Wie richte ich eine wiederkehrende Investition in einen Bitcoin ETF ein?

Grundlegendes zu den wiederkehrenden Anlagemechanismen von Bitcoin ETFs

1. Ein Bitcoin ETF bietet Zugang zu den Preisbewegungen von bitcoin, ohne dass eine direkte Verwahrung des digitalen Vermögenswerts erforderlich ist. Anleger kaufen Aktien an traditionellen Börsen und ermöglichen so die Integration in Standard-Brokerage-Konten.

2. Wiederkehrende Anlagepläne ermöglichen den automatischen Kauf von ETF-Anteilen in festgelegten Abständen – täglich, wöchentlich oder monatlich – unter Verwendung fester Dollarbeträge oder Anteilsmengen.

3. Brokerage-Plattformen wie Fidelity, Schwab und Vanguard unterstützen wiederkehrende Aufträge für zugelassene Spot-ETFs Bitcoin wie IBIT, FBTC und ARKB, sofern der Anleger Handelserlaubnisse für diese Wertpapiere aktiviert hat.

4. Die Abwicklung erfolgt im T+2-Verfahren, identisch mit Aktien, was bedeutet, dass gekaufte Anteile zwei Geschäftstage nach der Ausführung auf dem Konto erscheinen.

5. Die steuerliche Behandlung erfolgt nach den üblichen Aktienregeln: Kapitalgewinne fallen beim Verkauf an, und Dividenden – wenn auch selten bei Bitcoin ETFs – werden bei Ausschüttung als ordentliches Einkommen besteuert.

Brokerspezifische Einrichtungsverfahren

1. Bei Fidelity navigieren Benutzer zur Angebotsseite des ETF, wählen „Kaufen“ und dann „Wiederkehrender Kauf“ und geben Häufigkeit, Betrag, Startdatum und Dauer an – oder entscheiden sich für eine unbestimmte Planung.

2. Schwab erfordert die Aktivierung von „Wiederkehrende Investitionen“ unter „Kontofunktionen“, bevor ein Zeitplan konfiguriert wird. Aufgrund des zugrunde liegenden Krypto-Engagements des ETF müssen Anleger außerdem die Eignung anhand eines kurzen Fragebogens bestätigen.

3. Interactive Brokers ermöglicht wiederkehrende Aufträge über sein Modul „Geplante Aufträge“ und unterstützt bedingte Auslöser wie Mindestguthabenschwellen oder Marktpreisfilter vor der Ausführung.

4. E*TRADE integriert wiederkehrende Käufe in sein „Auto Invest“-Dashboard und ermöglicht so die Zuteilung auf mehrere ETFs – einschließlich Bitcoin ETFs – innerhalb einer einzigen geplanten Transaktion.

5. Robinhood ermöglicht wiederkehrende Käufe erst, nachdem „Crypto Investing“ aktiviert und die Identitätsüberprüfung abgeschlossen wurde; Bitcoin ETFs werden neben Aktien angezeigt, erfordern jedoch eine manuelle Auswahl in der Suchleiste.

Gebühren und Kostenüberlegungen

1. Die Verwaltungsgebühren variieren je nach Emittent: IBIT erhebt jährlich 0,12 %, FBTC 0,25 % und ARKB 0,21 % und wird direkt vom Fondsvermögen abgezogen und nicht separat in Rechnung gestellt.

2. Für börsennotierte ETFs auf großen Plattformen entfallen im Allgemeinen Maklerprovisionen, obwohl einige Berater möglicherweise Depot- oder Beratungsgebühren erheben, die außerhalb der Kostenquote des ETFs liegen.

3. Die Geld-Brief-Spanne weitet sich zu Zeiten mit geringem Handelsvolumen aus, insbesondere vor oder nach dem Markt. Die Ausführung wiederkehrender Käufe während der regulären US-Aktienhandelszeiten (9:30–16:00 Uhr ET) minimiert den Slippage.

4. Für Nicht-USD-Konten beim Kauf von in den USA notierten Bitcoin ETFs fallen Währungsumrechnungsgebühren an, die je nach Devisenanbieter der Depotbank typischerweise zwischen 0,2 % und 0,5 % liegen.

5. Für Anleger, die Anteile an der Börse verkaufen, fallen keine Rücknahmegebühren an, aber eine Haltedauer von weniger als einem Jahr löst kurzfristige Kapitalertragssteuersätze aus.

Steuerberichterstattung und -dokumentation

1. Formular 1099-B meldet alle ETF-Verkaufstransaktionen, einschließlich Kostenbasis und Erlöse, wobei die Wash-Sale-Regeln gelten, wenn der Rückkauf innerhalb von 30 Tagen nach der Realisierung eines Verlusts erfolgt.

2. Kostenbasierte Methoden – FIFO, LIFO, spezifische Identifikation – können pro Konto oder pro Wertpapier ausgewählt werden und wirken sich auf die Berechnung des realisierten Gewinns bei wiederkehrenden Käufen aus.

3. IRS kategorisiert Bitcoin ETFs als Wertpapiere und nicht als virtuelle Währungen, sodass die Wash-Sale-Beschränkungen gemäß Abschnitt 1091 im Gegensatz zu direkten BTC-Transaktionen uneingeschränkt gelten.

4. Ausländische Kontoinhaber können FATCA-Meldepflichten und Quellensteuern von bis zu 30 % unterliegen, es sei denn, es liegt ein gültiges W-8BEN-Formular vor.

5. Jahresabschlussberichte enthalten konsolidierte Daten zu Ausschüttungen, auch wenn sie Null sind, und gleichen aufgelaufene Verwaltungsgebührenabzüge mit gemeldeten NAV-Änderungen ab.

Häufig gestellte Fragen

F: Kann ich wiederkehrende Investitionen in Kryptowährung statt in USD einrichten? Nein. Alle zugelassenen Spot-ETFs Bitcoin werden an regulierten Börsen ausschließlich in US-Dollar gehandelt. Die Finanzierung muss aus Banküberweisungen, ACH-Einzahlungen oder ausgeglichenen Barbeständen erfolgen.

F: Qualifizieren sich wiederkehrende Käufe für Dividenden-Reinvestitionspläne (DRIP)? Bitcoin ETFs geben derzeit keine Dividenden aus. Die DRIP-Funktionalität bleibt für diese Instrumente inaktiv, da sie nur bitcoin oder Bargeldäquivalente enthalten – keine einkommensgenerierenden Vermögenswerte.

F: Was passiert, wenn mein geplanter Kauf auf einen Marktfeiertag fällt? Der Auftrag wird auf den nächsten Handelstag übertragen. An von der NYSE anerkannten Feiertagen findet keine Ausführung statt und die Plattformen versuchen nicht, am Wochenende oder außerhalb der Geschäftszeiten zu füllen.

F: Gibt es einen Mindestbetrag für wiederkehrende Investitionen? Ja. Fidelity erzwingt einen Mindestbetrag von 10 $, Schwab 25 $ und Interactive Brokers 100 $. Einige Plattformen erlauben Bruchteile von Anteilen, wodurch kleinere Dollarzuteilungen möglich sind, um diese Schwellenwerte zu erreichen.