEPA，但会执行严格的反欺诈检查，这可能会导致首次存款延迟到标准时间之外。

4. Bitstamp 保持全面的 SEPA 支持，不收取任何存款费用，但用户必须从以其验证姓名注册的账户发起转账，以避免被拒绝。

5. Crypto.com 通过其美国实体启用 ACH，但要求用户在链接后手动触发存款——不支持自动重复 ACH。

分步存款执行流程

1. 登录交易平台，导航至“充值”或“法币&现货钱包”部分。

2. 选择所需的法定货币（例如美元或欧元）并选择相应的银行转账方式（ACH 或 SEPA）。

3. 输入或确认银行凭证：对于 ACH，提供路由号码和帐号；对于 SEPA，请提供 IBAN 和 BIC/SWIFT 代码。

4. 使用交易所提供的准确参考号或描述从您的个人银行界面发起出站转账——忽略这一点可能会导致存款无法追踪。

5. 监控存款状态仪表板；资金在交易所财务团队清算之前显示为“待处理”，这可能需要对大额或不规则金额进行手动对账。

费用、限制和时间考虑因素

1. 大多数主要交易所都会吸收 SEPA 和 ACH 存款费用，但一些区域平台对每笔交易收取 0.25 欧元至 1.50 美元的固定费用。

2. 每日和每月存款上限差异很大：Kraken 允许第 3 级验证用户每天最多存款 50,000 美元，而 Bitstamp 将 SEPA 存款上限为每天 20,000 欧元，恕不另行通知。

3. 周末和节假日转账会延长处理窗口 - 周五下午 4 点（欧洲中部时间）后发起的 SEPA 存款可能要到周二才会反映。

4. 在标准银行工作时间（东部时间上午 9 点至下午 5 点）之外处理的 ACH 转账将排队等待下一个工作日执行，即使是在线提交。

5. 由于姓名不匹配或资金不足而导致转账被拒绝，重试前将触发强制重新验证，并停止进一步的存款尝试，直至解决。

安全协议和欺诈预防措施

1. 交易所在允许任何银行关联更改或存款启动之前强制执行双因素身份验证 (2FA)。

2. 所有 ACH/SEPA 存款地址均与用户经过验证的法定名称完全绑定——第三方或企业账户转账将被系统拒绝。

3. 可疑活动触发自动冻结：快速小额存款和大额提款可能会冻结法币钱包，等待人工审核。

4、交易描述必须包含交易所分配的唯一标识符； “加密货币购买”等通用标签会导致延误或资金损失。

5. 首次成功存款后 72 小时后才允许提款回存款所用的同一银行账户，以防止即时往返洗钱企图。

常见问题解答

问：我可以使用联名银行账户进行 ACH 存款吗？可以，但交易所必须验证所有指定账户持有人，并且每个人必须单独完成 KYC，然后才能链接联名账户。

问：为什么我的 SEPA 存款显示为“已收到”但仍然无法进行交易？这表明交易所已确认传入电汇，但尚未完成内部合规性验证——通常会在 24 个工作小时内解决。

问：在购买加密货币之前，我需要对存入的法定金额缴税吗？存入法币时不会发生税务事件；仅在处置加密资产或收到以数字代币计价的收入时才征税。

问：如果我发送 ACH 转账时未填写必填备注字段，会发生什么情况？交易所无法将存款与您的账户匹配，导致余额搁浅——恢复需要提交银行对账单和身份证件以支持工作人员进行手动对账。