Wie bekomme ich einen Coinbase-Kredit mit Bitcoin als Sicherheit?

Zulassungsvoraussetzungen für Coinbase-Darlehen

1. Benutzer müssen ihren Wohnsitz in einer Gerichtsbarkeit haben, in der Coinbase Lending verfügbar ist, einschließlich ausgewählter US-Bundesstaaten, jedoch mit Ausnahme von New York, Hawaii und Vermont.

2. Vor dem Zugriff auf Kreditdienstleistungen ist ein verifiziertes Coinbase-Konto mit abgeschlossener Identitätsprüfung (KYC) zwingend erforderlich.

3. Der Benutzer muss Bitcoin in seinem Coinbase-Wallet halten – Überweisungen von externen Wallets werden nicht als direkte Sicherheit für die Kreditvergabe akzeptiert.

4. Es gelten Mindestguthabenschwellen von Bitcoin; Kredite erfordern in der Regel mindestens 0,01 BTC, um für die Kreditaufnahme in Frage zu kommen. Die tatsächlichen Mindestbeträge können jedoch je nach Marktbedingungen und Kreditbedingungen variieren.

5. Um die Sicherheitsstandards zu erfüllen, muss für das Konto die aktive Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) aktiviert sein.

Kreditantragsprozess über die Coinbase-Schnittstelle

1. Navigieren Sie zum Abschnitt „Ausleihen“ oder „Ausleihen“ in der mobilen Coinbase-App oder im Web-Dashboard – der Standort kann je nach regionaler Produkteinführung unterschiedlich sein.

2. Wählen Sie Bitcoin als Sicherheitenwert und geben Sie den gewünschten Kreditbetrag in USD oder Stablecoin (z. B. USDC) an, wobei Sie die Einschränkungen des Beleihungs-Wert-Verhältnisses (LTV) in Echtzeit beachten.

3. Überprüfen Sie die angezeigten dynamischen Zinssätze vor der Übermittlung. Diese sind variabel und an die vorherrschenden Markt-Benchmarks und Plattform-Liquiditätspools gebunden.

4. Bestätigen Sie den Kreditvertrag, der automatische Liquidationsauslöser beinhaltet, wenn der LTV aufgrund von Preisvolatilität vordefinierte Schwellenwerte überschreitet.

5. Nach der Genehmigung werden die Gelder sofort auf das interne Coinbase-USD- oder USDC-Guthaben des Benutzers ausgezahlt – es ist keine externe Banküberweisung erforderlich, es sei denn, die Auszahlung wird separat veranlasst.

Risikomanagementmechanismen

1. Die LTV-Überwachung in Echtzeit erfolgt kontinuierlich; Benutzer erhalten Push-Benachrichtigungen, wenn sich der Wert der Sicherheiten dem Warnniveau nähert.

2. Automatische Margin Calls werden aktiviert, wenn der LTV 80 % überschreitet, was zur sofortigen Einzahlung zusätzlicher BTC oder zur Rückzahlung eines Teils des Darlehens führt.

3. Die Liquidation beginnt bei einem LTV von 90 %, es sei denn, es erfolgt ein manueller Eingriff. Das System verkauft ausreichend BTC zum Marktpreis, um eine sichere Besicherung wiederherzustellen.

4. Kreditnehmer behalten bis zur Liquidation das volle Eigentumsrecht an den verpfändeten Bitcoin, was bedeutet, dass sie die Bestände während der gesamten Kreditlaufzeit einsehen, verfolgen und prüfen können.

5. Es werden keine Bonitätsprüfungen oder Einkommensüberprüfungen durchgeführt; Die Risikobewertung basiert ausschließlich auf der Gesundheit der Sicherheiten in der Kette und den Verhaltensmustern der Brieftaschen.

Gebühren- und Zinsstrukturen

1. Auf den ausstehenden Kapitalbetrag fallen stündlich Zinsen an, die anhand der Zinseszinsmethode berechnet werden, die auf den aktuellen effektiven Jahreszins angewendet wird.

2. Es wird keine Bereitstellungsgebühr erhoben, es können jedoch Netzwerkgebühren anfallen, wenn geliehene Stablecoins an externe Adressen abgehoben werden.

3. Für eine vorzeitige Rückzahlung fallen keine Strafen an – die aufgelaufenen Zinsen verfallen sofort nach vollständiger Begleichung.

4. Die Zinsspannen vergrößern sich in Zeiten hoher Nachfrage oder verringerter Liquidität im internen Kreditpool von Coinbase.

5. Die Preise werden auf Jahresbasis angegeben, spiegeln jedoch die tatsächliche Nutzungsdauer wider; Für die teilweise Tagesausleihe fallen weiterhin anteilige Zinsen an.

Häufig gestellte Fragen

F: Kann ich verpacktes Bitcoin (WBTC) als Sicherheit verwenden? A: Nein. Nur native Bitcoin, die direkt in einer Coinbase-Wallet aufbewahrt werden, sind qualifiziert. WBTC, renBTC oder andere tokenisierte Varianten sind vom Sicherheitenrahmen ausgeschlossen.

F: Ist mein Kredit in der Kette sichtbar? A: Nein. Alle Kreditgeschäfte erfolgen außerhalb der Kette im internen Hauptbuch von Coinbase. Transaktions-Hashes, Smart Contracts oder Blockchain-Bestätigungen gelten nicht für diesen Dienst.

F: Was passiert, wenn der Preis von Bitcoin stark sinkt, nachdem ich den Kredit aufgenommen habe? A: Das System berechnet den LTV alle 30 Sekunden neu. Wenn Schwellenwerte überschritten werden, werden automatisierte Benachrichtigungen und anschließende Liquidationsverfahren ohne manuelle Genehmigung ausgeführt.

F: Kann ich Kredite gegen mehrere Vermögenswerte gleichzeitig aufnehmen? A: Nicht innerhalb eines einzelnen Darlehensvertrags. Für jedes Darlehen ist eine eigene Sicherheitenart erforderlich. Für ETH- oder USDC-gedeckte Positionen können separate Kredite eröffnet werden, die gegenseitige Besicherung ist jedoch deaktiviert.