如何在加密货币上赢得利息？

获得加密货币兴趣涉及通过DEFI或CEFI平台进行贷款或存放资产，提供2％至15％以上的收益率，但带有黑客，波动性和平台破产等风险。

2025/08/09 01:22

了解加密货币兴趣机制

对加密货币的兴趣涉及贷款或存放您的数字资产以产生被动收入。与传统的银行业务不同，在机构使用存款资金支付利息的情况下，加密货币利息是通过分散的融资（DEFI）协议，集中式贷款平台和区块链制定机制而产生的。核心想法是允许用户锁定其加密货币以换取定期退货。这些回报通常表示为年度百分比（APY） ，并且根据平台，资产和基础机制的不同。

产生利益的主要方式之一是通过贷款协议。当您将加密货币存储到贷款平台中时，借款人通常以抵押贷款的形式使用。作为回报，贷方获得借款人支付的利息。此过程是通过智能平台上的智能合约自动化的，例如AAVE或化合物。在Celsius等集中式平台上（在破产之前）或Nexo，该平台管理贷款流程并将利息分配给存款人。

另一种方法是占用，该方法适用于以太坊2.0，Cardano或Solana等验证（POS）区块链。通过存放硬币，您可以帮助验证交易并确保网络。作为回报，该协议会奖励您的其他令牌。尽管从技术上讲它们是分配给参与者的盖帽奖励，但基准奖励通常被称为兴趣。

为加密货币选择正确的平台

在收获加密货币的兴趣时，选择安全可靠的平台至关重要。平台分为两个主要类别：集中财务（CEFI）和分散的财务（DEFI） 。每个都有不同的优势和风险。

对于CEFI平台，例如Nexo ， Crypto.com赚取或储蓄，该过程非常友好，通常包括客户支持。这些平台通常会在存款上提供固定或灵活的利率。开始：

• 创建一个帐户并完成KYC验证
• 存款支持的加密货币（例如，BTC，ETH，USDT）
• 在灵活或锁定的存款之间进行选择
• 监视您的仪表板以获得应计利息，通常每天支付

诸如AAVE ，化合物或渴望金融的Defi平台在没有中介机构的情况下运行。您可以将Web3钱包（例如，元评估）连接到流动性池中，并根据供求动态赚取利息。利率是可变的，并实时更新。这些步骤包括：

• 将钱包连接到平台的界面
• 通过区块链交易批准令牌使用
• 将您的加密货币放入所需的贷款池中
• 通过仪表板或区块链探索者跟踪收入

安全是最重要的。始终验证平台的审核，保险和声誉。切勿共享私钥或种子短语。

计算和最大化您的回报

取决于资产和平台，加密空间中的利率从2％到15％以上。由于较低的风险和较高的贷款需求，诸如USDC或DAI之类的Stablecoins通常比Bitcoin或Ether等波动性资产具有更高的收益率。

计算您的潜在收入：

• 使用公式：每日兴趣=（principal×apy） / 365
• 例如，$ 10,000以8％的APY每天赚取2.19美元
• 再投资的利息化合物随着时间的推移返回

最大化退货：

• 使用Defi Pulse或Coingecko等工具比较多个平台的APY
• 考虑流动性开采或产量耕作，在这里您向分散交易所（例如，UNISWAP）提供流动性，并赚取交易费用以及代币奖励
• 在为挥发性配对提供流动性时，要谨慎对待无常损失

一些平台提供基于忠诚度或固定平台令牌的分层利率。例如，持有Crypto.com的CRO或Binance的BNB可能会解锁更高的APY。

了解风险和安全措施

对加密货币的兴趣并非无风险。最重要的威胁包括智能合同漏洞，平台破产和市场波动。

Defi平台上的智能合约可能包含错误。甚至经过审核的代码也可能没有发现的缺陷。在2022年，几个备受瞩目的利用从DEFI方案中排出了数百万美元。为此缓解：

• 使用多个第三方审核的平台
• 检查错误赏金程序
• 避免新的或未经审计的协议

CEFI平台可能会面临流动性危机。如果平台借出用户资金和借款人默认值，则可能无法退还存款。这发生在摄氏和旅行者中。保护自己：

• 跨平台多样化
• 避免将所有资金放入一个提供商
• 喜欢储备和保险基金证明的平台

波动性会影响您的本金和利息。如果您在挥发性令牌中获得了利息，则其价值可能会下降。在熊市中放入ETH可能会产生以美元价值降低的代币。

始终启用两因素身份验证（2FA） ，使用硬件钱包进行大量持有，并且切勿单击可疑链接。

逐步开始赚取兴趣的指南

要开始对您的加密货币产生兴趣，请仔细遵循以下步骤：

• 选择一个知名的平台（例如，CEFI的Nexo，用于DEFI的AAVE）
• 创建一个帐户并在需要时验证您的身份
• 将加密货币放入钱包或直接存入平台
• 导航到“赚取”或“贷款”部分
• 选择资产和存款金额
• 如果可用，请选择灵活或固定期限
• 确认交易并监视您的收入仪表板

对于Defi平台：

• 安装并资助像MetAmask这样的Web3钱包
• 访问平台的官方网站
• 安全地连接钱包
• 搜索您选择的资产的贷款市场
• 批准在平台上使用的令牌（这需要收费）
• 存入金额并确认
• 在“您的帐户”或“提供资产”下查看您的立场

利息在以太坊上的每个块（大约每12秒钟）累积，通常可以随时声称。

常见问题

加密利息应纳税吗？

是的，在大多数司法管辖区中，加密货币利息被视为应税收入。根据您当地货币的公平市场价值，它通常在收到时征税。保留所有利息报告的详细记录。

我可以损失赚取加密货币的钱吗？

是的。由于平台故障，黑客攻击，智能合同利用或资产价值下降，您可能会损失钱。即使利息累计，基础资产的价格下跌也会导致净亏损。

如果我早点退出定期押金会怎样？

一些平台收取提前撤回处罚或没收应计利息的费用。其他人可能根本不允许提早提取。在锁定资金之前，请务必查看条款。

有最低存款要求吗？

最小值各不相同。像Crypto.com这样的CEFI平台需要最低限度的原始令牌，以释放更高的价格。 Defi平台通常没有最低限度，但是汽油费可能会使小型沉积物不经济。