Conformité ISO 20022 : adoption de la cryptographie et avenir de la décentralisation

La conformité ISO 20022 est largement connue comme la norme mondiale révolutionnaire de messagerie financière pour les monnaies numériques.

ISO 20022 compliance is gaining traction as the new global financial messaging standard for digital currencies. As cryptocurrencies continue to evolve and integrate into the mainstream financial system, the role of ISO 20022 in facilitating this adoption is becoming increasingly evident.

La conformité à la norme ISO 20022 gagne du terrain en tant que nouvelle norme mondiale de messagerie financière pour les monnaies numériques. À mesure que les cryptomonnaies continuent d’évoluer et de s’intégrer au système financier traditionnel, le rôle de la norme ISO 20022 pour faciliter cette adoption devient de plus en plus évident.

While cryptocurrencies initially emerged outside the purview of traditional finance, their decentralized, peer-to-peer models serving as a stark contrast to the centralized banking system, there is a growing interest in integrating these assets into global financial infrastructures.

Alors que les crypto-monnaies sont initialement apparues en dehors du champ de la finance traditionnelle, leurs modèles décentralisés peer-to-peer contrastant fortement avec le système bancaire centralisé, il existe un intérêt croissant pour l’intégration de ces actifs dans les infrastructures financières mondiales.

To ease the adoption of cryptos by traditional financial institutions, financial authorities seem to agree that the best way is to employ a regulatory standard, which led to the ISO 20022. The standard was initially developed for traditional finance, but its potential to serve the evolving digital currency market is now being explored.

Pour faciliter l'adoption des cryptomonnaies par les institutions financières traditionnelles, les autorités financières semblent s'accorder sur le fait que le meilleur moyen est d'utiliser une norme réglementaire, qui a conduit à la norme ISO 20022. La norme a été initialement développée pour la finance traditionnelle, mais son potentiel pour servir l'évolution le marché de la monnaie numérique est actuellement à l’étude.

One key issue that ISO 20022 seeks to address is the lack of Digital Token Identifiers (DTIs), which are crucial for distinguishing between different digital currencies. Unlike fiat currencies such as the U.S. dollar or the euro, cryptocurrencies like Bitcoin and Bitcoin Cash lack universally recognized identifiers, making them difficult for banks to track and process.

L’un des problèmes clés que la norme ISO 20022 cherche à résoudre est le manque d’identifiants de jetons numériques (DTI), essentiels pour distinguer les différentes monnaies numériques. Contrairement aux monnaies fiduciaires telles que le dollar américain ou l’euro, les crypto-monnaies comme Bitcoin et Bitcoin Cash ne disposent pas d’identifiants universellement reconnus, ce qui les rend difficiles à suivre et à traiter par les banques.

For example, while a bank’s system can easily identify transactions involving USD or AUD, it struggles to differentiate between transactions involving Bitcoin and Bitcoin Cash. To remedy this, ISO 20022 introduces a standardized language for digital currencies, enabling financial institutions to facilitate cross-border payments involving cryptocurrencies more efficiently. This global standard promises to improve efficiency, reduce errors, and ensure better regulatory compliance, transparency, and fraud protection.

Par exemple, même si le système d'une banque peut facilement identifier les transactions impliquant des dollars américains ou australiens, il a du mal à faire la différence entre les transactions impliquant Bitcoin et Bitcoin Cash. Pour remédier à ce problème, la norme ISO 20022 introduit un langage standardisé pour les monnaies numériques, permettant aux institutions financières de faciliter plus efficacement les paiements transfrontaliers impliquant des crypto-monnaies. Cette norme mondiale promet d’améliorer l’efficacité, de réduire les erreurs et d’assurer une meilleure conformité réglementaire, une meilleure transparence et une meilleure protection contre la fraude.

Several cryptocurrencies have already embraced the standard, including XRP, Stellar, Quant, Hedera, IOTA, XDC, Cardano, and Algorand. These tokens now benefit from a higher degree of interoperability with traditional financial institutions. According to economists, the inclusion of these tokens in the ISO 20022 compliant list positions them as legitimate players in the global financial system, able to communicate seamlessly with banks and other financial organizations.

Plusieurs crypto-monnaies ont déjà adopté la norme, notamment XRP, Stellar, Quant, Hedera, IOTA, XDC, Cardano et Algorand. Ces tokens bénéficient désormais d’un degré plus élevé d’interopérabilité avec les institutions financières traditionnelles. Selon les économistes, l'inclusion de ces jetons dans la liste conforme à la norme ISO 20022 les positionne comme des acteurs légitimes du système financier mondial, capables de communiquer de manière transparente avec les banques et autres organisations financières.

For financial institutions, ISO 20022 compliance is more than just a technical upgrade. It enables seamless communication and ensures compliance with tightening global regulations. As most financial authorities are increasingly cracking down on the cryptocurrency industry, the ability to meet regulatory standards and provide detailed reporting is an imperative selling point. Cryptocurrencies that are ISO 20022 compliant have an edge in this regard, as the protocol’s rich data capabilities help institutions better track and report transactions.

Pour les institutions financières, la conformité ISO 20022 représente bien plus qu’une simple mise à niveau technique. Il permet une communication transparente et garantit le respect des réglementations mondiales de plus en plus strictes. Alors que la plupart des autorités financières sévissent de plus en plus contre le secteur des cryptomonnaies, la capacité à respecter les normes réglementaires et à fournir des rapports détaillés est un argument de vente impératif. Les crypto-monnaies conformes à la norme ISO 20022 ont un avantage à cet égard, car les riches capacités de données du protocole aident les institutions à mieux suivre et déclarer les transactions.

However, the feasibility of applying ISO 20022 to tokens is not as straightforward as some may believe. While companies can adhere to the ISO 20022 standard, it doesn’t mean that the blockchain or the token itself is inherently compliant. This distinction is important because, at the protocol level, many cryptocurrencies still operate outside the scope of ISO 20022. The system doesn’t automatically recognize digital tokens as compliant, so companies and projects must voluntarily integrate these standards into their systems.

Cependant, la faisabilité de l’application de la norme ISO 20022 aux jetons n’est pas aussi simple que certains pourraient le croire. Même si les entreprises peuvent adhérer à la norme ISO 20022, cela ne signifie pas que la blockchain ou le jeton lui-même sont intrinsèquement conformes. Cette distinction est importante car, au niveau du protocole, de nombreuses crypto-monnaies fonctionnent encore en dehors du champ d'application de la norme ISO 20022. Le système ne reconnaît pas automatiquement les jetons numériques comme conformes, les entreprises et les projets doivent donc volontairement intégrer ces normes dans leurs systèmes.

Essentially, ISO 20022 plays a role in the messaging layer rather than altering digital currencies’ fundamental blockchain structure. While ISO 20022-compliant cryptocurrencies can communicate more seamlessly with traditional financial networks, their underlying decentralized nature remains unchanged.

Essentiellement, la norme ISO 20022 joue un rôle dans la couche de messagerie plutôt que de modifier la structure fondamentale de la blockchain des monnaies numériques. Même si les cryptomonnaies conformes à la norme ISO 20022 peuvent communiquer de manière plus transparente avec les réseaux financiers traditionnels, leur nature décentralisée sous-jacente reste inchangée.

The reality is that many tokens still lack the infrastructure required to fully support ISO 20022. For developers, complying with the protocol is a complex process. Nonetheless, the integration of cryptocurrencies into traditional financial networks offers benefits that can’t be ignored.

La réalité est que de nombreux jetons ne disposent toujours pas de l’infrastructure requise pour prendre pleinement en charge la norme ISO 20022. Pour les développeurs, se conformer au protocole est un processus complexe. Néanmoins, l’intégration des crypto-monnaies dans les réseaux financiers traditionnels offre des avantages incontournables.

Chief among the perks is the legitimacy ISO 20022 brings to the tokens that adopt it. When cryptocurrencies adhere to a globally recognized standard, they’re no longer seen as fringe or rogue entities but as legitimate assets capable of participating in the global financial system. This sense of legitimacy could go a long way in reducing the skepticism surrounding cryptocurrencies, especially among institutional investors. The transition from a decentralized, unregulated space to one that operates within recognized financial frameworks has the potential to foster trust; a key barrier to widespread adoption.

Le principal avantage est la légitimité qu’ISO 20022 apporte aux jetons qui l’adoptent. Lorsque les crypto-monnaies adhèrent à une norme mondialement reconnue, elles ne sont plus considérées comme des entités marginales ou malveillantes, mais comme des actifs légitimes capables de participer au système financier mondial. Ce sentiment de légitimité pourrait grandement contribuer à réduire le scepticisme entourant les crypto-monnaies, en particulier parmi les investisseurs institutionnels. La transition d’un espace décentralisé et non réglementé vers un espace fonctionnant dans des cadres financiers reconnus a le potentiel de favoriser la confiance ; un obstacle majeur à une adoption généralisée.

“We need to take the standards we have today and update them to ensure interoperability across countries’ recognized digital currency systems. This will be the first step towards universal acceptance. Trust is paramount: without that, all the technology in the world is not going to provide the answer,” said retired Chairman of the Central Intelligence Agency Cryptographic Center Edward Scheidt.

« Nous devons prendre les normes dont nous disposons aujourd'hui et les mettre à jour pour garantir l'interopérabilité entre les systèmes de monnaie numérique reconnus par les pays. Ce sera le premier pas vers une acceptation universelle. La confiance est primordiale : sans elle, toute la technologie du monde ne fournira pas la réponse », a déclaré Edward Scheidt, président à la retraite du centre cryptographique de la Central Intelligence Agency.

Yet, the very concept of ISO 20022 raises fundamental questions about the essence of cryptocurrency. Many early crypto adopters sought to create a system that operated outside of traditional financial institutions. The desire for decentralization and self-governance was central to the creation of Bitcoin and similar projects.

Pourtant, le concept même de la norme ISO 20022 soulève des questions fondamentales sur l’essence de la cryptomonnaie. De nombreux premiers adeptes de la cryptographie ont cherché à créer un système fonctionnant en dehors des institutions financières traditionnelles. Le désir de décentralisation et d’autonomie gouvernementale était au cœur de la création de Bitcoin et de projets similaires.

To some crypto enthusiasts, the adoption of a globally recognized standard like ISO 200

Pour certains passionnés de crypto, l’adoption d’une norme mondialement reconnue comme ISO 200